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某年1月，李某到某保險(xiǎn)公司柜面辦理車(chē)險(xiǎn)退保業(yè)務(wù)經(jīng)查詢，標(biāo)的車(chē)黑A**, 車(chē)型為歐曼牽引車(chē)，投保人為黑龍江某融資擔(dān)保有限公司，被保險(xiǎn)人和行駛證車(chē)主均為齊齊哈爾某建設(shè)工程有限公司。

李某持有投保人授權(quán)書(shū)、退保申請(qǐng)書(shū)(蓋章)等退保資料。柜員徐某審查退保資料后，認(rèn)為退保資料不全，不能退保，并向李某進(jìn)行如下解釋：

首先是交強(qiáng)險(xiǎn)退保。根據(jù)《機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第十六條規(guī)定，“投保人不得解除機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同、但有下列情形之一的除外；

(一)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)被依法注銷(xiāo)登記的；

(二)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)辦理停駛的；

(三)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車(chē)經(jīng)公安機(jī)關(guān)證實(shí)丟失的”。

李某并無(wú)材料證明退保符合上述情況，因此交強(qiáng)險(xiǎn)不能退保。

其次關(guān)于商業(yè)險(xiǎn)退保。雖然李某持有投保人授權(quán)書(shū)和退保申請(qǐng)書(shū)，但是被保險(xiǎn)人和實(shí)際車(chē)主與投保人不一致，作為保險(xiǎn)合同的關(guān)系人，被保險(xiǎn)人和實(shí)際 車(chē)主享有保險(xiǎn)的知情權(quán)，如果在被保險(xiǎn)人和實(shí)際車(chē)主不知情的情況下，投保人為標(biāo)的車(chē)辦理了退保，則將標(biāo)的車(chē)置于無(wú)商業(yè)保險(xiǎn)的狀態(tài)，有可能給被保險(xiǎn)人或?qū)嶋H車(chē)主帶來(lái)重大經(jīng)濟(jì)損失。李某并未提供材料證明投保人已向被保險(xiǎn)人和實(shí)際車(chē)主履行了退保告知義務(wù)，因此商業(yè)險(xiǎn)暫不能辦理退保。

李某對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)不能退保表示認(rèn)可，但其堅(jiān)持要求退保商業(yè)險(xiǎn)。經(jīng)過(guò)進(jìn)一步溝通獲悉，投保人黑龍江某融資擔(dān)保有限公司是一家融資公司，被保險(xiǎn)人、實(shí)際車(chē)主齊齊哈爾某建設(shè)工程有限公司曾向該公司申請(qǐng)融資用于繳納車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)。近期被保險(xiǎn)人未按照雙方融資約定還款，引發(fā)經(jīng)濟(jì)糾紛，故投保人為抽回墊資便向某保險(xiǎn)公司提出辦理退保。

為化解雙方矛盾，某保險(xiǎn)公司安排專員與被保險(xiǎn)人聯(lián)系，投保人、被保險(xiǎn)人雙方代表當(dāng)面協(xié)商，最終達(dá)成還款協(xié)議，投保人撤回退保申請(qǐng)，雙方對(duì)保險(xiǎn)公司的處理表示滿意。

本案例是投保人與被保險(xiǎn)人或?qū)嶋H車(chē)主不一致，且投保人在未告知被保險(xiǎn)人或?qū)嶋H車(chē)主的情況下，要求退保商業(yè)車(chē)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司拒絕為其辦理退保業(yè)務(wù)，從而保護(hù)了被保險(xiǎn)人和實(shí)際車(chē)主知情權(quán)不受損害的案例。

所謂退保，是指保險(xiǎn)責(zé)任期限屆滿前，投保人要求解除合同的行為。根據(jù) 《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十五條規(guī)定，“除本法另有規(guī)定或者保險(xiǎn)合同另有約定外，保險(xiǎn)合同成立后，投保人可以解除合同，保險(xiǎn)人不得解除合同”。 保險(xiǎn)法規(guī)定了投保人可以解除保險(xiǎn)合同，但是被保險(xiǎn)人作為保險(xiǎn)合同的關(guān)系人，其對(duì)保險(xiǎn)合同具有知情權(quán)。類(lèi)似上述案例中，如果在被保險(xiǎn)人或?qū)嶋H車(chē)主不知情的情況下，投保人為標(biāo)的車(chē)辦理了退保，被保險(xiǎn)人或?qū)嶋H車(chē)主有理由相信該保險(xiǎn)合同仍然存在有效，但是實(shí)際上標(biāo)的車(chē)已置于無(wú)商業(yè)保險(xiǎn)的狀態(tài)，有可能給被保險(xiǎn)人或?qū)嶋H車(chē)主帶來(lái)重大經(jīng)濟(jì)損失。

本案例中，李某作為投保人授權(quán)代表，到某保險(xiǎn)公司辦理車(chē)險(xiǎn)退保業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司柜員徐某嚴(yán)格審查退保資料，發(fā)現(xiàn)李某未提供材料證明其已向車(chē)輛所有人或?qū)嶋H使用人履行退保告知義務(wù)，為充分保障被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，因此拒絕為其辦理退保業(yè)務(wù)，并及時(shí)協(xié)調(diào)投保人和被保險(xiǎn)人、實(shí)際車(chē)主之間的矛盾，有效保障了被保險(xiǎn)人、實(shí)際車(chē)主的知情權(quán)。