車輛改變營(yíng)運(yùn)性質(zhì),保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任
--“以案說險(xiǎn)”案例
(一)案件簡(jiǎn)介
2023年1月9號(hào),由胡某駕駛純電動(dòng)廂式運(yùn)輸車車上載有板材等貨物,因雨天路滑緊急剎車導(dǎo)致車上貨物撞到本車車廂,造成標(biāo)的車廂受損。保險(xiǎn)公司現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)確認(rèn),胡某駕駛的車輛投保時(shí)登記的使用性質(zhì)是企業(yè)非營(yíng)業(yè)用車,但實(shí)際出險(xiǎn)時(shí)車身貼有某貨運(yùn)公司營(yíng)運(yùn)標(biāo)志,保險(xiǎn)期間內(nèi)有多次營(yíng)運(yùn)記錄且本次出險(xiǎn)時(shí)客戶正在從事運(yùn)營(yíng)活動(dòng),其保單特別約定寫明:經(jīng)投保人確認(rèn),本保單被保險(xiǎn)車輛實(shí)際用途為非營(yíng)運(yùn),如出險(xiǎn)時(shí)車輛使用性質(zhì)與本保單約定不符,保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任,故保險(xiǎn)公司拒絕承擔(dān)商業(yè)險(xiǎn)的賠償責(zé)任。胡某對(duì)此不認(rèn)可,投訴保險(xiǎn)公司要求給予理賠。最終,保險(xiǎn)公司根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》以及保險(xiǎn)合同條款,對(duì)該案商業(yè)險(xiǎn)予以拒賠處理。
(二)案例分析
本案中郭某在未通知保險(xiǎn)公司的情況下,私自將車輛的用途從非經(jīng)營(yíng)車輛變更為營(yíng)運(yùn)性車輛,在保險(xiǎn)期間內(nèi)多次從事營(yíng)運(yùn)活動(dòng),導(dǎo)致車輛危險(xiǎn)程度顯著增加,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任,車輛出險(xiǎn)時(shí)是否處于營(yíng)運(yùn)狀態(tài)不影響車輛改變使用性質(zhì)、危險(xiǎn)程度顯著增加的事實(shí),保險(xiǎn)公司有權(quán)依約拒絕賠付商業(yè)險(xiǎn)。
根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第五十二條規(guī)定“在合同有效期內(nèi),保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加的,被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人,保險(xiǎn)人可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。保險(xiǎn)人解除合同的,應(yīng)當(dāng)將已收取的保險(xiǎn)費(fèi),按照合同約定扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后,退還投保人。被保險(xiǎn)人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的,因保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的交通事故,保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任”。
(三)風(fēng)險(xiǎn)提示
1、被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)履行通知義務(wù)。保險(xiǎn)合同的訂立遵循最大誠(chéng)信的基本原則,保險(xiǎn)合同成立之時(shí),投保人所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)與保險(xiǎn)公司承保的責(zé)任是一種對(duì)價(jià)關(guān)系,如被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等,其面臨的危險(xiǎn)程度可能發(fā)生顯著變化,被保險(xiǎn)人負(fù)有及時(shí)通知義務(wù),讓保險(xiǎn)公司對(duì)投保車輛的現(xiàn)實(shí)狀況進(jìn)行重新評(píng)估,決定是否繼續(xù)承?;蚴亲兏斜l件。保險(xiǎn)人會(huì)根據(jù)告知內(nèi)容決定是否予以承保,投保前消費(fèi)者應(yīng)如實(shí)告知保險(xiǎn)人,消費(fèi)者未履行如實(shí)告知義務(wù),若發(fā)生保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)人可以不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任,并有權(quán)解決保險(xiǎn)合同。
2、了解相應(yīng)法律責(zé)任。若被保險(xiǎn)人未履行上述通知義務(wù),且因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)公司不承擔(dān)商業(yè)車險(xiǎn)的賠償責(zé)任。
