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【案情簡介】保險(xiǎn)消費(fèi)者游某，于2019年12月投保《住院醫(yī)療保險(xiǎn)(H2020) 》，2020年7月，其因腎上腺皮質(zhì)腺瘤住院治療，出院后向保險(xiǎn)公司索賠，保險(xiǎn)公司不予賠付，其對此表示不理解。

經(jīng)查實(shí)，投保人游某通過某代理渠道，于2019年12月2日向我司投保《住院醫(yī)療保險(xiǎn)(H2020) 》保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為2019年12月3日零時(shí)至2020年12月3日零時(shí)，保費(fèi)為349元，住院醫(yī)療保額為100萬。

2020年7月28日，游某向保險(xiǎn)公司提交索賠資料。經(jīng)保險(xiǎn)公司調(diào)查發(fā)現(xiàn)：2019年06月30日，游某在重慶市某醫(yī)院曾住院報(bào)銷1次，住院原因?yàn)椋焊哐獕杭卑Y。其在投保前一年內(nèi)有住院記錄。

【案例分析】健康險(xiǎn)在投保時(shí)須完成《健康告知》，如實(shí)回答《健康告知》中各項(xiàng)問題。游某投保時(shí)隱瞞近兩年的住院記錄，未履行如實(shí)告知義務(wù)，在回答“被保險(xiǎn)人是否有過去兩年內(nèi)因健康異常發(fā)生過住院史或者醫(yī)生建議住院治療或手術(shù)者”時(shí)，選擇“否”，足以影響保險(xiǎn)公司對承保風(fēng)險(xiǎn)的評估，影響保險(xiǎn)公司決定是否同意承保。

根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十六條以及中國太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司《住院醫(yī)療保險(xiǎn)（H2020）條款 》第四條的規(guī)定：訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，并可以就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。投保人因過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對于保險(xiǎn)合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但可以退還保險(xiǎn)費(fèi)。

【風(fēng)險(xiǎn)提示】保險(xiǎn)原則中的最大誠信原則是指誠實(shí)、守信。保險(xiǎn)合同當(dāng)事人行使權(quán)利，履行義務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)信用原則。這有利于維護(hù)保險(xiǎn)雙方的合法權(quán)益，更好的發(fā)揮保險(xiǎn)的職能和作用，有利于保障人們的生活安定、社會進(jìn)步。

保險(xiǎn)合同各方必須高度重視保險(xiǎn)原則，不能僥幸，更不能以身試錯(cuò)。為了保障您的權(quán)益，千萬不能忽視投保環(huán)節(jié)中的每一細(xì)節(jié)，需做到如實(shí)告知！