保險是我們現在非常關注的話題，它可以在發(fā)生意外之后給予我們補償，這一權益的實現是通過保險索賠進行的。保險索賠是指保險標的發(fā)生風險事故后，保險人處理被保險人索賠的行為。在保險經營中，保險索賠是保險賠償功能的具體體現，那么如何處理保險公司的定損糾紛？
答：1、被保險人不承認保險公司的損失單確定的損失金額，拒絕在損失單上簽字確認。此時，由于雙方未能就修理項目和金額達成一致，保險公司出具的損失單對被保險人沒有影響。大多數情況下，被保險人會直接修理車輛，然后根據實際修理費用向保險公司索賠，但直接對車輛進行修理，保險公司可能會對修理項目和數額提出異議，若保險公司異議成立的話，被保險人可能要自行承擔不合理部分的修理費用。
2、被保險人認可了保險公司出具的定損單，就修理項目和修理費用，與保險公司達成了一致。但在修理過程中，實際修理費用超過了保險公司出具的定損數額，導致保險公司拒賠，并引發(fā)訴訟。
3、被保險人報案后，在保險公司未出具定損單前，直接委托第三方的鑒定機構或由交通事故處理部門直接委托當地價格鑒定部門，對車輛損失進行鑒定，并按照鑒定數額進行修理，后被保險公司拒賠。而在因前述3種爭議所引發(fā)的訴訟中，法院判決支持被保險人的案例占了更大的比例，保險公司在訴訟中往往處于較為被動不利的地位。小編認為，保險公司的定損行為具有很大的合理性，法院在處理此類糾紛時，不能簡單否定保險公司的定損效力，應綜合案件的具體情況來判定，平衡地保護各方當事人的利益。
在如今交通越來越復雜的社會背景之下，交通事故的發(fā)生概率是非常高的，一旦發(fā)生交通事故，無疑會導致其他主體車輛受損，否則人身權益將受到侵害，因此受害人可以要求一定數額的賠償，但并非所有的交通事故，受害人可以直接要求賠償，但需要交警處理。
浙江保險業(yè)首屆優(yōu)秀車險查勘定損員表彰大會現場。
12月19日消息 今天上午,浙江保險行業(yè)在杭召開表彰大會,表彰由各家財險省級公司推薦、浙江保險行業(yè)評定、社會公示的100余名優(yōu)秀車險查勘定損員。
為更好的為消費者服務,近年來浙江保險業(yè)采取了一系列舉措大力加強車險查勘定損員隊伍建設,促進了車險查勘定損員素質、車險查勘定損的實效和質量、消費者滿意度的提高。今年10月全省平均結案率同比去年當月提高了11%,小額案件當天理賠到賬,客戶對財險公司服務態(tài)度、到場及時率的幾乎降為零。
據悉,從2011年1月1日起,浙江保險業(yè)實行車險查勘定損員持證上崗,并實行注冊登記管理。根據對定損員進行不同標準的考試和考核的情況,將定損員分為初、中、高等三級。今年三季度,浙江保險業(yè)組織全省車險查勘定損人員進行保險基礎知識、汽車基本原理、車險查勘定損基本能力等內容的持證上崗考試共72場、3957人次。目前,浙江保險業(yè)已有3426名車險查勘定損員持證上崗。
為推動行業(yè)發(fā)展,提高車險查勘定損員的職業(yè)技能,今年6月浙江保險行業(yè)協(xié)會組織由26家省級財險公司推薦的98名車險查勘定損員進行理論知識和現場查勘定損技能競賽,并評比表彰了11名優(yōu)秀選手。
據浙江保險行業(yè)協(xié)會相關工作人員透露,下一步還將定期對等級定損員進行法律法規(guī)、職業(yè)道德、查勘定損技能等內容的教育培訓,對等級定損員進行年審,對出現違紀行為的人員進行處理直至取消定損員資格。
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長假自駕車出游的人越來越多，路上車子擦擦碰碰的事情也不少，節(jié)后修車和車險理賠將迎來一個高峰。昨天，杭州高新區(qū)(濱江)消協(xié)公布了一起車險定損和車輛維修的案例，提醒消費者理賠修車時注意一些問題。
有位消費者前不久把一輛事故車送到生產廠家指定的修理廠修理，3天后修理廠通知他取車，他發(fā)現車子沒修好，發(fā)動機仍有吱吱的響聲，不像事故發(fā)生前那么順暢。他馬上詢問修理廠，修理廠說這是因為使用了質量較差的副廠配件。
修理廠說，保險公司給出的理賠估價，與使用原廠零件修理的價格存在較大差距。因此，修理廠聯系了保險公司評估單上的配件供應商，買到了與評估價格相同的副廠配件。
