近年來(lái),我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在支持小微企業(yè)發(fā)展方面不斷做出努力,推出越來(lái)越多的創(chuàng)新產(chǎn)品。近日,保監(jiān)會(huì)等五部委出臺(tái)相關(guān)意見(jiàn),加快發(fā)展信用保證保險(xiǎn),將進(jìn)一步緩解小微企業(yè)融資難題。
日前,保監(jiān)會(huì)會(huì)同工信部、商務(wù)部、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)五部門聯(lián)合印發(fā)《大力發(fā)展信用保證保險(xiǎn)服務(wù)和支持小微企業(yè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見(jiàn)》）。該意見(jiàn)引導(dǎo)保險(xiǎn)行業(yè)加快發(fā)展信用保證保險(xiǎn),運(yùn)用保險(xiǎn)特有的融資增信功能,支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效升級(jí),對(duì)緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題具有重要意義。近年來(lái),中國(guó)保監(jiān)會(huì)積極推動(dòng)扶持小微企業(yè)發(fā)展,通過(guò)“保險(xiǎn)+信貸”的方式實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)的增信功能,化解小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題。小微企業(yè)通過(guò)信用保證保險(xiǎn)機(jī)制,特別是貸款保證保險(xiǎn),增強(qiáng)了自身的融資能力。
在貴州,保險(xiǎn)業(yè)以提供出口信用保證保險(xiǎn)、貸款保證保險(xiǎn)以及傳統(tǒng)險(xiǎn)種風(fēng)險(xiǎn)保障為突破口,積極探索“政府+銀行+保險(xiǎn)”以及純商業(yè)化運(yùn)作等方式,幫助小微企業(yè)無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、低成本地獲取銀行貸款。截至2014年10月末,貴陽(yáng)市已有189家小微企業(yè)通過(guò)購(gòu)買貸款保證保險(xiǎn)獲得銀行放貸3835萬(wàn)元。
在貸款保證保險(xiǎn)“政府+銀行+保險(xiǎn)”模式下,小微企業(yè)在享受政府50%的保費(fèi)補(bǔ)貼后,實(shí)際按1.4%的保險(xiǎn)費(fèi)率投保,加上7.8%左右的銀行借款利率,企業(yè)融資總成本約9.2%；在商業(yè)保險(xiǎn)模式下,小微企業(yè)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估情況按平均3%至5.4%的保險(xiǎn)費(fèi)率投保,加上銀行借款利率,融資總成本在11.8%至13.2%之間。這兩種模式與資金市場(chǎng)無(wú)抵押貸款普遍收取的20%-30%左右的年融資利率相比,企業(yè)融資負(fù)擔(dān)平均降低41%以上。
由此可見(jiàn),通過(guò)保險(xiǎn)化解還貸風(fēng)險(xiǎn),有效提升了銀行業(yè)對(duì)小微企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)容忍度和放貸意愿,真正緩解了小微企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題。
去年8月,國(guó)務(wù)院出臺(tái)的《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》中明確要求,加快發(fā)展小微企業(yè)信用保險(xiǎn)和貸款保證保險(xiǎn),增強(qiáng)小微企業(yè)融資能力。為落實(shí)國(guó)務(wù)院戰(zhàn)略部署,中國(guó)保監(jiān)會(huì)在充分發(fā)揮保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障、融資增信、損失補(bǔ)償?shù)裙δ艿耐瑫r(shí),通過(guò)創(chuàng)新模式、創(chuàng)新產(chǎn)品、創(chuàng)新服務(wù)等多種形式,支持小微企業(yè)的發(fā)展。同時(shí),保險(xiǎn)業(yè)還可以通過(guò)給小微企業(yè)提供信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)的方式,幫助企業(yè)解決融資難問(wèn)題。
目前,針對(duì)不同行業(yè)、不同風(fēng)險(xiǎn)類別、不同領(lǐng)域的小微企業(yè),保險(xiǎn)公司已提供13個(gè)大類險(xiǎn)種、幾千個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。這些保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)能夠有效地幫助小微企業(yè)防范分散風(fēng)險(xiǎn),提供損失補(bǔ)償,保障小微企業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。
