一到冬天 ,天氣就會越來越干燥,常言道“天干物躁,小心火燭”。在此提示大家注意安全,小心火災(zāi),以防燒傷!提到燒傷,很多小伙伴會疑問:“燒傷重疾險會可以賠錢嗎?多嚴(yán)重才會賠付呢?”
關(guān)于這個問題,我們來看看保險行業(yè)協(xié)會和中國醫(yī)師學(xué)會共同制定的《《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》(以下簡稱規(guī)范)咋規(guī)定的:規(guī)范規(guī)定保險公司推出的重疾險一定要包含6種必保的高發(fā)重疾,另外19種保險公司可以自行選擇要不要承保,一共是25種重疾,定義采用統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。換言之,對于這25種重疾的賠付要求爭議不大,但每家保險公司是一樣的!
6種必保病種是:惡性腫瘤;腦中風(fēng)后遺癥;重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù);急性心肌梗塞;冠狀動脈搭橋術(shù)(或稱冠狀動脈旁路移植術(shù));終末期腎病(或稱慢性腎功能衰竭尿毒癥期);19種可選病種是:急性或亞急性重癥肝炎;良性腦腫瘤;腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥;多個肢體缺失;深度昏迷;慢性肝功能衰竭失代償期;嚴(yán)重運動神經(jīng)元病;語言能力喪失;雙目失明;癱瘓;雙耳失聰;心臟瓣膜手術(shù);嚴(yán)重阿爾茨海默病;嚴(yán)重腦損傷;嚴(yán)重帕金森病;嚴(yán)重Ⅲ度燒傷—至少達(dá)體表面積的20%;嚴(yán)重原發(fā)性肺動脈高壓;重型再生障礙性貧血;主動脈手術(shù)。因而可看出,對于燒傷重疾險是會賠付的,不過要滿足以下兩個要求才賠付:
1、燒傷的程度達(dá)到嚴(yán)重Ⅲ度;
2、燒傷面積至少達(dá)體表面積20%。先說說第一個賠付要求:Ⅲ度燒傷所有的燒傷皆可分為三類:I度燒傷、Ⅱ度燒傷和Ⅲ度燒傷。I度燒傷是指燒傷在肉皮表面,通常癥狀是呈現(xiàn)紅斑、無水泡、紅腫熱痛,3~5日就能好轉(zhuǎn)甚至痊愈;Ⅱ度燒傷是指皮膚表皮全層及部分真皮層受燒傷損害,局部有水皰,破裂后創(chuàng)面有明顯的滲液,有劇痛和感覺過敏,創(chuàng)底腫脹發(fā)紅,皮膚升溫 ,在無感染等并發(fā)癥的情況下,大概2周就能好;Ⅲ度燒傷是指皮膚全層壞死,甚至深達(dá)肌肉、骨骼的燒傷。若人被燒焦了那肯定是Ⅲ度燒傷。一般燒傷不嚴(yán)重的皮膚可自行恢復(fù),而Ⅲ度燒傷的皮膚須得從其他的地方移植皮膚才能恢復(fù)。燒傷嚴(yán)不嚴(yán)重除了看燒傷的程度以外,還要看燒傷的面積,這就涉及第二個賠付要求:我們平時看電視或刷手機(jī)新聞會看到XXX全身百分之多少三度燒傷。這個燒傷面積的百分比是如何計算的呢?且傷勢那么嚴(yán)重,用尺去量也不大可能吧。在此要引入一個概念,叫《中國新九分法》。
這是一種參照中國人身材特點制定出來的計算體表面積的方法,換言之是把全身100%的皮膚近似的分為11個9%。也即99%,差不多100%。這11個9%的分布是這樣的:
1、每條上肢的皮膚是1個9%,兩個上肢就是2個9%;
2、頭部、頸部、面部的皮膚合起來,占到1個9%;
3、每條下肢加上半個屁股是22.5%,因而兩條下肢加上兩半屁股就是45%,差不多5個9%;
4、會陰部的皮膚是1%,軀干前面和后面分別是13%,3項合起來就是27%,也即3個9%;這樣相加起來就是11個9%,差不多100%。對于燒傷面積,醫(yī)生往往是依據(jù)九分法進(jìn)行估算的,不過細(xì)節(jié)部分就要憑目測和估算了,雖然沒有很精準(zhǔn),但也差不了多少。燒傷面積20%,也即一條下肢不加上屁股全部三度燒傷,才能理賠。若僅僅是兩條上肢全部三度燒傷,還差2%才滿20%,若還有半個屁股也是三度燒傷,那也能獲得重疾險賠付。
因而,不滿足上述兩大要求的燒傷一般重疾險是不賠的,不過也有具備輕癥功能的重疾險對會對Ⅱ度燒傷、I度燒傷提供保障,但是這類產(chǎn)品是很少的。寫在最后:大家在買重疾險的時候要注意,選產(chǎn)品,最重要的是看保險責(zé)任,然后才是保險公司。而且,在日常生活中,燒傷事故的發(fā)生率是很高的,尤其是小孩子容易發(fā)生。所以在買重疾險時,對產(chǎn)品的重疾、輕癥責(zé)任是否涵蓋意外導(dǎo)致的保障和賠付比例。而且重疾險要搭配醫(yī)療、意外險一起買,這樣重疾險不能報銷的醫(yī)療費等也能獲得一定的報銷,給自身更加全面的保障。