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以案說(shuō)險(xiǎn):什么是反洗錢(qián)? 返回列表頁(yè)>>

       【經(jīng)典案例】

       某保險(xiǎn)公司前臺(tái)受理人員在為某女士辦理投保時(shí)發(fā)現(xiàn),該投保人以躉交方式投保,投保金額為50萬(wàn)元。前臺(tái)人員詳細(xì)核對(duì)投保單信息,發(fā)現(xiàn)投保單上投保人填寫(xiě)的職業(yè)為公司職員、年收入為10萬(wàn)元,存在“以躉交方式購(gòu)買(mǎi)大額保單,與其經(jīng)濟(jì)狀況不符”的可疑情形。

       保險(xiǎn)公司前臺(tái)受理人員發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)后,立即通知公司反洗錢(qián)崗位人員,反洗錢(qián)崗人員查詢(xún)了該客戶(hù)名下的保單,發(fā)現(xiàn)該客戶(hù)在前期有2筆投保記錄,以躉交方式投保,保費(fèi)分別為8萬(wàn)元、10萬(wàn)元。調(diào)閱客戶(hù)檔案發(fā)現(xiàn),2筆投保單上投保人的職業(yè)及年收入填寫(xiě)均不一致,職業(yè)分別填私營(yíng)、家庭婦女,收入分別填5萬(wàn)元、8萬(wàn)元,前后信息存在矛盾。?

       為進(jìn)一步核實(shí)情況,公司人員立即與該客戶(hù)的保險(xiǎn)代理人聯(lián)系,詢(xún)問(wèn)該客戶(hù)的家庭背景及真實(shí)身份。經(jīng)查,該客戶(hù)無(wú)業(yè),屬家庭主婦,其丈夫在政府部門(mén)任職,家人沒(méi)有做生意或資金雄厚的背景。經(jīng)過(guò)多方面調(diào)查,保險(xiǎn)公司認(rèn)為,該客戶(hù)同時(shí)存在“以躉交方式購(gòu)買(mǎi)大額保單,與其經(jīng)濟(jì)狀況不符”及“發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名、名稱(chēng)、住所、聯(lián)系方式或者財(cái)務(wù)狀況等信息不真實(shí)的”兩種可疑情形,保險(xiǎn)公司立即作為可疑交易上報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行。

       【案例分析】

     通過(guò)嚴(yán)格執(zhí)行客戶(hù)身份識(shí)別和盡職調(diào)查制度,發(fā)現(xiàn)存在客戶(hù)信息資料相互矛盾、投保金額與職業(yè)收入水平不符等疑點(diǎn),并通過(guò)歷史交易調(diào)查發(fā)現(xiàn)更多的可疑交易線索。通過(guò)疑點(diǎn)展現(xiàn),保險(xiǎn)公司人員對(duì)客戶(hù)信息、交易背景、交易目的等產(chǎn)生合理懷疑,并進(jìn)行了針對(duì)性的重點(diǎn)調(diào)查和評(píng)估在無(wú)法排除可疑交易的情況下,及時(shí)報(bào)告了監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

       【案件提示】

     1.加強(qiáng)公司可疑交易的人工分析水平,提高公司反洗錢(qián)從業(yè)人員的反洗錢(qián)意識(shí)和警惕性,避免可疑交易漏報(bào);

     2.嚴(yán)格執(zhí)行客戶(hù)身份識(shí)別要求,獲取有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名、名稱(chēng)、住所、聯(lián)系方式或者財(cái)務(wù)狀況等真實(shí)信息;

     3.盡職調(diào)查貫穿交易始終,作為可疑交易判斷的基礎(chǔ)。