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以案說險-農(nóng)險水稻條款之“低溫冷害”的賠償條件
中央政策性水稻種植保險責(zé)任主要包括氣象、地震等自然災(zāi)害、山體滑坡及病蟲害，其中氣象災(zāi)害例如大雨、大風(fēng)、低溫冷害等條款中有明確的釋義，災(zāi)害需達(dá)到一定等級才能予以理賠，廣大農(nóng)戶由于不熟悉條款導(dǎo)致理賠爭議。
案情簡介：
2020年9月份開始，我司陸續(xù)接到了多地農(nóng)戶咨詢、報案甚至投訴，原因是遭受了“低溫冷害”俗稱“寒露風(fēng)”天氣，水稻的生長和產(chǎn)量受到了影響，保險公司則回復(fù)不屬于保險責(zé)任，不在賠償范圍內(nèi)，農(nóng)戶對此表示異議，部分地區(qū)的農(nóng)業(yè)主管部門和鄉(xiāng)鎮(zhèn)主管部門也對此不了解。
案情分析：
經(jīng)過核實：此次災(zāi)害事故屬于對應(yīng)條款“低溫冷害”保險責(zé)任，但條款中對于“低溫冷害”有明確的釋義：苗期，日平均氣溫低于10-12℃，最低氣溫低于3℃，空氣相對濕度在70%左右三天以上；分蘗期，日平均氣溫低于19-20℃，最低氣溫低于15-17℃，持續(xù)三天以上；開花期，日平均氣溫低于18℃（含），持續(xù)三天以上；灌漿期，日平均氣溫低于15℃（含），持續(xù)三天以上。2020年10月15日，江西省種子管理局組織水稻和氣象專家對這次寒露風(fēng)的影響進行專題分析和研討形成了專家意見：這次寒露風(fēng)影響時間為9月16日至10月上旬，晚稻大面積處于開花期或灌漿期，其中較為嚴(yán)重的10月6日-8日，全省平均氣溫分別為16.1℃、16.7℃和18.6℃。
因此，根據(jù)省種子管理局的專家意見，氣溫最低的十月上旬，全省平均溫度未低于15℃（含），持續(xù)三天的低溫天氣也未都低于18℃（含）。也就是說，此次寒露風(fēng)氣象條件不符合條款規(guī)定的低溫冷害條件，并未觸發(fā)賠付。
消費提示：
廣大農(nóng)戶應(yīng)加強對保險條款的學(xué)習(xí)，增強對農(nóng)業(yè)保險保障內(nèi)容及賠償方式的了解，避免理賠時產(chǎn)生爭議，保險公司也會嚴(yán)格根據(jù)條款做到不惜賠也不濫賠。（后附江西省水稻種植大災(zāi)保條款保險責(zé)任及賠償方式）
同時，特別需要指出的是，水稻減產(chǎn)的原因有稻種、種植時間、田間管理、水利設(shè)施、氣象原因等多種，不能簡單的將水稻減產(chǎn)原因歸結(jié)為氣象原因，應(yīng)綜合考慮各種原因。尤其是受到寒露風(fēng)危害后，稻田的后期管理仍然非常重要，以養(yǎng)葉保根為管理目標(biāo)，盡最大努力減少損失。