實(shí)際上,目前保險(xiǎn)業(yè)為小微企業(yè)提供的保險(xiǎn)產(chǎn)品,除了公眾所熟知的信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)外,還有承保因自然災(zāi)害而導(dǎo)致企業(yè)財(cái)產(chǎn)損失的企財(cái)險(xiǎn)、因風(fēng)險(xiǎn)事故而導(dǎo)致?tīng)I(yíng)業(yè)中斷的利潤(rùn)損失保險(xiǎn)、因產(chǎn)品質(zhì)量問(wèn)題導(dǎo)致購(gòu)買產(chǎn)品的消費(fèi)者人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失的產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)等。尤其是信用保險(xiǎn)和貸款保證保險(xiǎn)這兩種主要模式。通過(guò)提升小微企業(yè)資信水平,擴(kuò)大信用銷售規(guī)模,從而提高其產(chǎn)品和服務(wù)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力；由保險(xiǎn)公司承擔(dān)向銀行償還責(zé)任,從而解決銀行不敢貸、企業(yè)貸不到的局面。
此次出臺(tái)的《指導(dǎo)意見(jiàn)》明確指出,鼓勵(lì)各地結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況,積極探索以信用保險(xiǎn)、貸款保證保險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品為主要載體,引導(dǎo)保險(xiǎn)公司通過(guò)“政府+銀行+保險(xiǎn)”這種多方參與、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的合作模式,經(jīng)營(yíng)小微企業(yè)信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
一直以來(lái),由于我國(guó)目前社會(huì)征信體系尚不健全,保險(xiǎn)公司在不了解小微企業(yè)信用記錄的情況下,無(wú)法對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行科學(xué)合理定價(jià)。盡管此前保監(jiān)會(huì)已出臺(tái)多種政策,為小微企業(yè)融資提供全方位、多角度服務(wù),但在支持小微企業(yè)發(fā)展方面,仍存在一定障礙。保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部主任劉峰在此前就表示,一方面,小微企業(yè)信用記錄不規(guī)范,內(nèi)部管控比較薄弱,特別是一些企業(yè)沒(méi)有營(yíng)業(yè)記錄,臺(tái)賬也不完整,給保險(xiǎn)公司產(chǎn)品定價(jià)帶來(lái)了較大的技術(shù)障礙。另一方面,很多小微企業(yè)出于降低經(jīng)營(yíng)成本的考慮也傾向于降低或拒絕保險(xiǎn)支出,這在經(jīng)濟(jì)下行周期中尤為顯著。有保險(xiǎn)專家就曾建言,應(yīng)當(dāng)加大社會(huì)征信體系建設(shè),加快整合目前散落在各部門各領(lǐng)域的信用記錄數(shù)據(jù),加強(qiáng)數(shù)據(jù)共享,及時(shí)進(jìn)行信息交換,促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)支持小微企業(yè)的工作開(kāi)展。
值得關(guān)注的是,此次《指導(dǎo)意見(jiàn)》已然明確規(guī)定,人民銀行會(huì)同銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、地方政府及相關(guān)部門推動(dòng)小微企業(yè)信用體系建設(shè),整合小微企業(yè)注冊(cè)登記、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、納稅繳費(fèi)、勞動(dòng)用工、用水用電等信息資料,建立信用信息共享平臺(tái),依法向征信機(jī)構(gòu)開(kāi)放。試點(diǎn)放開(kāi)經(jīng)營(yíng)小微企業(yè)業(yè)務(wù)達(dá)到一定規(guī)模的保險(xiǎn)公司接入人民銀行征信系統(tǒng),實(shí)現(xiàn)信息共享。
可見(jiàn),保險(xiǎn)業(yè)今后可繼續(xù)發(fā)揮信用保險(xiǎn)項(xiàng)下貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì),形成銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)降低、貸款利率下浮、保險(xiǎn)費(fèi)率下降的良性循環(huán),促進(jìn)貸款保證保險(xiǎn)的健康發(fā)展,將幫助小微企業(yè)解決融資難問(wèn)題落到實(shí)處。
