保險產(chǎn)品能發(fā)揮其人身保障、規(guī)避風險的作用,真正的幫助到大家,所以越來越多的人都愿意買保險了。作為一種既能為孩子成長保駕護航,又能提供長期財務支持的理財產(chǎn)品,逐漸受到了家長的青睞。
給孩子買保險時,家長們都會提出這樣的疑問:少兒保險哪種最好?其實,買保險和買其他東西一樣,不買最貴的,只選最合適的,少兒保險也一樣。
目前市面上的少兒保險產(chǎn)品一般可分為三大類:一是保障類少兒保險,包括意外、傷殘保障以及針對各類疾病提供的重疾、醫(yī)療保障;二是儲蓄型少兒保險,通過長期儲蓄,為孩子的未來提供定期定額的財務支持;三是投資類少兒保險,與儲蓄型保險類似,這類保險也是通過長期投資來實現(xiàn)孩子未來的財務需求,與前者不同的是投資類保險較前者有更高獲益空間。
有的家長在購買保險時,往往陷入“重小孩輕大人”的誤區(qū)。其實保險的選擇首先應為父母規(guī)劃足夠保障,從保父母的角度來保小孩。其次,注意少兒險中的保費豁免條款。該條款將在父母身故或重大疾病時,豁免以后的保費,確保孩子的保險合同能繼續(xù)有效。
那么如何選擇少兒保險呢?
先保障后理財。保險有很多功能,但保險的核心功能是風險保障,也就是解決意外、疾病、生存等風險發(fā)生的費用問題。而很多人把保險當成純粹的掙錢工具,在選擇時往往喜歡跟銀行儲蓄、基金、股票等做比較,這是不科學的。它們之間因功能不同,而沒有相互比較的意義。有人說,我有的是錢,不在乎看病、生存的花費,但誰還嫌錢多嗎?“四兩撥千斤”的功能只有保險才有。所以,在選擇保險時,先考慮保險的核心功能,再考慮其輔助功能,先擁有保險保障,條件允許再選擇理財投資。
保費量力支出。很多家庭在選擇保險時,把所有保險都放在孩子一個人身上,這是極其不科學的。購買保險的第一原則是“先大人后小孩”,也就是家庭經(jīng)濟支柱是最先需要保險的。即便你沒按這個原則做,也要騰出資金來為將來的科學安排做準備。一般全家人的保費占比是全家年收入的20%左右,孩子的保費占比是全家保費的20%左右。不能因為繳保費而影響正常的家庭生活和生意上的投資。切記:人壽保險并不是阻撓你的計劃,相反的,是保證你的計劃一定成功。
早買早劃算。投保年齡越小,所繳保費就越少,所買的壽險就越劃算。為防止在保險期間家長無力繼續(xù)繳納保費,可以在購買主險時購買豁免保費附加險,這樣萬一家長發(fā)生意外無力支付保費時,由保險公司代繳保費,孩子的保障繼續(xù)有效。