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案例簡介

4月某天，劉先生駕車途中因走神不小心追尾前方車輛，雙方車輛受損，交警認定劉先生全責(zé)，對方無責(zé)。劉先生向保險公司報案申請索賠，根據(jù)劉先生提供的車牌號和車主信息，工作人員未查詢到車輛投保記錄。經(jīng)工作人員引導(dǎo)，劉先生又提供了車輛發(fā)動機號、車架號等信息，通過車輛信息，系統(tǒng)匹配到了車險保單，但保單顯示被保險人是單位。劉先生這才想起，事故車是年初剛買的二手車，保單是上任車主的名字，未到保險公司辦理過戶。工作人員審核材料后告知，本案無法全賠，劉先生很詫異。

案例分析

車輛的型號、使用性質(zhì)、所有人類別、使用年限等都有可能影響車險承保方案，影響保費金額，進而影響后期理賠。所以，購買二手車后要及時前往保險公司辦理車險保單過戶手續(xù)。根據(jù)《機動車商業(yè)保險示范條款（2020版）》第十條（三）、二十三（三）規(guī)定：被保險機動車被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等，導(dǎo)致被保險機動車危險程度顯著增加，且未及時通知保險人，因危險程度顯著增加而發(fā)生保險事故，保險人不負責(zé)賠償。

本案中，劉先生購買的二手車原先是單位名下的非營運車，現(xiàn)變更成個人名下的家庭自用車。經(jīng)系統(tǒng)測算，該車由單位非營運性質(zhì)變更為個人家庭自用性質(zhì)，需要補交部分保費。因為劉先生未及時至保險公司辦理保單過戶，保險公司只能按實際收取的保費進行比例賠付。倘若，劉先生購買該車后將其作為網(wǎng)約車使用，那就屬于擅自改變使用性質(zhì)，導(dǎo)致車輛危險程度顯著增加，屬于保險條款責(zé)任免除。

消費提示

為避免案例中劉先生的情況，在此，小常保提醒廣大車主注意：

1、在購買二手車時，不僅要關(guān)注車況，還要關(guān)注車輛的使用性質(zhì)、抵押、投保等信息，及時處理好車險相關(guān)事宜，保障安全出行。

2、目前保險公司未接入車管所系統(tǒng)，無法直接獲取車輛變更信息，且車輛過戶不等同于保單過戶，購買二手車的車主一定要記得“兩步走”，缺一不可。