財產(chǎn)險，又稱為財產(chǎn)保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人交付保險費(fèi)，保險人按保險合同的約定對所承保的財產(chǎn)及其有關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險。財產(chǎn)險主要包括以下幾類：
一、廣義財產(chǎn)保險
- 財產(chǎn)損失保險：以物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)及其相關(guān)利益作為保險標(biāo)的的保險，如飛機(jī)、衛(wèi)星、電廠、大型工程、汽車、船舶、廠房、設(shè)備以及家庭財產(chǎn)保險等。
- 責(zé)任保險：以被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險標(biāo)的的保險，包括公眾責(zé)任保險、第三者責(zé)任險、產(chǎn)品責(zé)任保險、雇主責(zé)任保險、職業(yè)責(zé)任保險等。
- 信用保險與保證保險：信用保險是保險人對被保險人因信貸或賒銷發(fā)生損失給予經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)谋ｋU；保證保險則是保險人應(yīng)投保人的要求，向債權(quán)人提供信用擔(dān)保的保險。
二、狹義財產(chǎn)保險（財產(chǎn)損失保險）
企業(yè)財產(chǎn)保險
- 企業(yè)財產(chǎn)綜合保險：主要承保企業(yè)、機(jī)關(guān)、事業(yè)單位等因火災(zāi)及保險單中列明的各種自然災(zāi)害和意外事故引起的財產(chǎn)損失。
- 企業(yè)財產(chǎn)保險一切險：在企業(yè)財產(chǎn)綜合保險的基礎(chǔ)上，擴(kuò)展承保因盜竊、搶劫等犯罪行為造成的損失，以及因停工、停業(yè)等造成的間接損失。
家庭財產(chǎn)保險
- 普通家庭財產(chǎn)保險：以城鄉(xiāng)居民室內(nèi)的有形財產(chǎn)為保險標(biāo)的的保險，包括房屋及其附屬設(shè)備、室內(nèi)裝潢和室內(nèi)財產(chǎn)等。
- 家庭財產(chǎn)兩全保險：指只以所交費(fèi)用的利息作保險費(fèi)，保險期滿退還全部本金的險種，兼具經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和到期還本雙重性質(zhì)。
- 投資保障型家庭財產(chǎn)保險：將投資與保障融為一體，具有風(fēng)險保障和投資理財雙重功能。
運(yùn)輸工具保險
- 機(jī)動車輛保險：以機(jī)動車輛本身及其第三者責(zé)任等為保險標(biāo)的的一種運(yùn)輸工具保險。
- 船舶保險：以各種船舶為保險標(biāo)的的保險。
- 飛機(jī)保險：以飛機(jī)及其相關(guān)責(zé)任為保險對象的保險。
- 其他運(yùn)輸工具保險：包括火車、地鐵、輕軌等軌道交通工具，以及自行車、助力車、三輪車等非機(jī)動車輛的保險。
貨物運(yùn)輸保險
- 國內(nèi)貨物運(yùn)輸保險：在國內(nèi)運(yùn)輸過程中因自然災(zāi)害和意外事故所造成的貨物損失進(jìn)行賠償?shù)谋ｋU。
- 國際貨物運(yùn)輸保險：在進(jìn)出口貨物運(yùn)輸過程中因自然災(zāi)害和意外事故所造成的貨物損失進(jìn)行賠償?shù)谋ｋU。
工程保險
- 建筑工程保險：承保建筑工程項目在建造過程中因自然災(zāi)害和意外事故所造成的物質(zhì)損失、費(fèi)用支出和第三者責(zé)任等風(fēng)險的保險。
- 安裝工程保險：承保機(jī)器設(shè)備在安裝調(diào)試過程中因自然災(zāi)害和意外事故所造成的物質(zhì)損失、費(fèi)用支出和第三者責(zé)任等風(fēng)險的保險。
農(nóng)業(yè)保險
- 種植業(yè)保險：以農(nóng)作物及林木為保險標(biāo)的的保險。
- 養(yǎng)殖業(yè)保險：以有生命的動物為保險標(biāo)的，以承保其因疾病、自然災(zāi)害和意外事故所造成的死亡、傷殘、疾病等損失的保險。
