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【風(fēng)險(xiǎn)提示】關(guān)于防止被借、冒名貸款的風(fēng)險(xiǎn)提示 返回列表頁(yè)>>

近期,一些不法分子利用非法獲取的消費(fèi)者信息在轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)借、冒名貸款,侵害了消費(fèi)者合法權(quán)益,擾亂了金融秩序。對(duì)此,河北銀保監(jiān)局發(fā)布2023年第5期消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)提示,提示廣大消費(fèi)者保護(hù)好個(gè)人信息,避免自身財(cái)產(chǎn)損失,防止落入借、冒名貸款陷阱。

監(jiān)管發(fā)現(xiàn),當(dāng)前借、冒名貸款主要表現(xiàn)有以下形式:

(一)社會(huì)人員和企業(yè)借用單個(gè)自然人名義取得貸款。一是實(shí)際用款人在征得名義借款人同意并取得相關(guān)個(gè)人信息資料情況下取得貸款。二是實(shí)際用款人在名義借款人不知情的情況下,虛構(gòu)或采取不正當(dāng)手段,以名義借款人的個(gè)人信息資料(身份證、名章、家庭經(jīng)濟(jì)狀況等資料)取得貸款。

(二)社會(huì)人員和企業(yè)借用多個(gè)自然人名義取得貸款(化整為零),逃避貸款審批程序。

(三)企業(yè)或村委會(huì)借用自然人名義取得貸款(個(gè)貸公用)。主要表現(xiàn)為企業(yè)法人代表、員工或村委會(huì)干部名義申請(qǐng)貸款,企業(yè)或村委會(huì)實(shí)際用款。

(四)擔(dān)保公司借用或偽造客戶虛假資料,辦理個(gè)人假按揭貸款,套取銀行信貸資金,由擔(dān)保公司使用。

為避免消費(fèi)者被借、冒名貸款,請(qǐng)注意以下幾點(diǎn):

(一)選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)辦理貸款。如您有資金需求,請(qǐng)到正規(guī)金融機(jī)構(gòu)辦理貸款;消費(fèi)者可通過(guò)銀行官網(wǎng)或官方客服電話查詢銀行網(wǎng)點(diǎn)地址,各銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均在顯著位置公示金融許可證。任何要求消費(fèi)者前往非營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理貸款的行為都可能存在極大風(fēng)險(xiǎn)。

(二)選擇正規(guī)平臺(tái)辦理網(wǎng)絡(luò)貸款。如您選擇網(wǎng)絡(luò)貸款,請(qǐng)通過(guò)各銀行官方APP、官方網(wǎng)站等正規(guī)渠道辦理。認(rèn)真核實(shí),確認(rèn)安全后進(jìn)行操作,不要輕信短信、網(wǎng)絡(luò)、電話等方式收到的不明來(lái)源的貸款信息,不要點(diǎn)擊不明鏈接,特別注意不要掃描不明來(lái)源的二維碼。

(三)辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)多留心注意。銀行會(huì)根據(jù)客戶綜合情況審核貸款,貸款均按照國(guó)家法定計(jì)息方式收取利息,在貸款發(fā)放前不會(huì)以任何名目收取客戶費(fèi)用,如遇營(yíng)銷人員要求繳納費(fèi)用(如手續(xù)費(fèi)、首期利息、保證金等)才放款的,均為詐騙。

(四)注意保護(hù)好個(gè)人身份信息。請(qǐng)妥善保管銀行卡、賬號(hào)、密碼等個(gè)人信息,不要出借本人身份證件開(kāi)立賬戶及網(wǎng)銀工具,不要在未知安全性的網(wǎng)頁(yè)、APP中填寫(xiě)個(gè)人信息。杜絕轉(zhuǎn)賬時(shí)將驗(yàn)證碼轉(zhuǎn)發(fā)他人、將賬戶信息提供給他人操作等泄露個(gè)人信息等行為。

(五)切勿貪圖小利釀成大禍。一些不法分子利用消費(fèi)者貪圖小利的心理,通過(guò)給消費(fèi)者返利、好處費(fèi)等方式,誘導(dǎo)消費(fèi)者出借個(gè)人信息資料騙取貸款。消費(fèi)者隨意出借個(gè)人信息導(dǎo)致的借、冒名貸款,不僅存在貸款不良清收訴訟等民事法律風(fēng)險(xiǎn),也面臨騙貸等刑事責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)被借、冒名貸款后,一是及時(shí)與辦理貸款的銀行協(xié)商,如果協(xié)商不成,可向當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門(mén)舉報(bào),也可向公安部門(mén)報(bào)案,向當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ浩鹪V,通過(guò)合法途徑維護(hù)自身權(quán)益。二是征信出現(xiàn)問(wèn)題應(yīng)及時(shí)向人民銀行征信管理部門(mén)申請(qǐng),不要輕信任何中介機(jī)構(gòu)“洗白”征信的承諾,要通過(guò)正規(guī)渠道解決問(wèn)題。

來(lái)源自河北銀保監(jiān)局(http://www.cbirc.gov.cn/branch/hebei/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1104230&itemId=1820&generaltype=0)

