一、案例簡介:
客戶孫某自主創(chuàng)業(yè)準備開店,資金缺口30萬。通過朋友介紹,了解到某保險公司可以投保個人貸款保證保險從而獲得資方貸款,后孫某通過該保險公司成功投保并獲得30萬貸款。事后孫某發(fā)現(xiàn),自己雖然成功獲得貸款,但根據(jù)投保相關材料,除了每月還款金額外,還需支付一定數(shù)額的保費,對此孫某非常不解。
二、案例評析:
個人貸款保證保險是以借貸關系為承?;A的一種保證保險產品,該產品的投保人為借款人,被保險人為出借人(商業(yè)銀行、非銀行金融機構等)。其主要是為有融資需求的借款人提供增信支持,為出借人的資金損失提供風險保障。在貸款或借款過程中,借款人可以通過購買個人貸款保證保險方式予以增信,從而獲取相應貸款。若投保了個人貸款保證保險,則其貸款成本中將會包括保證保險的保費。
孫某急于獲得貸款,在承保過程中未能認真仔細聆聽工作人員講解,尤其是還款構成、保費繳納金額、繳納期限等關鍵信息,導致融資成本比自己預想中的高。
三、案例啟示:
近年來,由個人貸款保證保險引發(fā)的糾紛時有發(fā)生。對于消費者而言,應該如何正確認知個人貸款保證保險非常重要。
1.認真了解業(yè)務流程,仔細閱覽操作提示,認真閱讀投保單及投保提示、保險條款、借款合同、貸款本息歸還方式、每期保險費、其他告知事項等相關文件,尤其要詳細了解每月應歸還的貸款本息金額、保險費金額,審慎評估自身承受能力等。
2.保險合同簽訂后,應遵守合同約定,按時繳納保險費,在保險合同有效期內,未全額清償貸款本息前,無法退保。提前全額償還貸款本息,保險合同會自然終止。如有逾期或違約,將會記入個人征信系統(tǒng),對未來的貸款、出行、就業(yè)、任職等都會產生不良影響。
3.如遇“全額退?!薄敖鉀Q債務”“全額免息”等非法代理,應提高警惕,避免經濟損失。如產生糾紛,應通過保險合同約定或法律規(guī)定的正規(guī)渠道解決,切勿輕信一些非法機構或個人以“對投保不知情,未還清貸款也能辦理退保,甚至可全額退?!?/span>的謠言。
4.如果發(fā)現(xiàn)合法權益受到不法行為侵害,應及時向公安機關反映,保護自身權益。
一、案例簡介:
客戶孫某自主創(chuàng)業(yè)準備開店,資金缺口30萬。通過朋友介紹,了解到某保險公司可以投保個人貸款保證保險從而獲得資方貸款,后孫某通過該保險公司成功投保并獲得30萬貸款。事后孫某發(fā)現(xiàn),自己雖然成功獲得貸款,但根據(jù)投保相關材料,除了每月還款金額外,還需支付一定數(shù)額的保費,對此孫某非常不解。
二、案例評析:
個人貸款保證保險是以借貸關系為承?;A的一種保證保險產品,該產品的投保人為借款人,被保險人為出借人(商業(yè)銀行、非銀行金融機構等)。其主要是為有融資需求的借款人提供增信支持,為出借人的資金損失提供風險保障。在貸款或借款過程中,借款人可以通過購買個人貸款保證保險方式予以增信,從而獲取相應貸款。若投保了個人貸款保證保險,則其貸款成本中將會包括保證保險的保費。
孫某急于獲得貸款,在承保過程中未能認真仔細聆聽工作人員講解,尤其是還款構成、保費繳納金額、繳納期限等關鍵信息,導致融資成本比自己預想中的高。
三、案例啟示:
近年來,由個人貸款保證保險引發(fā)的糾紛時有發(fā)生。對于消費者而言,應該如何正確認知個人貸款保證保險非常重要。
1.認真了解業(yè)務流程,仔細閱覽操作提示,認真閱讀投保單及投保提示、保險條款、借款合同、貸款本息歸還方式、每期保險費、其他告知事項等相關文件,尤其要詳細了解每月應歸還的貸款本息金額、保險費金額,審慎評估自身承受能力等。
2.保險合同簽訂后,應遵守合同約定,按時繳納保險費,在保險合同有效期內,未全額清償貸款本息前,無法退保。提前全額償還貸款本息,保險合同會自然終止。如有逾期或違約,將會記入個人征信系統(tǒng),對未來的貸款、出行、就業(yè)、任職等都會產生不良影響。
3.如遇“全額退?!薄敖鉀Q債務”“全額免息”等非法代理,應提高警惕,避免經濟損失。如產生糾紛,應通過保險合同約定或法律規(guī)定的正規(guī)渠道解決,切勿輕信一些非法機構或個人以“對投保不知情,未還清貸款也能辦理退保,甚至可全額退?!?/span>的謠言。
4.如果發(fā)現(xiàn)合法權益受到不法行為侵害,應及時向公安機關反映,保護自身權益。