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以案說險：因被保險人重大過失造保險標的損失，能獲賠嗎？

【案例簡介】2019年的某日，重慶某包裝材料有限公司XX號造粒車間在生產(chǎn)中突然起火燃燒，火勢失去控制致使整個XX號造粒車間過火，隨后蔓延至相鄰的某公司庫房和生產(chǎn)車間，造成自己的廠房及存貨、相鄰公司的存貨等受損。隨后，消防部門對案件開展了詳細地調(diào)查取證工作，認定包裝材料有限公司在生產(chǎn)流程和日常消防管理存在中管理缺陷，并在火災責任認定書上明確了當事人違規(guī)操作的事實。保險人以投保人、被保險人及其代表的故意或重大過失行為事由拒賠，法院審理支持保險人的觀點。

【案例評析】根據(jù)《中華人民共和國消防法》第二十一條禁止在具有火災、爆炸危險的場所吸煙、使用明火。因施工等特殊情況需要使用明火作業(yè)的，應當按照規(guī)定事先辦理審批手續(xù)，采取相應的消防安全措施；作業(yè)人員應當遵守消防安全規(guī)定。

《倉庫防火安全管理規(guī)則》第四十七條庫房內(nèi)嚴禁使用明火。庫房外動用明火作業(yè)時，必須辦理動火證，經(jīng)倉庫或單位防火負責人批準，并采取嚴格的安全措施。動火證應當注明動火地點、時間、動火人、現(xiàn)場監(jiān)護人、批準人和防火措施等內(nèi)容。

根據(jù)《消防法》規(guī)定，禁止在具有火災、爆炸危險的場所吸煙、使用明火，該規(guī)定系法律禁止性規(guī)定；被保險人作為專業(yè)的包裝公司，應當知曉該規(guī)定并進行相應的消防知識培訓，同時生產(chǎn)活動使用的材料屬易燃物，更應當提高防火的注意義務。

一審法院認為：火災事故現(xiàn)場管理人員知曉員工用打火機選料未制止，也未進行過消防安全培訓，構成重大過失。二審法院認為：重大過失行為是指行為人不但沒有遵守法律規(guī)范對其較高要求，甚至連人們都應當注意并能注意的一般標準也未達到的行為。專業(yè)包裝公司，應當知曉消防法所規(guī)定的禁止在危險場所使用明火的規(guī)定，進行相應的消防安全培訓和管理。但某包裝公司明知涉案火災所在的車間系生產(chǎn)塑料顆粒易燃物的車間，卻未進行消防安全培訓，允許或放任員工使用打火機選料的方式，造成火災，屬重大過失行為。

   被保險人對工人用火作業(yè)縱容放任，造成重大過失，因此即便其購買了保險，也不能獲得理賠。

【案例啟示】

近年來，廣大消費者保險觀念隨著社會發(fā)展日益提高，保險成為風險轉移的金融產(chǎn)品。然而，個別保險消費者誤以為購買了保險，就可以疏忽安全管理，放任事故發(fā)生，這種觀點是錯誤的。借此案例提示廣大保險消費者要加強保前、保中風險管控，保后進行風險防范，只有這樣，才能有效保護財產(chǎn)安全。

3.15以案說險：因被保險人重大過失造保險標的損失，能獲賠嗎？
重慶分公司 2023-03-15 22

以案說險：因被保險人重大過失造保險標的損失，能獲賠嗎？

【案例簡介】2019年的某日，重慶某包裝材料有限公司XX號造粒車間在生產(chǎn)中突然起火燃燒，火勢失去控制致使整個XX號造粒車間過火，隨后蔓延至相鄰的某公司庫房和生產(chǎn)車間，造成自己的廠房及存貨、相鄰公司的存貨等受損。隨后，消防部門對案件開展了詳細地調(diào)查取證工作，認定包裝材料有限公司在生產(chǎn)流程和日常消防管理存在中管理缺陷，并在火災責任認定書上明確了當事人違規(guī)操作的事實。保險人以投保人、被保險人及其代表的故意或重大過失行為事由拒賠，法院審理支持保險人的觀點。

【案例評析】根據(jù)《中華人民共和國消防法》第二十一條禁止在具有火災、爆炸危險的場所吸煙、使用明火。因施工等特殊情況需要使用明火作業(yè)的，應當按照規(guī)定事先辦理審批手續(xù)，采取相應的消防安全措施；作業(yè)人員應當遵守消防安全規(guī)定。

《倉庫防火安全管理規(guī)則》第四十七條庫房內(nèi)嚴禁使用明火。庫房外動用明火作業(yè)時，必須辦理動火證，經(jīng)倉庫或單位防火負責人批準，并采取嚴格的安全措施。動火證應當注明動火地點、時間、動火人、現(xiàn)場監(jiān)護人、批準人和防火措施等內(nèi)容。

根據(jù)《消防法》規(guī)定，禁止在具有火災、爆炸危險的場所吸煙、使用明火，該規(guī)定系法律禁止性規(guī)定；被保險人作為專業(yè)的包裝公司，應當知曉該規(guī)定并進行相應的消防知識培訓，同時生產(chǎn)活動使用的材料屬易燃物，更應當提高防火的注意義務。

一審法院認為：火災事故現(xiàn)場管理人員知曉員工用打火機選料未制止，也未進行過消防安全培訓，構成重大過失。二審法院認為：重大過失行為是指行為人不但沒有遵守法律規(guī)范對其較高要求，甚至連人們都應當注意并能注意的一般標準也未達到的行為。專業(yè)包裝公司，應當知曉消防法所規(guī)定的禁止在危險場所使用明火的規(guī)定，進行相應的消防安全培訓和管理。但某包裝公司明知涉案火災所在的車間系生產(chǎn)塑料顆粒易燃物的車間，卻未進行消防安全培訓，允許或放任員工使用打火機選料的方式，造成火災，屬重大過失行為。

   被保險人對工人用火作業(yè)縱容放任，造成重大過失，因此即便其購買了保險，也不能獲得理賠。

【案例啟示】

近年來，廣大消費者保險觀念隨著社會發(fā)展日益提高，保險成為風險轉移的金融產(chǎn)品。然而，個別保險消費者誤以為購買了保險，就可以疏忽安全管理，放任事故發(fā)生，這種觀點是錯誤的。借此案例提示廣大保險消費者要加強保前、保中風險管控，保后進行風險防范，只有這樣，才能有效保護財產(chǎn)安全。