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【風(fēng)險(xiǎn)提示】山西銀保監(jiān)局關(guān)于辦理消費(fèi)金融公司消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)提示 返回列表頁>>

近期,因辦理消費(fèi)金融公司消費(fèi)貸款引發(fā)了一些消費(fèi)投訴,主要反映有關(guān)機(jī)構(gòu)誘導(dǎo)消費(fèi)、消費(fèi)者對消費(fèi)金融公司的消費(fèi)貸款不知情以及因還款不及時(shí)影響個(gè)人征信等問題。為引導(dǎo)消費(fèi)者正確認(rèn)識(shí)和辦理消費(fèi)金融公司的消費(fèi)貸款,避免后續(xù)矛盾糾紛和爭議,有效防范風(fēng)險(xiǎn),切實(shí)維護(hù)自身合法權(quán)益,山西銀保監(jiān)局提示廣大消費(fèi)者:

一、全面正確認(rèn)識(shí)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)

消費(fèi)金融公司,是指經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的,不吸收公眾存款,以小額、分散為原則,為中國境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。消費(fèi)貸款是指消費(fèi)金融公司向借款人發(fā)放的以消費(fèi)(不包括購買房屋和汽車)為目的的貸款。

辦理消費(fèi)貸款的消費(fèi)者,要詳細(xì)了解有關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí),選擇具備資質(zhì)的正規(guī)機(jī)構(gòu),規(guī)范辦理業(yè)務(wù),誠實(shí)守信,遵守契約精神,按照合同約定享受相關(guān)權(quán)利、履行有關(guān)義務(wù)。

二、樹立理性觀念,切勿盲目消費(fèi)

(一)理性適度消費(fèi)。消費(fèi)者在辦理消費(fèi)貸款時(shí),應(yīng)保持理性,根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)能力、還款能力等實(shí)際情況申請貸款額度,切勿過度消費(fèi),防止后續(xù)未及時(shí)還款產(chǎn)生逾期影響個(gè)人征信。

(二)明明白白消費(fèi)。目前,消費(fèi)金融公司通常采取線上方式經(jīng)營消費(fèi)貸款業(yè)務(wù),并與第三方服務(wù)平臺(tái)合作開展。因消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)涉及消費(fèi)項(xiàng)目提供方、貸款提供方(消費(fèi)金融公司)等不同業(yè)務(wù)主體,消費(fèi)者在進(jìn)行相關(guān)消費(fèi)并需辦理消費(fèi)貸款時(shí),應(yīng)根據(jù)不同業(yè)務(wù)辦理內(nèi)容,區(qū)分不同的合同責(zé)任主體,重點(diǎn)要明確貸款主體,了解有關(guān)合同約定、雙方權(quán)利義務(wù),知曉有關(guān)服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)收費(fèi)及后續(xù)服務(wù)爭議解決事宜。如有疑問,可向有關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步咨詢,確保清楚明白。

(三)不聽信口頭承諾。消費(fèi)者在辦理消費(fèi)貸款時(shí),不能只聽信有關(guān)機(jī)構(gòu)及其工作人員的口頭承諾或銷售誘導(dǎo),要根據(jù)自身需求自主選擇、自主決定,相關(guān)服務(wù)應(yīng)以簽訂合同或者協(xié)議內(nèi)容為準(zhǔn)。

三、注意關(guān)鍵環(huán)節(jié),切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)

(一)認(rèn)清機(jī)構(gòu)資質(zhì)。消費(fèi)者在辦理消費(fèi)貸款時(shí),要辨別消費(fèi)項(xiàng)目提供方、貸款提供方等業(yè)務(wù)主體,謹(jǐn)慎評(píng)估,盡量選擇與消費(fèi)金融公司合作的資質(zhì)全、規(guī)模大、信譽(yù)好的服務(wù)平臺(tái)類機(jī)構(gòu)。防止因第三方服務(wù)平臺(tái)經(jīng)營不善、“跑路”或涉及違法犯罪而引發(fā)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

(二)切勿代為操作。消費(fèi)者應(yīng)自行辦理消費(fèi)貸款,辦理線上業(yè)務(wù)時(shí),要自行下載安裝手機(jī)APP,并由本人親自操作辦理,切勿讓他人代為操作,避免因本人不知情或違背本人意愿辦理而引發(fā)后續(xù)糾紛。