特殊風(fēng)險保險
- 海洋石油開發(fā)保險：承保海洋石油開發(fā)過程中因自然災(zāi)害和意外事故所造成的平臺、設(shè)備、鉆井工具等財產(chǎn)損失的保險。
- 航天保險：承保衛(wèi)星、飛船、火箭等航天器在發(fā)射、運(yùn)行和回收過程中因自然災(zāi)害和意外事故所造成的財產(chǎn)損失的保險。
- 核電站保險：承保核電站因自然災(zāi)害和意外事故所造成的財產(chǎn)損失和核輻射責(zé)任的保險。
其他財產(chǎn)保險
- 機(jī)器損壞保險：承保各種工廠、礦山等安裝完畢并投入運(yùn)行的機(jī)器設(shè)備因自然災(zāi)害和意外事故所造成的物質(zhì)損失的保險。
- 計算機(jī)保險：承保計算機(jī)及其附屬設(shè)備因自然災(zāi)害和意外事故所造成的物質(zhì)損失和停機(jī)損失的保險。
- 利潤損失保險：承保企業(yè)因自然災(zāi)害和意外事故所造成的利潤損失的保險。
綜上所述，財產(chǎn)險的種類繁多，涵蓋了企業(yè)、家庭、運(yùn)輸、貨物、工程、農(nóng)業(yè)等多個領(lǐng)域。在選擇財產(chǎn)險時，應(yīng)根據(jù)自身的需求和實際情況進(jìn)行選擇，以確保財產(chǎn)得到充分的保障。
什么是財產(chǎn)損失保險和責(zé)任保險之間的區(qū)別
財產(chǎn)損失保險和責(zé)任保險是財產(chǎn)保險中的兩大重要類別，它們之間存在明顯的區(qū)別，主要體現(xiàn)在以下幾個方面：
一、保險標(biāo)的不同
- 財產(chǎn)損失保險：其保險標(biāo)的是有實體的各種財產(chǎn)物資，如房屋、設(shè)備、貨物等。當(dāng)這些財產(chǎn)因自然災(zāi)害或意外事故遭受損失時，保險公司將根據(jù)保險合同的約定進(jìn)行賠償。
- 責(zé)任保險：其保險標(biāo)的是被保險人對第三者依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任。這種賠償責(zé)任可能源于被保險人的行為或其所擁有的財產(chǎn)對第三者造成的損害。
二、保險責(zé)任不同
- 財產(chǎn)損失保險：主要承擔(dān)因自然災(zāi)害或意外事故導(dǎo)致的財產(chǎn)損失風(fēng)險。賠償范圍通常包括財產(chǎn)的修復(fù)費(fèi)用、重置費(fèi)用或?qū)嶋H價值等。
- 責(zé)任保險：主要承擔(dān)被保險人因侵權(quán)行為、違約行為或法律規(guī)定而應(yīng)對第三者承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。賠償范圍可能包括人身傷害賠償、財產(chǎn)損失賠償、精神損害賠償?shù)取?/li>
三、保險賠償對象不同
- 財產(chǎn)損失保險：其賠償對象是被保險人或其受益人。賠款或保險金將直接支付給被保險人或其指定的受益人，用于補(bǔ)償其因財產(chǎn)損失而遭受的經(jīng)濟(jì)損失。
- 責(zé)任保險：其賠償對象是被保險人之外的受害方，即第三者。雖然賠款是支付給被保險人的，但這種賠款實質(zhì)上是對第三者損失的補(bǔ)償。同時，責(zé)任保險人賠款后依法享有代位求償權(quán)，即保險人可以向其他責(zé)任方追償（但當(dāng)被保險人本身作為責(zé)任方時，保險人不能行使追償權(quán)）。
四、承保形式和理賠計算不同
- 承保形式：責(zé)任保險的承保形式相較于財產(chǎn)損失保險更為多樣，以適應(yīng)不同行業(yè)、不同風(fēng)險的需求。
- 理賠計算：責(zé)任保險的理賠計算通常比財產(chǎn)損失保險更為復(fù)雜。因為責(zé)任保險的賠償范圍可能包括多種類型的損失，且需要考慮到被保險人與第三者之間的法律關(guān)系、責(zé)任劃分等因素。
綜上所述，財產(chǎn)損失保險和責(zé)任保險在保險標(biāo)的、保險責(zé)任、保險賠償對象以及承保形式和理賠計算等方面都存在明顯的區(qū)別。這些區(qū)別使得這兩種保險能夠分別滿足不同類型的風(fēng)險保障需求。