很多人總是拒絕討論理財(cái)和保險(xiǎn)的相關(guān)事情，甚至退避三舍，但是同樣也有不少人通過(guò)理財(cái)和保險(xiǎn)帶給生活更多的保障。要知道，其實(shí)財(cái)富管理，其實(shí)就是關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)、概率、勝率的組合計(jì)算。那么，龍崗區(qū)家庭理財(cái)與保險(xiǎn)究竟應(yīng)該怎么做呢?想要了解更多的相關(guān)知識(shí)，不如一起來(lái)看看下文的介紹吧。

從家庭理財(cái)?shù)闹С瞿繕?biāo)來(lái)看，家庭財(cái)富是為了滿足以下三類支出需求：日常生活支出，包括生活、教育、養(yǎng)老、日常醫(yī)療；改善生活支出，包括旅游、額外消費(fèi)、愛(ài)好、慈善等；應(yīng)急支出，包括意外醫(yī)療事件、財(cái)產(chǎn)意外等。這些支出，一部分是非常高的概率會(huì)產(chǎn)生，并可以估算出大概支出金額的，一部分的發(fā)生概率是我們主觀上可以控制，并可以估算出大概支出金額的，最后一部分，我們很難估算出發(fā)生概率，更加無(wú)法估算支出金額，有時(shí)還會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出我們可以承擔(dān)的金額，包括各種醫(yī)療事件和財(cái)產(chǎn)意外。這些都需要以家庭收入作為基礎(chǔ)。

家庭財(cái)富的穩(wěn)定增長(zhǎng)固然很重要，財(cái)富可以保障我們有更好的生活、有更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力。但家庭財(cái)富的多寡無(wú)法影響家庭發(fā)生極端事件的概率，不會(huì)因?yàn)榧彝ヘ?cái)富積累比較多，所以發(fā)生極端事件的概率就降低。因此，購(gòu)買(mǎi)相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品還是很重要的，假如未來(lái)收入不可持續(xù)，又突然發(fā)生重大的意外支出，家庭的教育、養(yǎng)老勢(shì)必受到影響。

高凈值家庭和普通家庭對(duì)不同險(xiǎn)種的需求度是不一樣的。普通家庭非常需要用未來(lái)的收入來(lái)覆蓋三大項(xiàng)支出。另外，規(guī)模不夠大的家庭財(cái)富往往應(yīng)對(duì)不了有可能發(fā)生的極端情形——存了很久錢(qián)卻不夠一次性開(kāi)銷(xiāo)。而在意外、疾病的情況下，我們還要避免一次用盡所有的家庭積蓄，讓家庭其他成員的未來(lái)生活失去保障，所以在財(cái)富管理的同時(shí)要檢視并做好家庭風(fēng)險(xiǎn)管理。

保險(xiǎn)其實(shí)是非常有效的家庭風(fēng)險(xiǎn)管理工具。它通過(guò)杠桿的形式，給我們提供了極端情形下的流動(dòng)性資金，避免家庭財(cái)富被侵蝕，有效地減小了對(duì)家庭正常生活的影響，提高家庭的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力和應(yīng)急現(xiàn)金流籌措能力。在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)這個(gè)問(wèn)題上，更重要的是分析家庭潛在的風(fēng)險(xiǎn)、已有的應(yīng)對(duì)能力，然后購(gòu)買(mǎi)合適的保險(xiǎn)來(lái)應(yīng)對(duì)存在的風(fēng)險(xiǎn)。