(三)線上謹(jǐn)慎點(diǎn)擊確認(rèn)消費(fèi)者要仔細(xì)閱讀服務(wù)協(xié)議及消費(fèi)貸款合同,著重了解第三方服務(wù)平臺(tái)有關(guān)收費(fèi)情況和貸款提供方信息、息費(fèi)計(jì)算明細(xì)、貸款還款方式、逾期利息計(jì)算、終止辦理流程、違約金以及相關(guān)爭議處理等內(nèi)容,切勿不了解內(nèi)容就輕易簽名;辦理線上業(yè)務(wù)時(shí),要確保清楚頁面內(nèi)容后再點(diǎn)擊“同意”或進(jìn)行“下一步”操作,防止由此產(chǎn)生的后續(xù)糾紛。

(四)妥善辦理履約終止業(yè)務(wù)。消費(fèi)者終止消費(fèi)業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)按照合同或協(xié)議約定,及時(shí)與貸款提供方和服務(wù)平臺(tái)等相關(guān)機(jī)構(gòu)按照約定要求辦理手續(xù),并注意留存貸款結(jié)清憑證等資料,便于減輕后續(xù)還貸壓力,避免經(jīng)濟(jì)糾紛。

四、采取有效途徑,維護(hù)合法權(quán)益

在辦理消費(fèi)金融公司的消費(fèi)貸款后,消費(fèi)者如發(fā)現(xiàn)存在問題,可通過以下途徑維護(hù)自身合法權(quán)益:涉及經(jīng)濟(jì)糾紛和爭議的,可聯(lián)系消費(fèi)金融公司或有關(guān)服務(wù)平臺(tái)等機(jī)構(gòu)協(xié)商解決,或通過申請調(diào)解、訴訟、向監(jiān)管部門投訴等途徑解決;涉嫌違法違規(guī)的,向監(jiān)管部門反映,并提交有效證據(jù);涉嫌犯罪的,向公安機(jī)關(guān)報(bào)案,并按要求提供有關(guān)材料。

                                               文章來源:中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)網(wǎng)站

來源自山西銀保監(jiān)局(http://www.cbirc.gov.cn/branch/shanxi/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1009330&itemId=1338&generaltype=0)

【風(fēng)險(xiǎn)提示】山西銀保監(jiān)局關(guān)于辦理消費(fèi)金融公司消費(fèi)貸款的風(fēng)險(xiǎn)提示
山西分公司 2021-10-29 5

近期,因辦理消費(fèi)金融公司消費(fèi)貸款引發(fā)了一些消費(fèi)投訴,主要反映有關(guān)機(jī)構(gòu)誘導(dǎo)消費(fèi)、消費(fèi)者對消費(fèi)金融公司的消費(fèi)貸款不知情以及因還款不及時(shí)影響個(gè)人征信等問題。為引導(dǎo)消費(fèi)者正確認(rèn)識(shí)和辦理消費(fèi)金融公司的消費(fèi)貸款,避免后續(xù)矛盾糾紛和爭議,有效防范風(fēng)險(xiǎn),切實(shí)維護(hù)自身合法權(quán)益,山西銀保監(jiān)局提示廣大消費(fèi)者:

一、全面正確認(rèn)識(shí)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)

消費(fèi)金融公司,是指經(jīng)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn),在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的,不吸收公眾存款,以小額、分散為原則,為中國境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。消費(fèi)貸款是指消費(fèi)金融公司向借款人發(fā)放的以消費(fèi)(不包括購買房屋和汽車)為目的的貸款。

辦理消費(fèi)貸款的消費(fèi)者,要詳細(xì)了解有關(guān)業(yè)務(wù)知識(shí),選擇具備資質(zhì)的正規(guī)機(jī)構(gòu),規(guī)范辦理業(yè)務(wù),誠實(shí)守信,遵守契約精神,按照合同約定享受相關(guān)權(quán)利、履行有關(guān)義務(wù)。

二、樹立理性觀念,切勿盲目消費(fèi)

(一)理性適度消費(fèi)。消費(fèi)者在辦理消費(fèi)貸款時(shí),應(yīng)保持理性,根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)能力、還款能力等實(shí)際情況申請貸款額度,切勿過度消費(fèi),防止后續(xù)未及時(shí)還款產(chǎn)生逾期影響個(gè)人征信。

