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典型案例：

某私家車(chē)車(chē)主李某在行駛過(guò)程中不慎追尾一輛輕型箱式貨車(chē)，導(dǎo)致三者駕駛員受傷，經(jīng)過(guò)醫(yī)院診療，三者駕駛員傷殘等級(jí)為4級(jí)和9級(jí)。該案經(jīng)法院判決，李某需賠償三者各項(xiàng)損失共計(jì)114.3萬(wàn)。

政策依據(jù)：

《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2020版）》第二十條規(guī)定：保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)對(duì)第三者承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定，對(duì)于超過(guò)機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額的部分負(fù)責(zé)賠償。

《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2020版）》第三十條規(guī)定：保險(xiǎn)人按照《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)的同類(lèi)醫(yī)療費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)核定醫(yī)療費(fèi)用的賠償金額。

未經(jīng)保險(xiǎn)人書(shū)面同意，被保險(xiǎn)人自行承諾或支付的賠償金額，保險(xiǎn)人有權(quán)重新核定。不屬于保險(xiǎn)人賠償范圍或超出保險(xiǎn)人應(yīng)賠償金額的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。

案例分析：

李某在保險(xiǎn)公司投保有交強(qiáng)險(xiǎn)（人傷賠償保額12萬(wàn)）、第三者商業(yè)責(zé)任50萬(wàn)，故需自掏腰包賠付三者損失52.3萬(wàn)。如果李某在投保時(shí)多花幾百元保費(fèi)投保了150萬(wàn)保額的第三者商業(yè)責(zé)任險(xiǎn)，那么保險(xiǎn)公司就可以為三者進(jìn)行全額理賠，而李某就無(wú)需發(fā)愁了。

風(fēng)險(xiǎn)提示：

三責(zé)險(xiǎn)屬于交強(qiáng)險(xiǎn)第三者財(cái)產(chǎn)損失和醫(yī)療費(fèi)用的有效補(bǔ)充，是車(chē)險(xiǎn)事故中一項(xiàng)至關(guān)重要的保障。車(chē)主不小心撞壞了別人的車(chē)或撞到人造成人員傷亡都屬于三責(zé)險(xiǎn)的賠償范圍。

車(chē)主們都知道，一旦發(fā)生交通事故，哪怕是輕微的剮蹭，少則幾百元，多則上千元，如果是豪車(chē)，賠付的金額可能直接六位數(shù)起步。如果遇到人員傷亡，幾十萬(wàn)的保額往往無(wú)法覆蓋要賠償?shù)膿p失，畢竟交強(qiáng)險(xiǎn)可賠付的范圍太有限了！

為了避免一撞回到解放前，最大程度減輕意外帶來(lái)的負(fù)擔(dān)，防止車(chē)險(xiǎn)事故無(wú)底洞，建議各位車(chē)主用確定的、較小的保費(fèi)支出來(lái)保障不確定的、更大的風(fēng)險(xiǎn)損失，這才是最優(yōu)的選擇！