隨著汽車產(chǎn)品逐漸火爆,車險也成為了熱點話題。然而對于許多新手車主而言,選車險究竟應(yīng)該選大公司的還是小公司的?哪家車險便宜好用?
一般來說我們買車險,想的肯定是保費便宜并且萬一出險了能夠及時的理賠,讓我們省心省力。最好是保險公司可以管家式服務(wù)。
一、償付能力
償付能力,就是萬一出現(xiàn)特殊事件(比如保險公司投資經(jīng)營不善、持續(xù)保險責(zé)任內(nèi)的自然災(zāi)害等),對應(yīng)保險公司進行正常理賠的能力。
最常用的指標(biāo)是償付能力充足率,公式:
償付能力充足率=實際資本/要求資本
實際資本是一個會計產(chǎn)物,等于認(rèn)可資產(chǎn)(存款、債券、股票、各種不動產(chǎn)等)減去認(rèn)可負(fù)債(保單的未來責(zé)任)。
要求資本則是當(dāng)?shù)乇kU監(jiān)管部門要求下,該保險公司所必須持有資本的最低限額(當(dāng)?shù)乇kU監(jiān)管部門所設(shè)定的評估公式計算得出,比如計算出是10億)。
二、保費
這個關(guān)系到我們出多少錢的問題,應(yīng)該也是我們比較關(guān)心的問題了。
保費的大概計算方式有一個直觀的公式:
險保費=基本保險費+對應(yīng)險種保額×費率
保費是分項進行計算的。即:汽車保費是各險種的保費一一算出之后的代數(shù)和。比如經(jīng)過計算各險種情況:交強險1100元,三者險1800元,車損險3100元,不計免賠200元,總計就是6200元。費率里面的學(xué)問很多,新費改后費率的計算公式:
[基準(zhǔn)純風(fēng)險保費÷(1-附加費用率)]×費率調(diào)整系數(shù)
三、服務(wù)
車險從業(yè)者都知道,車險高度同質(zhì)化,比拼的就是后線的理賠服務(wù)。相信大多數(shù)車主在買車險的時候,都會考慮到以后的理賠問題。
譬如車主A在B城市買的保險,出去自駕游在C城市出險了,那么非全國性質(zhì)的保險公司可以很及時的來幫我處理嗎?答案顯而易見:不會。所以,區(qū)域型保險公司很多人都不會考慮。