大家要知道家財險，首先得知道，被保險人與保險標的物具有保險利益關(guān)系。我們來看看有關(guān)方面的保險專家是怎么說的，在家庭財產(chǎn)保險中，投保人與保險標的物之間應(yīng)該有一定的利益關(guān)系，即投保人對保險標的物擁有所有權(quán)、占有權(quán)或按合同規(guī)定產(chǎn)生的利益。因此，如果家庭大部分財產(chǎn)出現(xiàn)了變更，一定要到保險公司進行保單內(nèi)容的變更。

并非所有的家庭財產(chǎn)都能投保家財險。家財險的責任范圍包括火災(zāi)、爆炸、臺風(fēng)、暴風(fēng)雨、雷擊、洪水等引起的家庭財產(chǎn)損失，保障內(nèi)容包括房屋、家用電器等家庭財產(chǎn)；而損失發(fā)生后無法確定具體價值的財產(chǎn)（如字畫、古玩）、日常生活必需品，法律法規(guī)不允許個人收藏、保管的財產(chǎn)，不能投保家財險。

不要超額投保，所以對于家財險，在賠償時遵循的是補償性原則，對于超額投保的部分不賠償。所以大家在投保家財險時應(yīng)事先和保險公司溝通，不要超額投保和重復(fù)投保，最好的投保方法就是原值投保。

　　家財險非常豐富涵蓋了大部分的家庭財產(chǎn)，但是在投保永誠家財險時有些原則是必須要知道的，否則一但發(fā)生糾紛，可能會遭遇拒賠。

　　原則一、投保人與財產(chǎn)標的有利益關(guān)系

　　一般情況下包括三種情況即投保人對標的物擁有所有權(quán)、占有權(quán)或者按合同規(guī)定產(chǎn)生的利益。所有權(quán)一般是指標的物的所有人，不管財產(chǎn)是個人所有，還是與人共有，均具有可保利益。而占有權(quán)則包括對財產(chǎn)的安全負有責任的人，如倉庫保管員對客戶的物品，對財產(chǎn)享有留置權(quán)(因債務(wù)而將他人之物留置自己處)的人。按合同規(guī)定產(chǎn)生的利益主要是指房屋的承租人，對承租的房屋具有一定的可保利益。

　　原則二、投保獲得額外利益

　　家財險的保險賠償主要由全面賠償原則和實際賠償原則構(gòu)成。全面賠償是使被保險人由于保險合同所規(guī)定的風(fēng)險事故造成的各種經(jīng)濟損失通過保險金補償?shù)姆绞降玫劫r償。而實際賠償原則是保險人對于被保險人的賠償不得超過被保險人的實際損失，被保險人不能由于保險人的賠償而獲得額外的利益。

　　實際賠償原則的具體內(nèi)容包括如下幾點：

　　1)保險人的賠償只是恢復(fù)被保險人的實際損失，這是實際賠償原則的核心。被保險人的財產(chǎn)要得到賠償必須符合三個條件被保險人對損失的保險標的具有實際的保險利益；保險標的遭受損失原因必須在保險合同規(guī)定的保險責任范圍之內(nèi)；遭受的損失必須可以用貨幣進行衡量。

　　2)保險人有權(quán)選擇對于被保險人的賠償方式。保險人只要能夠滿足損失賠償?shù)哪康?，就可以有?quán)選擇賠償?shù)木唧w方式，如支付貨幣、修復(fù)和換置等。

　　3)保險人對于賠償金額限度的控制。

　　4)被保險人不能通過賠償而額外獲利。

　　原則三、保險公司有代位求償?shù)臋?quán)利

　　代位求償主要是指當保險事故是由第三者造成的情況下，保險人在先向被保險人履行賠償責任后，在賠償金額范圍內(nèi)有權(quán)代替被保險人向第三者要求賠償。一般情況下，保險公司進行代位求償有三個前提第三方對于保險標的所造成的損失必須符合保險合同規(guī)定的保險責任范圍；保險責任的形成必須是由第三方所造成的；保險人必須首先向被保險人履行賠償責任。

　　保險人在行使代位求償權(quán)利的過程中所獲得的超出其向被保險人履行賠償責任的金額必須返還給被保險人，即保險人不能運用代位求償權(quán)利而獲得超出其所承擔的實際賠償責任的利益。專家提醒，購買財產(chǎn)險一定要注意這幾個原則，發(fā)生糾紛就得不償失了。