太平洋提示：目前,五部委聯(lián)合發(fā)文,將大力發(fā)展信用保證保險(xiǎn)服務(wù)。在緩解小微企業(yè)融資難方面,保險(xiǎn)將發(fā)揮積極作用,有利于促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。以上為太平洋保險(xiǎn)為您提供的關(guān)于保險(xiǎn)內(nèi)容的介紹,具體的保險(xiǎn)產(chǎn)品咨詢和服務(wù)內(nèi)容,請(qǐng)?jiān)L問(wèn)太平洋保險(xiǎn)官網(wǎng)grumpsandsweeties.com及撥打客服熱線95500進(jìn)行咨詢。
一直以來(lái),小微企業(yè)的發(fā)展都受到了各方的關(guān)注,保險(xiǎn)業(yè)更是十分重視對(duì)其的支持。據(jù)悉,五部門推動(dòng)信用保證保險(xiǎn),為小額貸款提供資信擔(dān)保。下面是相關(guān)具體情況。
保險(xiǎn)為小微企業(yè)提供資信擔(dān)保,企業(yè)憑訂單可獲銀行貸款
什么是信用保證保險(xiǎn)？對(duì)小微企業(yè)來(lái)說(shuō),信用保險(xiǎn)主要保障其在貿(mào)易活動(dòng)中由于對(duì)方失信導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。保證保險(xiǎn)可以為小微企業(yè)提供資信擔(dān)保,從而獲取銀行的信用貸款,當(dāng)小微企業(yè)無(wú)力償還貸款本金和利息時(shí),由保險(xiǎn)公司承擔(dān)向銀行償還責(zé)任,解決銀行對(duì)小微企業(yè)不敢貸款的難題。
此前保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部主任劉峰在接受媒體采訪時(shí)表示,目前針對(duì)不同行業(yè)、不同風(fēng)險(xiǎn)類別、不同領(lǐng)域的小微企業(yè),國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)已能提供13個(gè)大類、幾千款信用保證保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。
“信用保證保險(xiǎn)不是一份簡(jiǎn)單的保障,它其實(shí)是一攬子金融服務(wù)。”太平洋產(chǎn)險(xiǎn)信用險(xiǎn)部高級(jí)經(jīng)理王皓解釋說(shuō),保險(xiǎn)公司要為投保企業(yè)甄別買家,咨詢內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn),幫企業(yè)實(shí)現(xiàn)“賒賬”,提高企業(yè)的現(xiàn)金流量,相當(dāng)于全程介入企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。
此次《意見(jiàn)》提出要?jiǎng)?chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品,包括：鼓勵(lì)銀保合作,針對(duì)小微企業(yè)的還貸方式,提供更靈活的貸款保證保險(xiǎn)產(chǎn)品；鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司針對(duì)自主品牌、自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等小微企業(yè),細(xì)化企業(yè)在經(jīng)營(yíng)借貸、貿(mào)易賒銷、預(yù)付賬款、合約履行等方面的風(fēng)險(xiǎn),創(chuàng)新開(kāi)發(fā)個(gè)性化、定制化的信用保證保險(xiǎn)產(chǎn)品等。
王皓認(rèn)為,這對(duì)目前很多業(yè)界的探索給予了肯定?！氨热鐚?duì)輕資產(chǎn)企業(yè)提供的信用保險(xiǎn)—當(dāng)企業(yè)有知識(shí)產(chǎn)權(quán),但是沒(méi)有機(jī)器、廠房等可抵押物,傳統(tǒng)上銀行是不愿授信的,保險(xiǎn)公司基于企業(yè)未來(lái)應(yīng)收賬款額度提供信用保證,銀行才愿意放貸。對(duì)一些新成立的小企業(yè)來(lái)說(shuō),只要它有一筆訂單,哪怕對(duì)方還沒(méi)有付款,我們也可以憑訂單提供信用保障,讓它從銀行獲得貸款?！?br/>首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)庹國(guó)柱教授認(rèn)為,《意見(jiàn)》在創(chuàng)新小微金融產(chǎn)品方面的眼光是超前的。比如“探索開(kāi)展融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)中小企業(yè)擔(dān)保貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”,這本質(zhì)上是對(duì)擔(dān)保企業(yè)做再擔(dān)保。“這充分表明了相關(guān)部門解決小微企業(yè)融資難、融資貴方面的決心很大?！扁諊?guó)柱說(shuō)。