消費者當然不答應了，自己的車零件都是原廠的，怎么一修就變成副廠配件了。他要求修理廠把副廠配件全部換成原廠零件，同時賠償車子不能使用期間的經濟損失。最后這件事情鬧到了高新區(qū)消協(xié)。
對于這樣的案例，高新區(qū)消協(xié)有關工作人員表示，這兩年來車損理賠維修發(fā)生消費糾紛比較多。消協(xié)認為，保險公司在理賠過程中，既是直接賠付方，同時又擔當定損方的角色，在法律上是與投保人不平等的。但由于我國法律沒有規(guī)定保險公司不能自行定損，因此消費者在車輛定損時最好多長個心眼。
首先，保險公司在定損評估時，如果消費者是按照原廠件價格投保的，那就有權要求保險公司按照原廠件的價格定損。簡單地說，如果車子上需要更換的零件是原廠件，那就必須使用原廠零件來替代。
如果保險公司的定損評估與實際情況相差過大，消費者有權要求定損第三方保險公估公司來估價，根據保險公估公司出具的評估單，要求保險公司等額賠付。消協(xié)還表示，目前公估公司定損是要向委托人收取500-800元的費用，這筆費用也是不少人放棄第三方評估的原因。但從公平角度出發(fā)，公估費應由公估結果差距較大的一方承擔，比如保險公司主張理賠1000元，消費者主張5000元，而公估結果是4000元，那么公估費用應由保險公司承擔。這可以事先由消費者和保險公司約定。
另外，作為修理廠在完全了解原廠件和副廠件差價的情況下，擅自將消費者原廠件替換成副廠件，則應當承擔責任。像上面說的這起案子，消協(xié)認為修理廠應該更換成原廠件，并保證事故車修理后的正常使用。
新手上路往往會遭遇一些小擦小碰的交通事故，雖然車損并不嚴重，但車輛出險后，揪心的不僅僅是愛車損壞，還包括理賠的種種問題，其中最突出最常見的一個問題，就是關于車險定損金額的爭議。
業(yè)內人士表示，要化解車主與保險公司之間有關定損的爭議，從車主角度出發(fā)，只需掌握一些竅門，理賠就會變得順利很多。
定損金額如何確定有爭議
對于維修價格的爭議是車主與保險公司之間最突出的問題。經常出現的情況是維修廠給出的維修費用金額高于定損員核定的損失金額。
定損員在定損時會參考市場維修價格，確定合理的維修金額，但維修廠因進貨渠道等原因，所進的零件價格較高，或維修廠因為其他原因，造成維修金額比較高。實際上，在這種情況下，保險公司的服務還是比較人性化的，并不是一個數字定終身，客戶若對定損額存有異議，其實是可以與定損員多做溝通的，并由定損員與維修廠協(xié)商處理。
配件究竟是換還是修
其次是車輛某些部件損壞后，到底應該更換還是應該維修后繼續(xù)使用，消費者和定損員的意見可能會存在分歧。
一般來說，保險公司對車輛損壞部件的處理意見以修復為主，即損壞部件可以修復使用，且不影響正常使用功能的，應當進行修復處理。如果損壞部件無法修復的，可以更換損壞部件。而作為車主，可能在部件發(fā)生損壞后，為避免日后隱患，多數會傾向于直接更換。
故而在維修之前或者維修進行過程中，建議投保人及時與定損員協(xié)商，確定好維修方式，以確保能夠獲得相應的賠償。
按4S店定損的莫再去普通廠
車險理賠專家還提醒車主，如果前期已和查勘員確認按照4S店的維修方式確定損失金額的，切莫再到普通修理廠進行維修。
因為4S店所需要的維修金額是高于普通修理廠的維修金額的，如果客戶按照4S店的定損金額向普通修理廠支付維修費用，就相當于客戶的維修費用付多了。到時候索賠時，保險公司是按照客戶實際選擇的修理廠標準重新確認損失金額，車主本人可能產生不必要的支出負擔。
車險理賠難一直是車險行業(yè)受人詬病的地方，而且定損查勘人員的服務態(tài)度也很差，這讓很多消費者很是不滿，對此，北京地區(qū)從7月1日開始，要求車險定損員憑證上崗，還必須佩戴胸牌。據了解，目前多數事故車主認為出險定損慢、理賠周期長，這成為對理賠不滿的一大因素。為此，北京保險行業(yè)協(xié)會于去年初制訂《北京地區(qū)機動車輛保險定損人員分級管理辦法》（以下簡稱《分級管理辦法》），要求車險理賠定損員將實行考證上崗，不同級別定損員將接待不同的車輛事故任務。
