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【案情簡(jiǎn)介】

2021年6月5日，駕駛員楊某致電保險(xiǎn)公司報(bào)案，稱(chēng)其駕車(chē)行駛至咸寧市赤壁市某鄉(xiāng)鎮(zhèn)時(shí)因駕駛不當(dāng)導(dǎo)致車(chē)輛側(cè)翻，事故還造成現(xiàn)場(chǎng)一施工架上的王某掉落受傷，目前傷者已被送至就近醫(yī)院治療。

保險(xiǎn)公司理賠員在受理案件后致電聯(lián)系事故雙方了解現(xiàn)場(chǎng)情況，但雙方當(dāng)事人語(yǔ)焉不詳。而理賠員在探視王某時(shí)則發(fā)現(xiàn)其傷情有疑，因此理賠員立即前往事發(fā)地交警隊(duì)走訪詢(xún)問(wèn)。經(jīng)與交警核實(shí)，傷者王某并非被撞后從施工架上掉落導(dǎo)致受傷，其真實(shí)身份為楊某車(chē)輛車(chē)上乘客，而楊某捏造事故經(jīng)過(guò)的原因則是因?yàn)槌丝屯跄车闹委熧M(fèi)遠(yuǎn)高于其投保的車(chē)上座位險(xiǎn)保額，所以楊某妄想通過(guò)編造王某為事故三者方的身份通過(guò)交強(qiáng)險(xiǎn)及第三者責(zé)任險(xiǎn)向保險(xiǎn)公司報(bào)案索賠。

【案例分析】

該案中的標(biāo)的車(chē)投保有交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者商業(yè)責(zé)任險(xiǎn)（保額為100萬(wàn)）、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)（司機(jī)、乘客保額各1萬(wàn)），事故中乘客王某因車(chē)輛側(cè)翻時(shí)未系安全帶被甩出車(chē)外導(dǎo)致重傷，而車(chē)主楊某為減少個(gè)人承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)鋌而走險(xiǎn)謊報(bào)案情偽造事故，殊不知此行為不僅會(huì)導(dǎo)致案件被拒賠，甚至還觸犯了法律。

【相關(guān)依據(jù)】

承保條款依據(jù)：

《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車(chē)商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2020版）》第二十二條第一款 在上述保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，下列情況下，不論任何原因造成的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)斯室馄茐?、偽造現(xiàn)場(chǎng)，毀滅證據(jù)。

法律依據(jù)：

《道路交通安全法》第五十一條規(guī)定，機(jī)動(dòng)車(chē)行駛時(shí)，駕駛?cè)?、駕坐人員（包括前后排）應(yīng)當(dāng)按規(guī)定使用安全帶。

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第二十七條規(guī)定 未發(fā)生保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人或者受益人謊稱(chēng)發(fā)生了保險(xiǎn)事故，向保險(xiǎn)人提出賠償或者給付保險(xiǎn)金請(qǐng)求的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

投保人、被保險(xiǎn)人故意制造保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任；除本法第四十三條（投保人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。投保人已交足二年以上保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定向其他權(quán)利人退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病的，或者故意殺害被保險(xiǎn)人未遂的，該受益人喪失受益權(quán)。）規(guī)定外，不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人以偽造、變?cè)斓挠嘘P(guān)證明、資料或者其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險(xiǎn)人對(duì)其虛報(bào)的部分不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人有前三款規(guī)定行為之一，致使保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)金或者支出費(fèi)用的，應(yīng)當(dāng)退回或者賠償。

【風(fēng)險(xiǎn)提示】

小編在此提醒各位車(chē)主，駕車(chē)行駛過(guò)程中一定要遵守道路交通法規(guī)，養(yǎng)成上車(chē)先系緊安全帶的習(xí)慣，特別是車(chē)輛發(fā)生事故時(shí)，后排乘坐人如未系安全帶，在沒(méi)有前排安全氣囊的緩沖和保護(hù)下，極有可能會(huì)撞擊到前排座椅、頂棚、前擋風(fēng)玻璃，甚至被直接甩出車(chē)外造成人身?yè)p害甚至導(dǎo)致死亡。

同時(shí)建議各位車(chē)主，在投保座位險(xiǎn)的同時(shí)可增加投保駕乘人員意外險(xiǎn)，不僅可以提升乘坐人的意外保障，駕乘險(xiǎn)不區(qū)分事故責(zé)任主體，均可以按照保險(xiǎn)條款約定的保額進(jìn)行賠付。