鼓勵(lì)地方政府建立基金,用于保費(fèi)補(bǔ)貼和貸款本金損失補(bǔ)貼
此次《意見(jiàn)》明確,發(fā)展信用保證保險(xiǎn)要“堅(jiān)持政府引導(dǎo)、政策支持的原則”,要?jiǎng)?chuàng)新經(jīng)營(yíng)模式。鼓勵(lì)各地結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況,積極探索以信用保險(xiǎn)、貸款保證保險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品為主要載體,“政府+銀行+保險(xiǎn)”多方參與、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的合作經(jīng)營(yíng)模式。
庹國(guó)柱認(rèn)為,如果僅僅是銀行與保險(xiǎn)企業(yè)來(lái)做這項(xiàng)業(yè)務(wù),按純商業(yè)手段,解決融資難并不難。但小微企業(yè)屬于相對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)群體,費(fèi)率比較貴,保費(fèi)是筆不小的支出。
此次《意見(jiàn)》第十一條規(guī)定,鼓勵(lì)地方政府建立小微企業(yè)信用保證保險(xiǎn)基金,用于小微企業(yè)信用保證保險(xiǎn)的保費(fèi)補(bǔ)貼和貸款本金損失補(bǔ)貼。庹國(guó)柱認(rèn)為,保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開(kāi)辦初期,由于覆蓋面不夠大,費(fèi)率會(huì)比較高,此時(shí)如果政府提供保費(fèi)補(bǔ)貼,就能減輕企業(yè)保費(fèi)負(fù)擔(dān)。此外保險(xiǎn)公司在賠償時(shí)一般不會(huì)足額支付,政府能夠補(bǔ)貼余下的本金損失,也能提高企業(yè)對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)同度?！暗葏⒈Ｆ髽I(yè)多起來(lái)了,按大數(shù)法則費(fèi)率自然會(huì)慢慢下調(diào)?！?br/>“政府提供一個(gè)基金池是非常必要的。比如銀行貸款給企業(yè)后發(fā)生違約風(fēng)險(xiǎn),正常情況下,保險(xiǎn)公司要在確認(rèn)責(zé)任后賠款給銀行,如果由政府先行墊付,就不會(huì)影響銀行的資金流,提升整個(gè)小微金融鏈條的資金使用效率?！蓖躔┱f(shuō)。
據(jù)了解,目前各地探索信用保證保險(xiǎn)的模式中大多出現(xiàn)了地方政府的身影,如在江蘇、寧波等地,主要依靠當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局協(xié)調(diào)地方政府、銀行、保險(xiǎn)公司等建立多方風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制。
太平洋提示：近日,中國(guó)保監(jiān)會(huì)聯(lián)合四個(gè)部門發(fā)布相關(guān)文件,積極推出信用保證保險(xiǎn)為小微企業(yè)提供資信擔(dān)保,今后企業(yè)憑訂單可獲銀行貸款。另外,該文件還鼓勵(lì)地方政府建立基金,用于保費(fèi)補(bǔ)貼和貸款本金損失補(bǔ)貼。今后,小微企業(yè)將獲得較好的發(fā)展。以上為太平洋保險(xiǎn)為您提供的關(guān)于保險(xiǎn)內(nèi)容的介紹,具體的保險(xiǎn)產(chǎn)品咨詢和服務(wù)內(nèi)容,請(qǐng)?jiān)L問(wèn)太平洋保險(xiǎn)官網(wǎng)grumpsandsweeties.com及撥打客服熱線95500進(jìn)行咨詢。
小微企業(yè)在增加就業(yè)、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)等方面具有不可替代的作用,但我國(guó)小微企業(yè)融資困難,嚴(yán)重影響了小微企業(yè)的發(fā)展。為了解決這個(gè)問(wèn)題,近日,保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于保險(xiǎn)資金投資創(chuàng)業(yè)投資基金有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱“《通知》”)。
“融資難融資貴”一直是小微企業(yè)的頑疾,而保監(jiān)會(huì)適時(shí)放開(kāi)投資端,允許保險(xiǎn)資金投資創(chuàng)業(yè)投資基金,為小微企業(yè)開(kāi)拓融資渠道。昨日下午,保監(jiān)會(huì)發(fā)布《通知》,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以借助創(chuàng)業(yè)投資基金平臺(tái)為小微企業(yè)提供融資,單只額度不超過(guò)5億元。按照現(xiàn)有的資產(chǎn)規(guī)模,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)此種方式或?yàn)樾∥⑵髽I(yè)間接提供近2000億元的增量資金,這將在一定程度上解決小微企業(yè)的融資問(wèn)題。