(二)明明白白消費(fèi)。目前,消費(fèi)金融公司通常采取線上方式經(jīng)營消費(fèi)貸款業(yè)務(wù),并與第三方服務(wù)平臺(tái)合作開展。因消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)涉及消費(fèi)項(xiàng)目提供方、貸款提供方(消費(fèi)金融公司)等不同業(yè)務(wù)主體,消費(fèi)者在進(jìn)行相關(guān)消費(fèi)并需辦理消費(fèi)貸款時(shí),應(yīng)根據(jù)不同業(yè)務(wù)辦理內(nèi)容,區(qū)分不同的合同責(zé)任主體,重點(diǎn)要明確貸款主體,了解有關(guān)合同約定、雙方權(quán)利義務(wù),知曉有關(guān)服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)收費(fèi)及后續(xù)服務(wù)爭議解決事宜。如有疑問,可向有關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步咨詢,確保清楚明白。

(三)不聽信口頭承諾。消費(fèi)者在辦理消費(fèi)貸款時(shí),不能只聽信有關(guān)機(jī)構(gòu)及其工作人員的口頭承諾或銷售誘導(dǎo),要根據(jù)自身需求自主選擇、自主決定,相關(guān)服務(wù)應(yīng)以簽訂合同或者協(xié)議內(nèi)容為準(zhǔn)。

三、注意關(guān)鍵環(huán)節(jié),切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)

(一)認(rèn)清機(jī)構(gòu)資質(zhì)。消費(fèi)者在辦理消費(fèi)貸款時(shí),要辨別消費(fèi)項(xiàng)目提供方、貸款提供方等業(yè)務(wù)主體,謹(jǐn)慎評(píng)估,盡量選擇與消費(fèi)金融公司合作的資質(zhì)全、規(guī)模大、信譽(yù)好的服務(wù)平臺(tái)類機(jī)構(gòu)。防止因第三方服務(wù)平臺(tái)經(jīng)營不善、“跑路”或涉及違法犯罪而引發(fā)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

(二)切勿代為操作。消費(fèi)者應(yīng)自行辦理消費(fèi)貸款,辦理線上業(yè)務(wù)時(shí),要自行下載安裝手機(jī)APP,并由本人親自操作辦理,切勿讓他人代為操作,避免因本人不知情或違背本人意愿辦理而引發(fā)后續(xù)糾紛。

(三)線上謹(jǐn)慎點(diǎn)擊確認(rèn)。消費(fèi)者要仔細(xì)閱讀服務(wù)協(xié)議及消費(fèi)貸款合同,著重了解第三方服務(wù)平臺(tái)有關(guān)收費(fèi)情況和貸款提供方信息、息費(fèi)計(jì)算明細(xì)、貸款還款方式、逾期利息計(jì)算、終止辦理流程、違約金以及相關(guān)爭議處理等內(nèi)容,切勿不了解內(nèi)容就輕易簽名;辦理線上業(yè)務(wù)時(shí),要確保清楚頁面內(nèi)容后再點(diǎn)擊“同意”或進(jìn)行“下一步”操作,防止由此產(chǎn)生的后續(xù)糾紛。

(四)妥善辦理履約終止業(yè)務(wù)。消費(fèi)者終止消費(fèi)業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)按照合同或協(xié)議約定,及時(shí)與貸款提供方和服務(wù)平臺(tái)等相關(guān)機(jī)構(gòu)按照約定要求辦理手續(xù),并注意留存貸款結(jié)清憑證等資料,便于減輕后續(xù)還貸壓力避免經(jīng)濟(jì)糾紛。

四、采取有效途徑,維護(hù)合法權(quán)益

在辦理消費(fèi)金融公司的消費(fèi)貸款后,消費(fèi)者如發(fā)現(xiàn)存在問題,可通過以下途徑維護(hù)自身合法權(quán)益:涉及經(jīng)濟(jì)糾紛和爭議的,可聯(lián)系消費(fèi)金融公司或有關(guān)服務(wù)平臺(tái)等機(jī)構(gòu)協(xié)商解決,或通過申請調(diào)解、訴訟、向監(jiān)管部門投訴等途徑解決;涉嫌違法違規(guī)的,向監(jiān)管部門反映,并提交有效證據(jù);涉嫌犯罪的,向公安機(jī)關(guān)報(bào)案,并按要求提供有關(guān)材料。

                                               文章來源:中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)網(wǎng)站