典型案例:
張某在運(yùn)輸貨物途中,因避讓車輛發(fā)生側(cè)翻,造成自車受損,隨即向保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠,經(jīng)保險(xiǎn)公司查勘調(diào)查后,被告知無(wú)法理賠,葉某表示不解。
本案中,據(jù)張某自述,其將面包車拆除后排座椅幫他人運(yùn)輸貨物,并收取運(yùn)輸費(fèi)用,在投保時(shí)為了節(jié)省保費(fèi),故意隱瞞標(biāo)的車使用性質(zhì),按照非營(yíng)運(yùn)車輛投保,使用性質(zhì)從家庭自用轉(zhuǎn)變成營(yíng)運(yùn)車輛,保險(xiǎn)標(biāo)的使用用途發(fā)生改變,導(dǎo)致危險(xiǎn)程度顯著增加,因此本次事故,保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
法律依據(jù):
《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》
第十六條第二款 任何單位或者個(gè)人不得拼裝機(jī)動(dòng)車或者擅自改變機(jī)動(dòng)車已登記的結(jié)構(gòu)、構(gòu)造或者特征。
第四十九條 機(jī)動(dòng)車載人不得超過(guò)核定的人數(shù),客運(yùn)機(jī)動(dòng)車不得違反規(guī)定載貨。
《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》
第十六條 訂立保險(xiǎn)合同,保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)的,投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人故意或者因重大過(guò)失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù),足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的,保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的,保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故,不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任,并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。
第五十二條 在合同有效期內(nèi),保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加的,被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人,保險(xiǎn)人可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。保險(xiǎn)人解除合同的,應(yīng)當(dāng)將已收取的保險(xiǎn)費(fèi),按照合同約定扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后,退還投保人。被保險(xiǎn)人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的,因保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。
《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款(2020版)》
機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)第十條第三款:被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等,導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車危險(xiǎn)程度顯著增加,且未及時(shí)通知保險(xiǎn)人,因危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生保險(xiǎn)事故的,保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償。
風(fēng)險(xiǎn)提示:
遇到車輛使用性質(zhì)變更時(shí),消費(fèi)者應(yīng)如何怎么做呢?
如實(shí)告知:消費(fèi)者在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)配合保險(xiǎn)公司提供真實(shí)、有效、完整的個(gè)人信息,對(duì)保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出的詢問(wèn),應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知,便于保險(xiǎn)公司對(duì)相關(guān)重要事項(xiàng)進(jìn)行判斷以及對(duì)消費(fèi)者做出重要提示。
遺漏告知:消費(fèi)者在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí),因任何原因未履行如實(shí)告知義務(wù)的,在保險(xiǎn)承保后,應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)辦理補(bǔ)充告知,保險(xiǎn)公司根據(jù)補(bǔ)充信息重新進(jìn)行核保。
及時(shí)告知:消費(fèi)者在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)成功后,若被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益的所有權(quán)發(fā)生變化,應(yīng)及時(shí)聯(lián)系保險(xiǎn)公司進(jìn)行變更,以保證信息的真實(shí)、準(zhǔn)確,更好地維護(hù)自身合法權(quán)益。
典型案例:
張某在運(yùn)輸貨物途中,因避讓車輛發(fā)生側(cè)翻,造成自車受損,隨即向保險(xiǎn)公司進(jìn)行索賠,經(jīng)保險(xiǎn)公司查勘調(diào)查后,被告知無(wú)法理賠,葉某表示不解。
本案中,據(jù)張某自述,其將面包車拆除后排座椅幫他人運(yùn)輸貨物,并收取運(yùn)輸費(fèi)用,在投保時(shí)為了節(jié)省保費(fèi),故意隱瞞標(biāo)的車使用性質(zhì),按照非營(yíng)運(yùn)車輛投保,使用性質(zhì)從家庭自用轉(zhuǎn)變成營(yíng)運(yùn)車輛,保險(xiǎn)標(biāo)的使用用途發(fā)生改變,導(dǎo)致危險(xiǎn)程度顯著增加,因此本次事故,保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
法律依據(jù):
《中華人民共和國(guó)道路交通安全法》
第十六條第二款 任何單位或者個(gè)人不得拼裝機(jī)動(dòng)車或者擅自改變機(jī)動(dòng)車已登記的結(jié)構(gòu)、構(gòu)造或者特征。
第四十九條 機(jī)動(dòng)車載人不得超過(guò)核定的人數(shù),客運(yùn)機(jī)動(dòng)車不得違反規(guī)定載貨。
《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》
第十六條 訂立保險(xiǎn)合同,保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問(wèn)的,投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。投保人故意或者因重大過(guò)失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù),足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的,保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的,保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故,不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任,并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。
第五十二條 在合同有效期內(nèi),保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加的,被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人,保險(xiǎn)人可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。保險(xiǎn)人解除合同的,應(yīng)當(dāng)將已收取的保險(xiǎn)費(fèi),按照合同約定扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后,退還投保人。被保險(xiǎn)人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的,因保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。
《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款(2020版)》
機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)第十條第三款:被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等,導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車危險(xiǎn)程度顯著增加,且未及時(shí)通知保險(xiǎn)人,因危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生保險(xiǎn)事故的,保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償。
風(fēng)險(xiǎn)提示:
遇到車輛使用性質(zhì)變更時(shí),消費(fèi)者應(yīng)如何怎么做呢?
如實(shí)告知:消費(fèi)者在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)配合保險(xiǎn)公司提供真實(shí)、有效、完整的個(gè)人信息,對(duì)保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出的詢問(wèn),應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知,便于保險(xiǎn)公司對(duì)相關(guān)重要事項(xiàng)進(jìn)行判斷以及對(duì)消費(fèi)者做出重要提示。
遺漏告知:消費(fèi)者在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí),因任何原因未履行如實(shí)告知義務(wù)的,在保險(xiǎn)承保后,應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)辦理補(bǔ)充告知,保險(xiǎn)公司根據(jù)補(bǔ)充信息重新進(jìn)行核保。
及時(shí)告知:消費(fèi)者在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)成功后,若被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益的所有權(quán)發(fā)生變化,應(yīng)及時(shí)聯(lián)系保險(xiǎn)公司進(jìn)行變更,以保證信息的真實(shí)、準(zhǔn)確,更好地維護(hù)自身合法權(quán)益。