分散風(fēng)險(xiǎn)： 單只基金募集規(guī)模不超5億
在支持小微企業(yè)融資上,險(xiǎn)資進(jìn)一步發(fā)力。
根據(jù)《通知》,“創(chuàng)業(yè)投資基金是指依法設(shè)立并由符合條件的基金管理機(jī)構(gòu)管理,主要投資創(chuàng)業(yè)企業(yè)普通股或者依法可轉(zhuǎn)換為普通股的優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券等權(quán)益的股權(quán)投資基金?！倍袡C(jī)會(huì)獲得融資資金的對(duì)象直指小微企業(yè),那些處于初創(chuàng)期至成長(zhǎng)初期,或者所處產(chǎn)業(yè)已進(jìn)入成長(zhǎng)初期但尚不具備成熟發(fā)展模式的創(chuàng)業(yè)企業(yè)都有機(jī)會(huì)獲得融資。
保監(jiān)會(huì)對(duì)創(chuàng)業(yè)投資基金的管理方,即“基金管理機(jī)構(gòu)”也提出了一定的要求。根據(jù)《通知》,參與融資的基金機(jī)構(gòu)應(yīng)該具有5年以上的創(chuàng)業(yè)投資管理經(jīng)驗(yàn),累計(jì)管理創(chuàng)業(yè)投資資產(chǎn)規(guī)模不低于10億元。在管理團(tuán)隊(duì)方面,“為創(chuàng)業(yè)投資基金配備專屬且穩(wěn)定的管理團(tuán)隊(duì),擁有不少于5名專業(yè)投資人員,成功退出的創(chuàng)業(yè)投資項(xiàng)目合計(jì)不少于10個(gè),至少3名專業(yè)投資人員共同工作滿5年；投資決策人員具備5年保監(jiān)會(huì)發(fā)布《通知》,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以借助創(chuàng)業(yè)投資基金平臺(tái)為小微企業(yè)提供融資以上創(chuàng)業(yè)投資管理經(jīng)驗(yàn),其中至少2人具有3年以上企業(yè)管理運(yùn)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)”。保監(jiān)會(huì)還指出,試圖參與募資的基金管理機(jī)構(gòu)最近三年內(nèi)不得存在重大違法違紀(jì)行為。
而在創(chuàng)業(yè)投資基金方面,保監(jiān)會(huì)明確表示,險(xiǎn)資為小微企業(yè)提供的投資資金,應(yīng)當(dāng)不是基金管理機(jī)構(gòu)的首只創(chuàng)業(yè)投資基金。此外,單只基金募集規(guī)模不超過(guò)5億元,單只基金投資單一創(chuàng)業(yè)企業(yè)股權(quán)的余額不超過(guò)基金募集規(guī)模的10%。
門檻明確：償付力不足120%的險(xiǎn)企禁入
放開(kāi)投資渠道之后,保監(jiān)會(huì)還在風(fēng)險(xiǎn)管控方面做出一些要求。按照規(guī)定,險(xiǎn)企投資創(chuàng)業(yè)投資基金余額不得超過(guò)上季末總資產(chǎn)的2%,投資單只基金余額不超過(guò)基金發(fā)行規(guī)模的20%?！巴ㄟ^(guò)層層分散,充分化解單個(gè)創(chuàng)業(yè)企業(yè)投資失敗的風(fēng)險(xiǎn)。”保監(jiān)會(huì)表示。與此同時(shí),投資創(chuàng)業(yè)投資基金的余額將納入到險(xiǎn)企權(quán)益類資產(chǎn)比例管理,償付能力不足120%的險(xiǎn)企將沒(méi)有機(jī)會(huì)參與投資。
據(jù)了解,除創(chuàng)業(yè)投資基金外,市場(chǎng)上常見(jiàn)的做法是,險(xiǎn)企通過(guò)其他股權(quán)基金適度投資小微企業(yè),或者通過(guò)投資股權(quán)投資母基金間接投資創(chuàng)業(yè)投資基金?！爸С稚鲜鰞煞N方式的投資形式,但是相關(guān)的基金管理機(jī)構(gòu)、主要投向、管理運(yùn)作應(yīng)該符合險(xiǎn)資間接投資股權(quán)的規(guī)定?！北１O(jiān)會(huì)指出。
事實(shí)上,目前,有關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已經(jīng)通過(guò)股票、股權(quán)投資計(jì)劃、項(xiàng)目資產(chǎn)支持計(jì)劃等方式直接或間接地投資小微企業(yè)。有數(shù)據(jù)顯示,上述投資方式已為小微企業(yè)“輸血”500億元。保監(jiān)會(huì)測(cè)算,本次保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)借助創(chuàng)業(yè)投資基金平臺(tái),預(yù)計(jì)可為小微企業(yè)間接提供近2000億元的增量資金。
保監(jiān)會(huì)認(rèn)為,借助創(chuàng)業(yè)投資基金平臺(tái)為小微企業(yè)提供融資,“有利于進(jìn)一步深化保險(xiǎn)資金運(yùn)用市場(chǎng)化改革和支持小微企業(yè)的健康發(fā)展”。
