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如何增強(qiáng)反洗錢(qián)意識(shí),防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn) 返回列表頁(yè)>>

為認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院《防范和處置非法集資條例》,按照國(guó)家金融監(jiān)督管理總局的統(tǒng)一部署。近日,太平洋產(chǎn)險(xiǎn)全面啟動(dòng)2023年防范非法集資宣傳月活動(dòng),持續(xù)提升全體員工及社會(huì)公眾的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。

本屆活動(dòng)主要針對(duì)養(yǎng)老、涉農(nóng)等領(lǐng)域開(kāi)展宣傳活動(dòng),對(duì)打著科技創(chuàng)新、綠色轉(zhuǎn)型、“ 一帶一路”、鄉(xiāng)村振興等“落實(shí)政策”旗號(hào),利用元宇宙、 NFT、 虛擬貨幣、數(shù)字藏品、“網(wǎng)上跨境證券交易”等新概念的新型非法集資,重點(diǎn)針對(duì)“解債”領(lǐng)域加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)提示警示。

借出去的錢(qián)收不回來(lái),確實(shí)挺讓人焦慮。這時(shí),有個(gè)機(jī)構(gòu)號(hào)稱能夠幫忙化解債務(wù),分期償還,不過(guò)你得先交“服務(wù)費(fèi)”。機(jī)構(gòu)收了“服務(wù)費(fèi)”,你能省去追債的麻煩,輕松收回外債……這樣“雙贏”的事何樂(lè)而不為呢?小心!事情沒(méi)這么簡(jiǎn)單,這有可能是一個(gè)非法集資陷阱!

“解債類(lèi)”非法集資解讀

近年來(lái),一些不法分子以化解債務(wù)糾紛為由,宣稱對(duì)信用卡、網(wǎng)貸等個(gè)人信用債務(wù)提供“解債”服務(wù),以化解債務(wù)糾紛為由,向參與人收取高額服務(wù)費(fèi)、咨詢費(fèi)、保證金等,騙取參與人錢(qián)財(cái)。這實(shí)際上是一種以“解債服務(wù)”為名的騙局行為,涉嫌非法集資、金融詐騙、傳銷(xiāo)等違法犯罪。


什么是“解債”類(lèi)非法集資

“解債”類(lèi)非法集資是指,未經(jīng)金融管理部門(mén)(人民銀行、銀保監(jiān)部門(mén)、地方金融監(jiān)管局等)批準(zhǔn)、從事所謂“債事服務(wù)”“債務(wù)化解”等業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人,以向客戶提供債權(quán)債務(wù)抵消、托管、整合、化解、實(shí)物兌換等服務(wù)為名,承諾將“客戶”手中的債權(quán)債務(wù)轉(zhuǎn)化為持續(xù)現(xiàn)金流并定期返還收益,誘導(dǎo)客戶繳納咨詢費(fèi)、保證金,甚至“投資入股”。


“解債”類(lèi)非法集資的形式

畫(huà)餅:有關(guān)債事服務(wù)機(jī)構(gòu)宣稱在債權(quán)人、債務(wù)人之間搭建服務(wù)平臺(tái),承諾收取咨詢服務(wù)費(fèi)、履約保證金后,通過(guò)以物抵債、現(xiàn)金分期等方式實(shí)現(xiàn)債權(quán)、代償債務(wù)。此類(lèi)機(jī)構(gòu)并不審查債權(quán)債務(wù)關(guān)系真實(shí)性,也不采取任何解債措施,本質(zhì)上是以解債之名行集資之實(shí)。

利誘:謊稱繳納解債金額30%—60%的費(fèi)用后,即可獲得全額甚至明顯高于債權(quán)的現(xiàn)金或?qū)嵨锘貓?bào)。此類(lèi)機(jī)構(gòu)并無(wú)實(shí)質(zhì)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和收益,所謂抵債物品價(jià)格虛高,完全靠拆東墻補(bǔ)西墻維系,資金運(yùn)轉(zhuǎn)不可持續(xù)。

造勢(shì):此類(lèi)機(jī)構(gòu)以“具有央企、國(guó)企背景”“提供等額資產(chǎn)保障”為噱頭,通過(guò)線上線下渠道虛假宣傳。有的還設(shè)置層級(jí)獎(jiǎng)勵(lì)制度,誘使公眾投資加盟并發(fā)展人員加入,甚至設(shè)立仿冒銀行設(shè)立線上網(wǎng)站、手機(jī)APP、微信小程序、線下實(shí)體經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn),以誤導(dǎo)公眾,快速擴(kuò)張。

風(fēng)險(xiǎn)提示

非法集資不受法律保護(hù),參與非法集資損失自行承擔(dān),投資時(shí)要做到“三看一堅(jiān)持”。

一看業(yè)務(wù)許可證“特許行業(yè)從事投融資等金融活動(dòng)應(yīng)當(dāng)取得金融業(yè)務(wù)許可證。

二看收益合理性:非法集資往往宣傳高于銀行利率幾倍的高收益、高利息、高回報(bào),突出違法金融產(chǎn)品的高收益,誘惑投資。

三看內(nèi)容合法性:金融類(lèi)廣告宣傳中不得含有或暗示“有擔(dān)保、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容。高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn),市場(chǎng)上沒(méi)有高回報(bào)、低風(fēng)險(xiǎn)金融產(chǎn)品,更沒(méi)有“穩(wěn)賺不賠”的理財(cái)項(xiàng)目。

四要堅(jiān)持依法處理債權(quán)債務(wù)糾紛:廣大債權(quán)人、債務(wù)人應(yīng)通過(guò)協(xié)商、調(diào)解、仲裁、訴訟等合法方式來(lái)解決債權(quán)債務(wù)糾紛,不受所謂的“解債服務(wù)”機(jī)構(gòu)(平臺(tái))蠱惑。