保費(fèi)的多少跟被保險(xiǎn)人的年齡、性別和保險(xiǎn)費(fèi)率有關(guān),但是保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值卻不是這樣的,現(xiàn)金價(jià)值到底是什么呢?有哪些作用?
現(xiàn)金價(jià)值又稱解約退還金或退保價(jià)值,一般在合同還未到期中途想要解除合同,就按照保單的現(xiàn)金價(jià)值來(lái)退還。跟保費(fèi)還是有一定的差別的。
一般的長(zhǎng)期型的帶有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的保險(xiǎn)才具有現(xiàn)金價(jià)值,一些短期的意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)等等是不具有現(xiàn)金價(jià)值的。
退保的話在猶豫期內(nèi)退保是沒有損失的,除了可能會(huì)有不超過(guò)塊錢工本費(fèi)的扣除。而過(guò)了猶豫期退保,就只能按現(xiàn)金價(jià)值來(lái)計(jì)算,可能就會(huì)有一定損失了,不太劃算,所以建議大家購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)一定要查看清楚,三思而后行,選擇適合自己的保險(xiǎn),以免造成退保的損失。
什么情況下會(huì)涉及到現(xiàn)金價(jià)值
1、退保
最常見的就是退保了。有時(shí)候?qū)τ诋a(chǎn)品的不了解,買到不適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品了,想要退保時(shí),保險(xiǎn)公司退還的就是保單的現(xiàn)金價(jià)值,而不是已繳保費(fèi)。
《保險(xiǎn)法》第四十七條投保人解除合同的,保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)自收到解除合同通知之日起三十日內(nèi),按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。
2、特殊理賠情況
有些保險(xiǎn)的特定理賠也是會(huì)賠付現(xiàn)金價(jià)值的。
某終身壽險(xiǎn)條款
在這款保險(xiǎn)產(chǎn)品里,如果被保人身故時(shí)未滿18歲,則在已繳保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值中取較大者。
此外,根據(jù)《保險(xiǎn)法》(2015修訂版)的規(guī)定,奶爸總結(jié)了幾種保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向投保人退還保單的現(xiàn)金價(jià)值的特殊情況:
1.申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí),并且其真實(shí)年齡不符合合同約定的年齡限制的,保險(xiǎn)人可以解除合同,并按照合同約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。
2.投保人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病的,保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。投保人已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的,保險(xiǎn)公司退還保單的現(xiàn)金價(jià)值。
3.以被保險(xiǎn)人死亡為給付保險(xiǎn)金條件的合同,合同有效起二年內(nèi),被保險(xiǎn)人自殺的,保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任,但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無(wú)民事行為能力人的除外。
4.因被保險(xiǎn)人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施導(dǎo)致其傷殘或者死亡的,保險(xiǎn)公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。投保人已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的,保險(xiǎn)公司退還保單的現(xiàn)金價(jià)值。
其實(shí)第2、3、4條就是保險(xiǎn)合同里的免責(zé)條款。
不同保險(xiǎn)產(chǎn)品里的免責(zé)條款會(huì)有所差異,只要是符合具體合同的責(zé)任免除條款,均可退還保單的現(xiàn)金價(jià)值。