太平洋提示：綜上所述可知,2014年12月15日,保監(jiān)會(huì)發(fā)布《通知》,這意味著保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以借助創(chuàng)業(yè)投資基金平臺(tái)為小微企業(yè)提供融資。此外,按照規(guī)定,險(xiǎn)企投資創(chuàng)業(yè)投資基金余額不得超過(guò)上季末總資產(chǎn)的2%,投資單只基金余額不超過(guò)基金發(fā)行規(guī)模的20%。以上為太平洋保險(xiǎn)為您提供的關(guān)于保險(xiǎn)內(nèi)容的介紹,具體的保險(xiǎn)產(chǎn)品咨詢和服務(wù)內(nèi)容,請(qǐng)?jiān)L問(wèn)太平洋保險(xiǎn)官網(wǎng)grumpsandsweeties.com及撥打客服熱線95500進(jìn)行咨詢。
導(dǎo)讀：目前有關(guān)機(jī)構(gòu)通過(guò)股票、股權(quán)投資計(jì)劃、項(xiàng)目資產(chǎn)支持計(jì)劃等方式,已直接和間接投資中小微企業(yè)500多億元。
為了更好的促進(jìn)中小微企業(yè)發(fā)展,近日,保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)保險(xiǎn)資金設(shè)立私募基金。
近日,保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)保險(xiǎn)資金設(shè)立私募基金,專項(xiàng)支持中小微企業(yè)發(fā)展。根據(jù)相關(guān)方案,基金采用有限合伙制的組織形式,預(yù)計(jì)募集保險(xiǎn)資金20億元人民幣,其中首期募集5億元,主要以股權(quán)方式直接和間接投向相關(guān)中小微企業(yè)；重點(diǎn)選擇符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、發(fā)展前景較好的消費(fèi)服務(wù)、醫(yī)療健康等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè),為相關(guān)企業(yè)提供資本支持和增值服務(wù)。 相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,保險(xiǎn)資金發(fā)起設(shè)立專項(xiàng)基金投資中小微企業(yè),是保險(xiǎn)業(yè)貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院部署,緩解融資難、融資貴問(wèn)題的又一實(shí)踐探索,也是保險(xiǎn)資金運(yùn)用落實(shí)“寧波會(huì)議”精神的重要體現(xiàn),有利于提升保險(xiǎn)資金投資小微企業(yè)的主動(dòng)性和針對(duì)性,進(jìn)一步增強(qiáng)保險(xiǎn)資金服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。
小微企業(yè)的各種融資問(wèn)題成為各地政府重視的一大問(wèn)題,為此,各地紛紛尋找解決之道。據(jù)調(diào)查,經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)東川工業(yè)園區(qū)為企業(yè)上融資保險(xiǎn)。
11月6日,在經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)東川工業(yè)園區(qū)融資服務(wù)簽約儀式上,園區(qū)5家中小微企業(yè)與當(dāng)天成立的匯鑫融資服務(wù)公司簽訂了融資協(xié)議,簽約金額達(dá)3900萬(wàn)元。
中小微企業(yè)是園區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分和生力軍,在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、推動(dòng)結(jié)構(gòu)調(diào)整、實(shí)施科技創(chuàng)新等方面發(fā)揮著不可替代的作用。截至目前,東川工業(yè)園區(qū)中小微企業(yè)600余家,提供近2萬(wàn)人的就業(yè)崗位。為了讓中小微企業(yè)健康發(fā)展,東川工業(yè)園區(qū)通過(guò)公用財(cái)政引導(dǎo),采取市場(chǎng)化運(yùn)作的方式,為中小微企業(yè)搭建了一個(gè)金融服務(wù)平臺(tái),將打破制約中小微企業(yè)發(fā)展資金瓶頸,緩解“融資難、擔(dān)保難、融資貴”的問(wèn)題,推動(dòng)企業(yè)健康快速發(fā)展。
