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以案說險|保險金額不能低于保險價值 

 

、典型案例

某商場商戶在保險公司投保財產(chǎn)綜合險,主要投保財產(chǎn)為存貨(家具),保險金額為4.0萬元。

2020年,客戶向保險公司報案稱,暴雨造成家具受損。

   、案例分析

   接到報案后,保險公司查勘人員立即與客戶聯(lián)系了解情況,并按約定時間趕到事故現(xiàn)場。經(jīng)過現(xiàn)場查勘商場內(nèi)存貨(家具)有過水受損情況,在結(jié)合客戶提供帳目清點貨品,發(fā)現(xiàn)實際損失遠超過保險金額。經(jīng)過確認客戶受損存貨實際價值達40萬元遠超投保的保險金額。

三、案件結(jié)論

經(jīng)過現(xiàn)場查勘保險金額低于保險價值,該保單的保險金額僅為存貨保險價值的10%。查勘人員向客戶解釋保險法中規(guī)定“當(dāng)保險金額低于保險價值的,除合同另有約定外,保險人按照保險金額與保險價值的比例承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任”。故本案保險公司只賠付損失的10%。

四、案件提示

建議客戶在投保固定資產(chǎn)和存貨時,準確確定保險金額和保險價值,并與保險人協(xié)商一致投保,避免不足額投保后,比例賠付的風(fēng)險。