金融保險(xiǎn)產(chǎn)品(年金保險(xiǎn)或具有附加值的人壽保險(xiǎn))通常被用作鎖定中長(zhǎng)期收入的投資工具、資產(chǎn)隔離和繼承工具、債務(wù)規(guī)避和避稅工具。有人認(rèn)為,金融保險(xiǎn)是富人獨(dú)有的,與普通人關(guān)系不大,事實(shí)上大多數(shù)富人都有專業(yè)的團(tuán)隊(duì)為自己量身定做理財(cái)計(jì)劃,而理財(cái)保險(xiǎn)更適合普通人。不管我們有多少錢(qián),只要我們有理財(cái)意識(shí),盡快配置理財(cái)保險(xiǎn),將來(lái)一定能享受到它帶來(lái)的紅利。
1、銀行儲(chǔ)蓄
當(dāng)世界都在低利率或者負(fù)利率時(shí)代,我們還能獨(dú)善其身嗎?現(xiàn)在銀行一年期定期存款基準(zhǔn)利率是1.5%,余額寶收益一度跌破1.5%,而余額寶剛出來(lái)時(shí)收益又是多少?十年前二十年前銀行一年期定期存款基準(zhǔn)利率又是多少?
2、銀行理財(cái)
資管新規(guī)打破剛性兌付后,信托違約、地方債違約屢見(jiàn)不鮮,銀行理財(cái)要么暴雷,要么降低收益,與銀行基準(zhǔn)利率掛鉤的固守類產(chǎn)品,以及同樣與銀行基準(zhǔn)利率掛鉤的債券市場(chǎng)都同樣萎靡。
3、股市
在低利率時(shí)代或者負(fù)利率時(shí)代,有人可能會(huì)認(rèn)為既然利率不理想,那大家會(huì)不會(huì)把錢(qián)都投入股市,然后股市大漲,牛市持續(xù),這樣想其實(shí)大部分都對(duì),股市必然會(huì)漲,大漲,持續(xù)一兩年的牛市可期,但是,錢(qián)涌入市場(chǎng)的熱度是一時(shí)的,而低利率的環(huán)境是長(zhǎng)久的,牛市會(huì)一兩年,而不牛的市場(chǎng)會(huì)持續(xù)很多年。
4、房產(chǎn)
至于房產(chǎn),可能更多的人擔(dān)心的是泡沫何時(shí)破滅,還有人看好中長(zhǎng)期的房市嗎?更不用說(shuō)房產(chǎn)的變現(xiàn)能力………在低利率時(shí)代,沒(méi)有資產(chǎn)能夠獨(dú)善其身。
只有金融保險(xiǎn)產(chǎn)品才是老百姓對(duì)抗利率下行趨勢(shì)最簡(jiǎn)單、最合適的工具,因?yàn)閺哪阗?gòu)買(mǎi)金融保險(xiǎn)產(chǎn)品的那一刻起,收入就會(huì)白紙黑字地寫(xiě)進(jìn)合同里,誰(shuí)也改不了,更何況保險(xiǎn)公司一般不破產(chǎn)。即使它破產(chǎn)了,你的保單也會(huì)被其他保險(xiǎn)公司接管,不會(huì)有損失。利率的下降趨勢(shì)與你無(wú)關(guān),可以確定的是未來(lái)你購(gòu)買(mǎi)理財(cái)型保險(xiǎn)產(chǎn)品的這筆錢(qián)只會(huì)越來(lái)越香。