據(jù)東川工業(yè)園區(qū)管委會(huì)負(fù)責(zé)人介紹,金融環(huán)境與地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展息息相關(guān),唇齒相依,成立東川工業(yè)園區(qū)匯鑫融資服務(wù)有限公司是園區(qū)管委會(huì)推進(jìn)中小微企業(yè)金融服務(wù)市場(chǎng)發(fā)展的具體舉措,真正做到了“政府搭臺(tái)、銀企唱戲”,實(shí)現(xiàn)合作多贏、共同發(fā)展。今后,園區(qū)財(cái)政將根據(jù)自身財(cái)力,逐年加大資金投入,充分利用財(cái)政資金的引導(dǎo)和放大效應(yīng),為企業(yè)提供更多的融資服務(wù),通過(guò)2年-3年的努力,建立一條中小微企業(yè)融資高速公路,實(shí)現(xiàn)多方合作共贏。
太平洋提示：經(jīng)濟(jì)技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū)東川工業(yè)園區(qū)為企業(yè)上融資保險(xiǎn)有助于發(fā)揮財(cái)政資金的放大效應(yīng),解決小微企業(yè)融資難問(wèn)題,從而提高企業(yè)的融資能力和核心競(jìng)爭(zhēng)力,推動(dòng)企業(yè)健康快速發(fā)展。以上為太平洋保險(xiǎn)為您提供的關(guān)于保險(xiǎn)內(nèi)容的介紹,具體的保險(xiǎn)產(chǎn)品咨詢和服務(wù)內(nèi)容,請(qǐng)?jiān)L問(wèn)太平洋保險(xiǎn)官網(wǎng)grumpsandsweeties.com及撥打客服熱線95500進(jìn)行咨詢。
保險(xiǎn)資金的發(fā)展對(duì)各方面都具有重要的保障作用,尤其是對(duì)小微企業(yè)。據(jù)悉,保監(jiān)會(huì)指出,險(xiǎn)資可提供近2000億增量資金,緩解小微企業(yè)融資難。以下是具體情況。
近日,保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于保險(xiǎn)資金投資創(chuàng)業(yè)投資基金有關(guān)事項(xiàng)的通知》（以下簡(jiǎn)稱“《通知》”）。
《通知》的制定和發(fā)布,是將國(guó)務(wù)院決策部署落到實(shí)處,支持國(guó)家創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)戰(zhàn)略的客觀要求,有利于發(fā)揮保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期投資的獨(dú)特優(yōu)勢(shì),拓寬創(chuàng)業(yè)投資基金和創(chuàng)業(yè)企業(yè)資本來(lái)源,為創(chuàng)業(yè)企業(yè)充實(shí)資本、健全發(fā)展機(jī)制營(yíng)造扎實(shí)的市場(chǎng)環(huán)境。
同時(shí),媒體人了解到,允許險(xiǎn)資投資創(chuàng)投基金,有利于支持小微企業(yè)健康發(fā)展。根據(jù)保監(jiān)會(huì)披露的數(shù)據(jù),目前,有關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)股票、股權(quán)投資計(jì)劃、項(xiàng)目資產(chǎn)支持計(jì)劃等方式,已直接和間接投資中小微企業(yè)500多億元。
另外,《通知》將保險(xiǎn)資金可投資的股權(quán),由成長(zhǎng)期、成熟期企業(yè),拓展至涵蓋創(chuàng)業(yè)期企業(yè)在內(nèi)的各發(fā)展階段,進(jìn)一步完善股權(quán)投資政策布局,增強(qiáng)資金運(yùn)用靈活性,分散投資風(fēng)險(xiǎn),并支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極融入創(chuàng)業(yè)企業(yè)引領(lǐng)的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和科技創(chuàng)新,適應(yīng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài),把握發(fā)展新機(jī)遇,分享新一輪經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)成果。
太平洋提示：今后,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將進(jìn)一步借助創(chuàng)業(yè)投資基金平臺(tái),為小微企業(yè)提供增量融資資金。按2014年10月末保險(xiǎn)業(yè)總資產(chǎn)測(cè)算,可為小微企業(yè)間接提供近2000億元的增量資金,為緩解小微企業(yè)融資難融資貴等問(wèn)題。以上為太平洋保險(xiǎn)為您提供的關(guān)于保險(xiǎn)內(nèi)容的介紹,具體的保險(xiǎn)產(chǎn)品咨詢和服務(wù)內(nèi)容,請(qǐng)?jiān)L問(wèn)太平洋保險(xiǎn)官網(wǎng)grumpsandsweeties.com及撥打客服熱線95500進(jìn)行咨詢。
近年來(lái),我國(guó)保險(xiǎn)資金的投資領(lǐng)域不斷被放開(kāi)。近期,保監(jiān)會(huì)允許保險(xiǎn)資金進(jìn)入創(chuàng)投基金領(lǐng)域,小微企業(yè)將受益。