車輛改變營(yíng)運(yùn)性質(zhì),保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任
--“以案說險(xiǎn)”案例
(一)案件簡(jiǎn)介
2023年1月9號(hào),由胡某駕駛純電動(dòng)廂式運(yùn)輸車車上載有板材等貨物,因雨天路滑緊急剎車導(dǎo)致車上貨物撞到本車車廂,造成標(biāo)的車廂受損。保險(xiǎn)公司現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)確認(rèn),胡某駕駛的車輛投保時(shí)登記的使用性質(zhì)是企業(yè)非營(yíng)業(yè)用車,但實(shí)際出險(xiǎn)時(shí)車身貼有某貨運(yùn)公司營(yíng)運(yùn)標(biāo)志,保險(xiǎn)期間內(nèi)有多次營(yíng)運(yùn)記錄且本次出險(xiǎn)時(shí)客戶正在從事運(yùn)營(yíng)活動(dòng),其保單特別約定寫明:經(jīng)投保人確認(rèn),本保單被保險(xiǎn)車輛實(shí)際用途為非營(yíng)運(yùn),如出險(xiǎn)時(shí)車輛使用性質(zhì)與本保單約定不符,保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任,故保險(xiǎn)公司拒絕承擔(dān)商業(yè)險(xiǎn)的賠償責(zé)任。胡某對(duì)此不認(rèn)可,投訴保險(xiǎn)公司要求給予理賠。最終,保險(xiǎn)公司根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》以及保險(xiǎn)合同條款,對(duì)該案商業(yè)險(xiǎn)予以拒賠處理。
(二)案例分析
本案中郭某在未通知保險(xiǎn)公司的情況下,私自將車輛的用途從非經(jīng)營(yíng)車輛變更為營(yíng)運(yùn)性車輛,在保險(xiǎn)期間內(nèi)多次從事營(yíng)運(yùn)活動(dòng),導(dǎo)致車輛危險(xiǎn)程度顯著增加,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任,車輛出險(xiǎn)時(shí)是否處于營(yíng)運(yùn)狀態(tài)不影響車輛改變使用性質(zhì)、危險(xiǎn)程度顯著增加的事實(shí),保險(xiǎn)公司有權(quán)依約拒絕賠付商業(yè)險(xiǎn)。
根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第五十二條規(guī)定“在合同有效期內(nèi),保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加的,被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人,保險(xiǎn)人可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。保險(xiǎn)人解除合同的,應(yīng)當(dāng)將已收取的保險(xiǎn)費(fèi),按照合同約定扣除自保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后,退還投保人。被保險(xiǎn)人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的,因保險(xiǎn)標(biāo)的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的交通事故,保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任”。
(三)風(fēng)險(xiǎn)提示
1、被保險(xiǎn)人應(yīng)及時(shí)履行通知義務(wù)。保險(xiǎn)合同的訂立遵循最大誠(chéng)信的基本原則,保險(xiǎn)合同成立之時(shí),投保人所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)與保險(xiǎn)公司承保的責(zé)任是一種對(duì)價(jià)關(guān)系,如被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等,其面臨的危險(xiǎn)程度可能發(fā)生顯著變化,被保險(xiǎn)人負(fù)有及時(shí)通知義務(wù),讓保險(xiǎn)公司對(duì)投保車輛的現(xiàn)實(shí)狀況進(jìn)行重新評(píng)估,決定是否繼續(xù)承?;蚴亲兏斜l件。保險(xiǎn)人會(huì)根據(jù)告知內(nèi)容決定是否予以承保,投保前消費(fèi)者應(yīng)如實(shí)告知保險(xiǎn)人,消費(fèi)者未履行如實(shí)告知義務(wù),若發(fā)生保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)人可以不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任,并有權(quán)解決保險(xiǎn)合同。
2、了解相應(yīng)法律責(zé)任。若被保險(xiǎn)人未履行上述通知義務(wù),且因被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故,保險(xiǎn)公司不承擔(dān)商業(yè)車險(xiǎn)的賠償責(zé)任。