有一些企業(yè)在雇主責(zé)任險與團(tuán)體意外險之間，不知道買哪個好，雖然二者都能給企業(yè)或單位的職工提供經(jīng)濟(jì)上的保障，其實這兩者有著本質(zhì)的區(qū)別。

01雇主責(zé)任險的保障范圍有哪些?

在保險期間內(nèi)，被保險人的雇員在其雇傭期間因從事保險單所載明的被保險人的工作而遭受意外事故或患與工作有關(guān)的國家規(guī)定的職業(yè)性疾病所致傷、殘或死亡，符合國務(wù)院頒布的《工傷保險條例》第十四條、第十五條規(guī)定可認(rèn)定為工傷的，依照中華人民共和國法律(不包括港澳臺地區(qū)法律)應(yīng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險人按照本保險合同約定負(fù)責(zé)賠償：死亡賠償金、傷殘賠償金、醫(yī)療費用、誤工費用以及被保險人因保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，對應(yīng)由被保險人支付的仲裁或訴訟費用以及事先經(jīng)保險人書面同意支付的其他必要的、合理的費用。

02

企業(yè)為什么要購買雇主責(zé)任險?

法律規(guī)定了企業(yè)必須對因工作遭受事故傷害或患職業(yè)病的職工履行賠償責(zé)任，而且工傷條例對工傷事故的賠償標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)一步提高，企業(yè)購買雇主責(zé)任險可有效轉(zhuǎn)嫁被保險企業(yè)風(fēng)險，維護(hù)正常的生產(chǎn)經(jīng)營秩序，保證被保險人的賠償責(zé)任的實現(xiàn)，確保雇員經(jīng)濟(jì)利益得到補(bǔ)償。

03

雇主責(zé)任險和團(tuán)體意外險有什么不同?

1.被保險人不同

雇主責(zé)任險的被保險人和受益人為企業(yè)，是為企業(yè)轉(zhuǎn)嫁應(yīng)承擔(dān)的員工意外以及職業(yè)病費用的風(fēng)險;

團(tuán)體意外險的被保險人為企業(yè)員工，受益人為員工本人或其指定的受益人，保險公司賠付后無法免除雇主的賠償責(zé)任，主要體現(xiàn)企業(yè)對員工的福利。

2.保障內(nèi)容不同

雇主責(zé)任險保障的是雇員工作期間發(fā)生的意外或由于工作導(dǎo)致的職業(yè)疾病，同時可擴(kuò)展非工作期間內(nèi)(24小時)的意外保障;

團(tuán)體意外險保障的是雇員日常工作、生活過程中(24小時)發(fā)生的意外事故，不包含職業(yè)病保障。

3、保險責(zé)任不同

雇主責(zé)任險：死亡賠償金、傷殘賠償金、醫(yī)療費用、誤工費、傷殘津貼、法律費用、職業(yè)性疾病給付等。

團(tuán)體意外險：意外身故賠償金、傷殘賠償金、醫(yī)療費用、住院津貼等。

04雇主責(zé)任險和工傷保險有什么不同?

賠償責(zé)任不同：工傷保險基金可以承擔(dān)大部分的工傷賠償責(zé)任，但仍有部分工傷賠償責(zé)任需要用人單位自身承擔(dān)(包括誤工費及五到十級傷殘的一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金)，雇主責(zé)任險可以賠償雇主對雇員依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，可以免除雇主后顧之憂。

用人單位申領(lǐng)工傷保險金的次數(shù)同時也反映該用人單位的勞動安全狀況，可能會招致相應(yīng)的行政處罰。雇主責(zé)任險賠償與勞動安全記錄無關(guān)，且理賠程序相較工傷保險基金申領(lǐng)程序簡單、快捷。

05什么是工傷?

職工有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷：

(一)在工作時間和工作場所內(nèi)，因工作原因受到事故傷害的;

(二)工作時間前后在工作場所內(nèi)，從事與工作有關(guān)的預(yù)備性或者收尾性工作受到事故傷害的;

(三)在工作時間和工作場所內(nèi)，因履行工作職責(zé)受到暴力等意外傷害的;

(四)患職業(yè)病的;

(五)因工外出期間，由于工作原因受到傷害或者發(fā)生事故下落不明的;

(六)在上下班途中，受到非本人主要責(zé)任的交通事故或者城市軌道交通、客運輪渡、火車事故傷害的;

(七)法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷的其他情形。

職工有下列情形之一的，視同工傷：

(一)在工作時間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時之內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡的;

(二)在搶險救災(zāi)等維護(hù)國家利益、公共利益活動中受到傷害的;

(三)職工原在軍隊服役，因戰(zhàn)、因公負(fù)傷致殘，已取得革命傷殘軍人證，到用人單位后舊傷復(fù)發(fā)的。

06工傷保險、雇主責(zé)任險、團(tuán)體意外險，究竟買哪個?

工傷保險是五險一金強(qiáng)制規(guī)定不能不買，雇主責(zé)任險、團(tuán)體意外險由企業(yè)自愿購買。但是，雇主責(zé)任險在保障金額內(nèi)它可以讓我們企業(yè)作為工傷保險的一種完美結(jié)合，以此得到充分的雇工風(fēng)險轉(zhuǎn)移，從而做到錦上添花的作用，建議購買。如果企業(yè)資金充足，想為員工提供更完善的保障，也可以考慮一起購買團(tuán)體意外險。