大病保險是最受歡迎的保險類型之一,包含更多的專業(yè)知識。眾所周知,大病保險可以幫助投保人抵御大病風險。但是,大病保險保護的疾病范圍是什么,它僅僅是為了保護大病嗎?事實上,隨著我國保險業(yè)的發(fā)展,大病保險保護的疾病種類和種類不斷豐富,除了大病之外,還有很多疾病可以得到保護。
1、大病保險保障的疾病范圍:行業(yè)規(guī)定的25種
據(jù)悉,銀保監(jiān)會對重疾險的保障范圍有了明確的規(guī)定,對其中的25種常見重疾做了規(guī)范。一般情況下重疾險保障的重疾種類=6種必選重疾+保監(jiān)會規(guī)定的19可選重疾+保險公司規(guī)定的其他重疾。
6種必選重疾險:惡性腫瘤,急性心肌梗塞,腦中風后遺癥,重大器官移植術或造血干細胞移植術,冠狀動脈搭橋術,終末期腎病
19種可選重疾險:多個肢體缺失,急性或亞急性重癥肝炎,良性腦腫瘤,慢性肝功能衰竭失代償期,腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥,深度昏迷,雙耳失聰,雙目失明,癱瘓,心臟瓣膜手術,嚴重阿爾茨海默癥,嚴重腦損傷,嚴重帕金森病,嚴重III度燒傷,嚴重原發(fā)性肺動脈高壓,嚴重神經元病,語言能力喪失,重型再生障礙性貧血,主動脈手術。
這25種重疾是銀保監(jiān)做出明確規(guī)定的,前6種屬于必保重疾,后19種屬于可選重疾,一般情況大部分重疾險均覆蓋這25種重疾。不過需要注意的是,不同的保險公司旗下的保險產品除了上述25種重疾之外,還會根據(jù)用戶的需求增加其他的重疾保障,比如說百惠保重疾險這款保險保障的重疾就達到了100種,除了行業(yè)規(guī)定的25種外還增加了75種重疾保障,進一步增強對用戶的保障力度。正是因為大多數(shù)重疾險保障的疾病數(shù)量不同,加上產品的保額、賠付比例等特定規(guī)定,才組成了多樣化的重疾險產品。
2、大病保險保障的疾病范圍:可能含有輕癥、中癥等其他疾病保障
為了滿足用戶日益增長的保障需求,重疾險除了給用戶提供重疾保障之外,還可能增加了輕癥、中癥等疾病保障。
輕癥:指的是相對重疾而言癥狀較輕,對用戶的身體傷害較小,治療起來比較簡單所需花費的醫(yī)療費用也較低。目前的重疾險大部分都涵蓋輕癥保障,部分重疾險保障的輕癥還可以多次賠付,比如說百惠保重疾險就可以保障48種輕癥,累計最多賠付3次。只不過輕癥的賠付比例相對較低,市面上大多數(shù)重疾險的輕癥賠付比例為30%-45%基本保額。
中癥:中癥出現(xiàn)的時間并不長,但是這兩年比較熱銷的重疾險產品大多帶有中癥保障責任。中癥的病情介于輕癥和重疾之間,治療費用相對輕癥較高但相對重疾較低。重疾險能夠保障中癥實際上降低了保險產品的理賠門檻,給用戶多一重守護,一般情況下重疾險保障的中癥賠付比例在50%-60%基本保額,也有保險產品保障的中癥能夠多次賠付。
除了可以保障輕癥、中癥、重疾之外,有些重疾險還引入了“前癥”、終末期疾病的保障責任,這些病種的引入實際上增加了重疾險產品的競爭力,也是保險公司不斷滿足用戶需求,為用戶的健康增強保障力度的體現(xiàn)。
綜上所述,重疾險保障的疾病范圍比較廣,除了行業(yè)規(guī)定的25種必保重疾之外,保險公司可以根據(jù)實際情況增添其他重疾保障。雖然重疾險名稱中僅含有“重疾”,但是這類保險的保障力度往往比較強,常見的輕癥、中癥目前大部分產品都覆蓋。建議用戶投保時可根據(jù)需求選產品,發(fā)揮重疾險的真正作用。