【風(fēng)險(xiǎn)提示】關(guān)于防止被借、冒名貸款的風(fēng)險(xiǎn)提示
河北分公司 2023-06-27 23

近期,一些不法分子利用非法獲取的消費(fèi)者信息在轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)借、冒名貸款,侵害了消費(fèi)者合法權(quán)益,擾亂了金融秩序。對(duì)此,河北銀保監(jiān)局發(fā)布2023年第5期消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)提示,提示廣大消費(fèi)者保護(hù)好個(gè)人信息,避免自身財(cái)產(chǎn)損失,防止落入借、冒名貸款陷阱。

監(jiān)管發(fā)現(xiàn),當(dāng)前借、冒名貸款主要表現(xiàn)有以下形式:

(一)社會(huì)人員和企業(yè)借用單個(gè)自然人名義取得貸款。一是實(shí)際用款人在征得名義借款人同意并取得相關(guān)個(gè)人信息資料情況下取得貸款。二是實(shí)際用款人在名義借款人不知情的情況下,虛構(gòu)或采取不正當(dāng)手段,以名義借款人的個(gè)人信息資料(身份證、名章、家庭經(jīng)濟(jì)狀況等資料)取得貸款。

(二)社會(huì)人員和企業(yè)借用多個(gè)自然人名義取得貸款(化整為零),逃避貸款審批程序。

(三)企業(yè)或村委會(huì)借用自然人名義取得貸款(個(gè)貸公用)。主要表現(xiàn)為企業(yè)法人代表、員工或村委會(huì)干部名義申請(qǐng)貸款,企業(yè)或村委會(huì)實(shí)際用款。

(四)擔(dān)保公司借用或偽造客戶虛假資料,辦理個(gè)人假按揭貸款,套取銀行信貸資金,由擔(dān)保公司使用。

為避免消費(fèi)者被借、冒名貸款,請(qǐng)注意以下幾點(diǎn):

(一)選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)辦理貸款。如您有資金需求,請(qǐng)到正規(guī)金融機(jī)構(gòu)辦理貸款;消費(fèi)者可通過(guò)銀行官網(wǎng)或官方客服電話查詢銀行網(wǎng)點(diǎn)地址,各銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)均在顯著位置公示金融許可證。任何要求消費(fèi)者前往非營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理貸款的行為都可能存在極大風(fēng)險(xiǎn)。

(二)選擇正規(guī)平臺(tái)辦理網(wǎng)絡(luò)貸款。如您選擇網(wǎng)絡(luò)貸款,請(qǐng)通過(guò)各銀行官方APP、官方網(wǎng)站等正規(guī)渠道辦理。認(rèn)真核實(shí),確認(rèn)安全后進(jìn)行操作,不要輕信短信、網(wǎng)絡(luò)、電話等方式收到的不明來(lái)源的貸款信息,不要點(diǎn)擊不明鏈接,特別注意不要掃描不明來(lái)源的二維碼。

(三)辦理貸款業(yè)務(wù)時(shí)多留心注意。銀行會(huì)根據(jù)客戶綜合情況審核貸款,貸款均按照國(guó)家法定計(jì)息方式收取利息,在貸款發(fā)放前不會(huì)以任何名目收取客戶費(fèi)用,如遇營(yíng)銷人員要求繳納費(fèi)用(如手續(xù)費(fèi)、首期利息、保證金等)才放款的,均為詐騙。

(四)注意保護(hù)好個(gè)人身份信息。請(qǐng)妥善保管銀行卡、賬號(hào)、密碼等個(gè)人信息,不要出借本人身份證件開(kāi)立賬戶及網(wǎng)銀工具,不要在未知安全性的網(wǎng)頁(yè)、APP中填寫(xiě)個(gè)人信息。杜絕轉(zhuǎn)賬時(shí)將驗(yàn)證碼轉(zhuǎn)發(fā)他人、將賬戶信息提供給他人操作等泄露個(gè)人信息等行為。

(五)切勿貪圖小利釀成大禍。一些不法分子利用消費(fèi)者貪圖小利的心理,通過(guò)給消費(fèi)者返利、好處費(fèi)等方式,誘導(dǎo)消費(fèi)者出借個(gè)人信息資料騙取貸款。消費(fèi)者隨意出借個(gè)人信息導(dǎo)致的借、冒名貸款,不僅存在貸款不良清收訴訟等民事法律風(fēng)險(xiǎn),也面臨騙貸等刑事責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。

當(dāng)消費(fèi)者發(fā)現(xiàn)被借、冒名貸款后,一是及時(shí)與辦理貸款的銀行協(xié)商,如果協(xié)商不成,可向當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門(mén)舉報(bào),也可向公安部門(mén)報(bào)案,向當(dāng)?shù)厝嗣穹ㄔ浩鹪V,通過(guò)合法途徑維護(hù)自身權(quán)益。二是征信出現(xiàn)問(wèn)題應(yīng)及時(shí)向人民銀行征信管理部門(mén)申請(qǐng),不要輕信任何中介機(jī)構(gòu)“洗白”征信的承諾,要通過(guò)正規(guī)渠道解決問(wèn)題。