隨著對商業(yè)保險的了解越來越多，大家對于商業(yè)保險的認(rèn)可度也越來越高，很多朋友逐漸認(rèn)識到商業(yè)保險的重要性。

今天我們將討論長期保險和更長期的保護(hù)。長期保險的保險期限有一次性繳費(fèi)、3年、5年、10年、20年、30年，也有繳費(fèi)到55歲、繳費(fèi)到60歲、繳費(fèi)到死亡等等。而繳費(fèi)期限的長短，應(yīng)根據(jù)保險產(chǎn)品和投保人的收入情況進(jìn)行針對性的選擇。

保障型保險的主要功能就是保障，這類保險的保障期限通常長達(dá)終身。在投保人收入穩(wěn)定的情況下，不管是消費(fèi)型還是儲蓄型，都應(yīng)該拉長繳費(fèi)期限。

可以看出，繳費(fèi)期限越短，總保費(fèi)越低；繳費(fèi)期限越長，總保費(fèi)越低?？赡苡械娜擞幸苫?，不是說應(yīng)該拉長繳費(fèi)期限嗎？其實(shí)是這樣的，保障型保險要利用杠桿作用，用盡可能少的保費(fèi)，轉(zhuǎn)移盡可能大的風(fēng)險。在投保人繳納完第一筆保費(fèi)后，保險合同就已經(jīng)生效了，發(fā)生了保險責(zé)任，保險公司就會按照保險合同約定進(jìn)行賠償。繳費(fèi)期限越長，平均每年的保費(fèi)就越低，相對來說，保障就越強(qiáng)。

此外，很多保障型保險還提供了豁免條款，當(dāng)投保人遭遇意外導(dǎo)致全殘或身故時，可以不用繳納剩下的各期保費(fèi)。這種情況下，拉長繳費(fèi)期限就更能夠規(guī)避風(fēng)險。而且風(fēng)險的發(fā)生概率也是不確定的，據(jù)數(shù)據(jù)表示，很多重大疾病理賠發(fā)生在投保的6年后。如果發(fā)生了保險事故，則保險公司理賠完畢，保險合同終止，也就不需要再繳納保費(fèi)。

金融保險可以保值增值。資金投入越多，效益就越大。不過，資金不同，收入肯定有差距。