據了解，此次車險定損人員的分類管理工作主要分為三部分，首先是對定損人員的資質設置了門檻，進行了分級認證，劃分為初級定損師、中級定損師和高級定損師三級資質，定損人員須通過相應級別的考試，方能從事相應難度的定損工作。北京保監(jiān)局要求未通過初級定損師考試的人員，不得獨立定損，以見習資格隨同其他初級以上資格定損員實習，這就對定損人員的專業(yè)技能有一個嚴格的規(guī)范，以保證定損服務質量。而車輛定損人員進行考核的內容中除了要掌握查勘的基本實務外，還要對我國的道路交通安全法，交強險的相關條例、刑法以及相關的汽修知識等有一個全方面的掌握，并對定損員從業(yè)規(guī)范和基本禮儀有一個較高的認識。
其次，《分級管理辦法》引入績效考核機制，建立定損人員的日常職業(yè)行為考核制度，違反定損人員行為準則的，根據問題性質及嚴重程度，扣除不同分值，受到客戶好評或有突出表現的，增加不同分值，引入績效激勵機制可以更好地促使定損人員提高工作責任心和客戶服務水平。
第三部分是北京保監(jiān)局將設置行業(yè)禁入、退出標準，定損人員如有違反行為準則，或出現性質惡劣的舉動時，如辱罵客戶、收受賄賂、制造虛假賠案等，北京保險行業(yè)協(xié)會將注銷其從業(yè)資格，并給予三年至永久期限的行業(yè)禁入，這種嚴厲的懲罰制度可以督促定損員服從業(yè)內的行為準則，否則將被逐出定損行業(yè)。綜上可以看出，北京地區(qū)對車險定損人員進行了分級考核，使得他們可以更快的開展車險定損，從而提高理賠效率，更好的為車主服務。
長假是車險索賠的高峰期，許多車手使用長假出行，無形中也帶來了安全隱患。如果在外國土地上是危險的，索賠將更加麻煩。那么，保險索賠中需要注意哪些事項呢？如何避免免賠額現象？
誤區(qū)一異當他脫離危險時，他必須帶回家長假在江西玩。事故發(fā)生后，他修理了當地的商店?；氐胶贾莺?，我發(fā)現車還存在很多問題，但是回到江西太麻煩了。為此，他感嘆，當時不應該保存這樣的拖車費，應該堅持撤回杭州維修！
在發(fā)生一起外國事故的情況下，專家建議處理1例，損失不大，維修時間不長，建議局部維修，畢竟拉回家兩個拖車費用，保險公司不賠（保險公司一般只取一個救援費用）。2、 損失一般，經簡單維修后能上路的，建議自行開回家，對未維修部分再次維修，這樣可以減少車主的損失(異地等待的時間、食宿成本)；如果事故僅造成外觀油漆損壞，不影響正常使用的，也可以開回家維修。3、 損失較大，建議就地維修。當然，車主可以根據自己的情況，綜合評估哪個方案更合算在外地維修需長時間等待，要額外支出住宿、伙食費；而遠距離拉回杭州，可能要付出上千元的拖車費。保險公司一般會建議車主就地維修。
無論是哪種情況，車主出險后都必須第一時間向保險公司報案，讓保險公司確定損失范圍和損失金額，不得私自處理或維修，因為保險公司對未經核定的損失是不予賠償的。至于理賠，現在大部分保險公司都做到了全國通賠，可以回家以后遞交理賠材料。
誤區(qū)二我有全險，就能全賠梁女士買車時在4s店買的保險，在工作人員的建議下買了全險。她以為這下愛車有保障了。沒想到，最近愛車停在小區(qū)外道路被砸了玻璃，她報案后保險公司卻說，她沒買玻璃險，所以不能理賠。
專家解釋，從保險公司角度來說，不存在全險的概念，因為車險的險種是相當多的，險種不同，保險責任就不同，一般車主是不可能全買的。一般車主購買的險種主要為交強險、車損險、商業(yè)三者險、車上人員責任險、不計免賠險，就認為是買了全險。事實上，險種不同，保險責任就不同像梁女士這樣，沒買玻璃單獨破碎險，發(fā)生玻璃單獨破碎的事故，保險公司就不賠了。
此外，如果沒有盜竊和搶劫，保險公司在盜竊和搶劫之后也不可賠償；保險公司不支付不購買發(fā)動機特殊損失保險（也稱為水保險）的事故。即使保險公司購買了相應的保險，不包括豁免保險，保險公司只根據每種保險的投保范圍承擔事故損失。
車輛出險后，揪心的不僅僅是愛車損壞，還包括理賠的種種問題。其中最突出最常見的一個問題，就是關于車險定損金額的爭議。
這車險理賠怎么那么麻煩，明明就是一個很簡單的小事故，忙乎了近三周，才拿到理賠款。新手上路的高先生前不久發(fā)生了交通事故，雖然車損并不嚴重，但申請索賠費了他不少時間和精力。這讓他產生了投保容易，理賠難的感覺。