12月15日,保監(jiān)會(huì)官方網(wǎng)站發(fā)布《關(guān)于保險(xiǎn)資金投資創(chuàng)業(yè)投資基金有關(guān)事項(xiàng)的通知》,允許保險(xiǎn)資金投資創(chuàng)業(yè)投資基金,支持創(chuàng)業(yè)企業(yè)和小微企業(yè)健康發(fā)展。這是今年以來(lái)保險(xiǎn)資金運(yùn)用領(lǐng)域的又一次拓寬。
根據(jù)監(jiān)管要求,保險(xiǎn)資金可投資的創(chuàng)業(yè)投資基金,主要投資創(chuàng)業(yè)企業(yè)普通股、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券等權(quán)益?？赏顿Y的創(chuàng)業(yè)企業(yè)應(yīng)處于初創(chuàng)期至成長(zhǎng)初期,或者所處產(chǎn)業(yè)已進(jìn)入成長(zhǎng)初期但尚不具備成熟發(fā)展模式。
與此同時(shí),保監(jiān)會(huì)提出,保險(xiǎn)公司投資創(chuàng)業(yè)投資基金,應(yīng)當(dāng)具備股權(quán)投資能力,投資時(shí)上季度末償付能力充足率不低于120%、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化分散投資原則,投資創(chuàng)業(yè)投資基金的余額納入權(quán)益類資產(chǎn)比例管理,合計(jì)不超過(guò)保險(xiǎn)公司上季度末總資產(chǎn)的2%,投資單只創(chuàng)業(yè)投資基金的余額不超過(guò)基金募集規(guī)模的20%。
數(shù)據(jù)顯示,截止今年10月底,我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)總資產(chǎn)已達(dá)96477.08億元,較年初增長(zhǎng)16.40%,臨近10萬(wàn)億元大關(guān),按照2%的比例測(cè)算,險(xiǎn)資可為小微企業(yè)間接提供近2000億元的增量資金。
太平洋提示：目前,保險(xiǎn)資金投資范圍進(jìn)一步開(kāi)閘,將可以進(jìn)入創(chuàng)投基金領(lǐng)域。保險(xiǎn)資金介入后,小微企業(yè)融資問(wèn)題得到進(jìn)一步解決,將能夠獲得健康發(fā)展。以上為太平洋保險(xiǎn)為您提供的關(guān)于保險(xiǎn)內(nèi)容的介紹,具體的保險(xiǎn)產(chǎn)品咨詢和服務(wù)內(nèi)容,請(qǐng)?jiān)L問(wèn)太平洋保險(xiǎn)官網(wǎng)grumpsandsweeties.com及撥打客服熱線95500進(jìn)行咨詢。
隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,小微企業(yè)融資難問(wèn)題一直困擾著行業(yè)發(fā)展。為此,我國(guó)將加快發(fā)展信用保證保險(xiǎn),進(jìn)一步支持小微企業(yè)發(fā)展。
昨日,保監(jiān)會(huì)會(huì)同工信部、商務(wù)部、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等部門聯(lián)合印發(fā)了《大力發(fā)展信用保證保險(xiǎn)服務(wù)和支持小微企業(yè)的指導(dǎo)意見(jiàn)》。
該意見(jiàn)引導(dǎo)保險(xiǎn)行業(yè)加快發(fā)展信用保證保險(xiǎn),運(yùn)用保險(xiǎn)特有的融資增信功能,支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效升級(jí),對(duì)緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題具有重要意義。保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示,鼓勵(lì)各地結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況,積極探索以信用保險(xiǎn)、貸款保證保險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品為主要載體,引導(dǎo)保險(xiǎn)公司通過(guò)“政府+銀行+保險(xiǎn)”這種多方參與、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的合作模式。
太平洋提示：目前,我國(guó)多部門共同推進(jìn)信用保證保險(xiǎn)的發(fā)展,進(jìn)一步緩解小微企業(yè)融資難問(wèn)題。在信用保證保險(xiǎn)發(fā)展過(guò)程中,保險(xiǎn)融資增信功能得到充分發(fā)揮,實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平將穩(wěn)步提升。以上為太平洋保險(xiǎn)為您提供的關(guān)于保險(xiǎn)內(nèi)容的介紹,具體的保險(xiǎn)產(chǎn)品咨詢和服務(wù)內(nèi)容,請(qǐng)?jiān)L問(wèn)太平洋保險(xiǎn)官網(wǎng)grumpsandsweeties.com及撥打客服熱線95500進(jìn)行咨詢。