說(shuō)起“車(chē)”這個(gè)話(huà)題，有太多的話(huà)要說(shuō)。然而，說(shuō)到車(chē)險(xiǎn)，很多車(chē)主可能無(wú)法解釋太多。比如，有人認(rèn)為只要給車(chē)上的人買(mǎi)交通事故險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)，就能保證自己和乘客的安全，但事實(shí)并非如此。首先看交通事故保險(xiǎn)，它以被保險(xiǎn)人的身體為保險(xiǎn)對(duì)象。大多數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品是指被保險(xiǎn)人作為旅客，在乘坐客運(yùn)車(chē)輛期間發(fā)生意外死亡、傷殘或者醫(yī)療費(fèi)用的保險(xiǎn)形式。

交通事故保險(xiǎn)的保障責(zé)任不包括私家車(chē)，而僅限于被保險(xiǎn)人作為旅客，持有效車(chē)票乘坐從事合法客運(yùn)的經(jīng)營(yíng)性交通工具，如長(zhǎng)途汽車(chē)、出租車(chē)、公交車(chē)等，遭受意外傷害的人。如果投保人搭乘或駕駛私家車(chē)出行，哪怕投保了交通意外險(xiǎn)，出險(xiǎn)后也不能獲賠。至于車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)，是指被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車(chē)輛過(guò)程中發(fā)生事故，致使車(chē)內(nèi)乘客人身傷亡，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的賠償責(zé)任，保險(xiǎn)公司按照合同進(jìn)行賠償。盡管車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)可確保隨車(chē)人員安危，但駕駛私家車(chē)的車(chē)主自身保障并沒(méi)有得到體現(xiàn)。所以，對(duì)于經(jīng)常開(kāi)車(chē)出行的車(chē)主而言，購(gòu)買(mǎi)一份“專(zhuān)項(xiàng)”的私家車(chē)主意外險(xiǎn)實(shí)有必要，尤其在當(dāng)下這個(gè)馬路殺手神出鬼沒(méi)的時(shí)代。

為什么這么說(shuō)?因?yàn)樗饺塑?chē)主的意外險(xiǎn)和車(chē)輛的意外險(xiǎn)和車(chē)上人員的責(zé)任險(xiǎn)是有區(qū)別的。如果消費(fèi)者不能乘坐私家車(chē)出行，屬于意外傷害保險(xiǎn)范疇。而車(chē)輛人員責(zé)任保險(xiǎn)是為了保護(hù)除駕駛員意外以外的其他車(chē)上人員。從這兩個(gè)方面比較，車(chē)主和司機(jī)的保障措施都很薄弱。而私家車(chē)主險(xiǎn)，則能夠很好地解決這種尷尬的情況，不過(guò)必須得多掏錢(qián)額外購(gòu)買(mǎi)。盡管目前各家保險(xiǎn)公司的“私家車(chē)主險(xiǎn)”針對(duì)性各有側(cè)重，但總體上也有共通之處。如有些私家車(chē)意外險(xiǎn)除了提供“意外身故”和“意外殘疾”兩項(xiàng)保障責(zé)任之外，還會(huì)增加醫(yī)療保障項(xiàng)目，當(dāng)被保險(xiǎn)人因意外入院治療時(shí)，發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)公司還會(huì)根據(jù)保額比例進(jìn)行承擔(dān)。需要提醒大家的是，酒后駕駛、無(wú)證駕駛或駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)車(chē)導(dǎo)致意外事故，是沒(méi)得賠的。