實際上，高先生遇到的問題也發(fā)生在其他很多車主身上。而有關專家表示，要化解車主與保險公司之間有關定損的爭議，從車主角度出發(fā)，只需掌握一些竅門，理賠就會變得順利很多。
竅門一：定損金額有異議可商榷解決
對于維修價格的爭議是車主與保險公司之間最突出的問題。經常出現的情況是維修廠給出的維修費用金額高于定損員核定的損失金額。
定損員在定損時會參考市場維修價格，確定合理的維修金額，但維修廠因進貨渠道等原因，所進的零件價格較高，或維修廠因為其他原因，造成維修金額比較高。實際上，在這種情況下，保險公司的服務還是比較人性化的，并不是一個數字定終身，客戶若對定損額存有異議，其實是可以與定損員多做溝通的，并由定損員與維修廠協(xié)商處理。
竅門二：部件維修方式要事先確定
其次是車輛某些部件損壞后，到底應該更換還是應該維修后繼續(xù)使用，消費者和定損員的意見可能會存在分歧。
一般來說，保險公司對車輛損壞部件的處理意見以修復為主，即損壞部件可以修復使用，且不影響正常使用功能的，應當進行修復處理。如果損壞部件無法修復的，可以更換損壞部件。而作為車主，可能在部件發(fā)生損壞后，為避免日后隱患，多數會傾向于直接更換。
故而在維修之前或者維修進行過程中，建議投保人及時與定損員協(xié)商，確定好維修方式，以確保能夠獲得相應的賠償。
竅門三：按4S店定損的莫再去普通廠
車險理賠專家還提醒車主，如果前期已和查勘員確認按照4S店的維修方式確定損失金額的，切莫再到普通修理廠進行維修。
因為4S店所需要的維修金額是高于普通修理廠的維修金額的，如果客戶按照4S店的定損金額向普通修理廠支付維修費用，就相當于客戶的維修費用付多了。到時候索賠時，保險公司是按照客戶實際選擇的修理廠標準重新確認損失金額，車主本人可能產生不必要的支出負擔。
車險專家還介紹說，若車主朋友們在申請理賠過程中有任何疑問，車主只需撥打電話，就有專業(yè)的接報案人員會提供服務。無論是遠程電話還是門店均可引導客戶辦理索賠。
針對廣大車主消費者比較關注的車險定損有哪些技巧的問題，下文將給出四個車險定損定損的技巧的詳細介紹，供大家參考。
車險定損技巧一出險后及時報案
保險人在發(fā)生事故后應該及時定損?！侗ｋU法》規(guī)定投保人、被保險人或受益人知道保險事故發(fā)生后，應當及時通知保險人。故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔賠償責任。
這條規(guī)定本來是保險公司為了規(guī)避投保人或被保險人故意通過拖延時間來篡改損失規(guī)模，要求虛假賠償的保險風險，以及因為拖延時間使得損失難以確定的保險風險。未能在合同規(guī)定時間內及時報案是不少保險公司拒賠時慣用的說辭，尤其在車險中出現得較多。
但是，及時報案只是籠統(tǒng)說法，而沒有量化的規(guī)定。有時車主只是由于工作繁忙或遺忘等原因沒有及時報案，就被保險公司理所當然拒賠了。專家建議一旦發(fā)生事故，車主最好還是在第一時間報案，這樣對自己和保險公司都最有利。畢竟拖得越晚，自己獲得賠償款的時間也越晚，遭到拒賠的可能也越高。而一旦走上訴訟道路，難免又要耗費更多的時間、精力和費用。
車險定損技巧二與保險公司協(xié)商定損金額
車險投保人在定損中經常遇到的問題是保險公司定損員給出的定損金額低于維修廠給出的維修費用。
一位保險公司定損員告訴記者，定損員在定損時會參考市場維修價格，確定合理的維修金額，但維修廠因進貨渠道等原因，所進的零件價格較高，或維修廠因為其他原因，造成維修金額比較高。
這種情況下顧客可以和保險公司進行協(xié)商，并由定損員和維修廠協(xié)商處理。之前這種情況如何處理？投保人是應該先協(xié)定定損價格還是先修理？
車險定損技巧三切勿自行修理
有的車主在出險后，會直接對車輛進行修理，然后按照實際修理費用要求保險公司賠償。在實際操作過程中，這種情況很容易造成保險公司對修理項目和數額提出異議，導致被保險人要自行承擔一部分修理費用。
車險理賠定損爭議往往聚焦在維修方面，除了投保人和定損員認定的修理價格不一外，最容易出現的就是對個別零件是修理還是更換上意見不合，一般情況下，保險公司對車輛損失部件以修復為主。在這種情況下，投保人在修理之前事先確定修理的方式，以免帶來不必要的糾紛和經濟損失。