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人一生中發(fā)生重疾的概率是非常大的,感覺人生有時(shí)候不是在重疾病房。就是在去重疾病的路上,很多人怕得瑟瑟發(fā)抖,畢竟一旦發(fā)生重疾就可能面臨“辛辛苦苦幾十年,一病回到解放前”的經(jīng)濟(jì)困境。想要避免這樣的困境,除了日常的健康生活外,配置一份重疾險(xiǎn)來緩解因病造成的經(jīng)濟(jì)壓力是非常有必要的,很多人喜歡選擇疾病分組賠付(也即重疾分組多次賠付)的產(chǎn)品。

那么,問題來了:有必要買疾病分組賠付的重疾險(xiǎn)嗎? 疾病分組賠付的重疾險(xiǎn)有其存在的意義:

1、隨著時(shí)間的推移,醫(yī)學(xué)水平節(jié)節(jié)攀升,很多于以前而言的不治之癥,治愈率會(huì)越來越高,會(huì)變?yōu)榭芍斡募膊 1热?,癌癥治愈率也會(huì)升高,人患了癌癥,若配置有疾病分組賠付的產(chǎn)品,一旦發(fā)生狀態(tài)持續(xù),復(fù)發(fā),轉(zhuǎn)移或新發(fā)皆有可能再獲得賠付,這對(duì)患者及其家庭而言很有意義。

2、身體檢測(cè)手段也越來越高、精準(zhǔn),能早發(fā)現(xiàn)早治療,對(duì)治病很有幫助。

3、人一旦發(fā)生重疾,想要再買重疾險(xiǎn)幾乎沒有可能。而疾病分組賠付的重疾險(xiǎn)能讓被保險(xiǎn)人有機(jī)會(huì)獲得2次甚至更多次的保額賠償。買重疾多次賠付的重疾險(xiǎn)能給自身更多的保障。疾病分組賠付真的那么好嗎?并不是這樣的,這里面有一定的玄機(jī):通常而言,重疾險(xiǎn)的疾病分組賠付說的是同組重疾只能理賠1次。分組是為了讓高發(fā)重疾的二次理賠率降低,若沒有分組,獲得賠付的概率就比分組型產(chǎn)品高。現(xiàn)在市面上疾病分組賠付的重疾險(xiǎn)是把重疾進(jìn)行相應(yīng)的分組的,比如:提供100種重疾保障的產(chǎn)品,也許會(huì)把保障的100種重大疾病分在4個(gè)甚至更多的組合里面。若首次發(fā)生了某一個(gè)分組中的重疾,那么賠付后,這個(gè)組的疾病就不會(huì)再提供保障;下次發(fā)生的重疾是在這個(gè)組合內(nèi)的,不會(huì)賠付,也就是說之后會(huì)少很多疾病保障。

實(shí)際上坑的并不是少了一些病種保障,嚴(yán)重的是少了的病種也許是這人以后高發(fā)生率高的,剩下的是發(fā)生率低的,這樣就顯得很雞肋。保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)分組賠付的重疾險(xiǎn)時(shí)是很用心的,有關(guān)聯(lián)性的疾病可能都會(huì)放在同一個(gè)組別里。如此一旦客戶患病,同組別的病種就會(huì)責(zé)任免除,這就使得保險(xiǎn)公司的賠付率降低很多,可消費(fèi)者對(duì)這一點(diǎn)往往是不了解的。

因此重疾險(xiǎn)的疾病分組賠付是很有學(xué)問的,看起來很美好實(shí)際貓膩不少,不同公司的重疾險(xiǎn)分組差別也大。疾病分組賠付有貓膩,該如何買重疾險(xiǎn)?

1、分組多次賠付與不分組多次賠付,優(yōu)先不分組既然分組的產(chǎn)品有坑,那么重疾不分組多次賠付的產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)就不難理解了。比如:還是保障100種重疾的產(chǎn)品,如若第一次發(fā)生某種重疾,那賠付后這種重疾就會(huì)責(zé)任免除也即以后再發(fā)生不賠。不過以后發(fā)生的是其它種重疾,可獲得保險(xiǎn)金。因而,從保障方面來看:不分組>多分組>少分組>單次賠付(>代表優(yōu)于)。建議小伙伴們,在經(jīng)濟(jì)能力范圍內(nèi),優(yōu)先配置不分組多次賠付、多次賠付間隔時(shí)間短、癌癥單獨(dú)分組的重疾險(xiǎn)!

2、輕癥、中癥豁免優(yōu)先市面上重疾險(xiǎn)的輕癥賠付額度通常在保額的20%-30%左右,有的產(chǎn)品輕癥是多次賠付的,還兼具豁免功能,一旦發(fā)生合同約定的輕癥、中癥,剩余的保費(fèi)免交。

3、盡最大限度提高保額,讓保額充足那么保額要多少才足夠呢?在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)情形以及醫(yī)療水平下,20萬到30萬是低配。比如:患上病發(fā)率高的癌癥,當(dāng)前最先進(jìn)的治療方式(上海質(zhì)子重離子,社保對(duì)此不報(bào)銷),每療程治療費(fèi)用統(tǒng)一為27.8萬元RMB,因而保額最好不要少于30萬元?;蛴靡韵鹿絹砉浪悖褐丶差~度=治療費(fèi)+與治療相關(guān)的費(fèi)用+以后3~5年的收入損失若有配置百萬醫(yī)療險(xiǎn)的,那么前面兩項(xiàng)的費(fèi)用可以稍微減少一點(diǎn),不過后面的收入損失要算多點(diǎn)。寫在最后:重疾險(xiǎn)重疾多次賠付有貓膩,科學(xué)分組有講究的。若是遇到疾病不分組多次賠付的產(chǎn)品,疾病定義上不是很苛刻,核保能通過,就算這個(gè)產(chǎn)品并非大品牌公司推出的,也趕快下手吧,不要再等了。

*本資料所載內(nèi)容僅供您更好地理解保險(xiǎn)知識(shí)之用;您所購買的產(chǎn)品保險(xiǎn)利益等內(nèi)容以保險(xiǎn)合同載明為準(zhǔn)。
本文標(biāo)簽: 重疾險(xiǎn) 保險(xiǎn)
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