以案說險(xiǎn):合理確定車損險(xiǎn)保險(xiǎn)金額才能更好的保障您的權(quán)益
【案例簡介】2022年某日,一輛渝牌車輛在甘孜州康定行駛時(shí)發(fā)生重大交通事故,車輛損失嚴(yán)重,駕乘人員受傷。事故發(fā)生后,車輛隨行人員立即向保險(xiǎn)公司報(bào)案,經(jīng)保險(xiǎn)公司工作人員查勘及后續(xù)定損后,發(fā)現(xiàn)該車損毀嚴(yán)重已無維修價(jià)值。保險(xiǎn)公司與被保險(xiǎn)人李某協(xié)商,擬按全損28萬核定損失,李某表示對(duì)全損方案認(rèn)可,但其車輛新車購置價(jià)38萬,車輛才使用2年,為什么只賠付28萬?保險(xiǎn)公司工作人員告知李某,其保險(xiǎn)合同中約定的車損險(xiǎn)保額為28萬,故只能按照28萬進(jìn)行賠付。李某這才回想起投保時(shí)認(rèn)為平時(shí)只是發(fā)生小的擦碰事故,沒有必要按實(shí)際價(jià)值足額投保,這樣保費(fèi)也能便宜一點(diǎn),現(xiàn)在卻只能按照28萬賠付,難免有些懊悔。
【案例評(píng)析】
一、賠付依據(jù):根據(jù)《中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款(2020版)》第十三條規(guī)定:保險(xiǎn)金額按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值確定。投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值由投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)投保時(shí)的新車購置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格協(xié)商確定或其他市場公允價(jià)值協(xié)商確定,折舊金額可根據(jù)本保險(xiǎn)合同列明的參考折舊系數(shù)表確定。
該車投保時(shí),經(jīng)投保人與保險(xiǎn)人協(xié)商,確定保險(xiǎn)金額為28萬,未約定免賠額。
二、計(jì)算方法:車輛全損,根據(jù)《中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款(2020版)》中第十八條:機(jī)動(dòng)車損失賠款按以下方法計(jì)算:全部損失:賠款=保險(xiǎn)金額-被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的賠償金額-絕對(duì)免賠額。
根據(jù)《中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款(2020版)》以及保險(xiǎn)合同約定,該車最高賠償金額最高為28萬。
【案例啟示】
車損險(xiǎn)保險(xiǎn)金額按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛的實(shí)際價(jià)值確定,被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值由投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)投保時(shí)的新車購置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格協(xié)商確定或其他市場公允價(jià)值協(xié)商確定。投保人與保險(xiǎn)人在協(xié)商車輛保險(xiǎn)金額時(shí),盡量確定該車的實(shí)際價(jià)值,以避免車輛全損時(shí)賠付金額無法達(dá)到預(yù)期,因此建議廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者在投保時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值正確評(píng)估,合理確定保險(xiǎn)金額。
以案說險(xiǎn):合理確定車損險(xiǎn)保險(xiǎn)金額才能更好的保障您的權(quán)益
【案例簡介】2022年某日,一輛渝牌車輛在甘孜州康定行駛時(shí)發(fā)生重大交通事故,車輛損失嚴(yán)重,駕乘人員受傷。事故發(fā)生后,車輛隨行人員立即向保險(xiǎn)公司報(bào)案,經(jīng)保險(xiǎn)公司工作人員查勘及后續(xù)定損后,發(fā)現(xiàn)該車損毀嚴(yán)重已無維修價(jià)值。保險(xiǎn)公司與被保險(xiǎn)人李某協(xié)商,擬按全損28萬核定損失,李某表示對(duì)全損方案認(rèn)可,但其車輛新車購置價(jià)38萬,車輛才使用2年,為什么只賠付28萬?保險(xiǎn)公司工作人員告知李某,其保險(xiǎn)合同中約定的車損險(xiǎn)保額為28萬,故只能按照28萬進(jìn)行賠付。李某這才回想起投保時(shí)認(rèn)為平時(shí)只是發(fā)生小的擦碰事故,沒有必要按實(shí)際價(jià)值足額投保,這樣保費(fèi)也能便宜一點(diǎn),現(xiàn)在卻只能按照28萬賠付,難免有些懊悔。
【案例評(píng)析】
一、賠付依據(jù):根據(jù)《中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款(2020版)》第十三條規(guī)定:保險(xiǎn)金額按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值確定。投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值由投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)投保時(shí)的新車購置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格協(xié)商確定或其他市場公允價(jià)值協(xié)商確定,折舊金額可根據(jù)本保險(xiǎn)合同列明的參考折舊系數(shù)表確定。
該車投保時(shí),經(jīng)投保人與保險(xiǎn)人協(xié)商,確定保險(xiǎn)金額為28萬,未約定免賠額。
二、計(jì)算方法:車輛全損,根據(jù)《中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款(2020版)》中第十八條:機(jī)動(dòng)車損失賠款按以下方法計(jì)算:全部損失:賠款=保險(xiǎn)金額-被保險(xiǎn)人已從第三方獲得的賠償金額-絕對(duì)免賠額。
根據(jù)《中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款(2020版)》以及保險(xiǎn)合同約定,該車最高賠償金額最高為28萬。
【案例啟示】
車損險(xiǎn)保險(xiǎn)金額按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車輛的實(shí)際價(jià)值確定,被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值由投保人與保險(xiǎn)人根據(jù)投保時(shí)的新車購置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格協(xié)商確定或其他市場公允價(jià)值協(xié)商確定。投保人與保險(xiǎn)人在協(xié)商車輛保險(xiǎn)金額時(shí),盡量確定該車的實(shí)際價(jià)值,以避免車輛全損時(shí)賠付金額無法達(dá)到預(yù)期,因此建議廣大保險(xiǎn)消費(fèi)者在投保時(shí)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值正確評(píng)估,合理確定保險(xiǎn)金額。