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今年以來，山東省淄博市加強警銀聯(lián)動，重拳打擊利用銀行卡詐騙犯罪，堅持“防范在先、打防結(jié)合”，強化“齊抓共管、群防群治”。按照淄博市打擊治理電信網(wǎng)絡新型違法犯罪工作聯(lián)席會議成員單位既定職責任務，國家金融監(jiān)督管理總局淄博監(jiān)管分局指導銀行機構(gòu)對聯(lián)席會議確定的關(guān)鍵事項開展全面倒查梳理，“一行一策”針對性完善工作機制和流程，認真貫徹落實國家金融監(jiān)督管理總局打擊治理電信網(wǎng)絡詐騙犯罪“全民反詐在行動”集中宣傳月部署的工作任務。

重拳打擊銀行卡詐騙

2023年8月17日，交通銀行淄川支行接到客戶預約取款電話，因?qū)Ψ綖楫惖乜谝?，且計劃提取?shù)額較大，立即引起了營運主管的高度警惕。通過排查，發(fā)現(xiàn)該賬戶存在涉詐異常特征，且因涉詐管控被暫停非柜面業(yè)務。該支行立即與淄博市公安局淄川分局聯(lián)系，確認該客戶為電信網(wǎng)絡詐騙涉案嫌疑人，賬戶資金疑為涉詐資金。8月19日9時許，涉詐嫌疑人前往網(wǎng)點取現(xiàn)100元進行試探，被工作人員及時識破。當日12時許，涉詐嫌疑人再次現(xiàn)身網(wǎng)點辦理取現(xiàn)業(yè)務，營運主管利用客戶服務經(jīng)理清點現(xiàn)金的時間差，及時向公安部門匯報，成功協(xié)助公安干警抓捕了涉詐嫌疑人并當場截獲涉詐資金5.3萬元。

這是山東淄博警銀聯(lián)動，重拳打擊利用銀行卡詐騙犯罪的一個場景。國家金融監(jiān)督管理總局淄博監(jiān)管分局負責人介紹，當前，電信網(wǎng)絡詐騙在高發(fā)類型、目標人群、詐騙套路等方面都在不斷發(fā)生新變化，呈現(xiàn)新趨勢，并衍生出多種新類型、新手法，防范和治理難度進一步加大，已成為人民群眾反映強烈、深惡痛絕的問題之一。以淄博市為例，今年以來，轄內(nèi)涉詐銀行賬戶線索呈現(xiàn)出涉案線索數(shù)量上升快、涉案存量卡占比高、開戶人員低齡化“一快、一高、一低”的特點，及時阻斷電信網(wǎng)絡詐騙的惡劣影響勢在必行。該分局督促轄內(nèi)銀行機構(gòu)強化主體責任落實，廣泛開展宣傳引導，嚴格從業(yè)人員管理，完善涉詐銀行賬戶管控機制，將常態(tài)化治理電信網(wǎng)絡詐騙工作作為一項重要的政治任務抓緊抓好，竭力扭轉(zhuǎn)轄內(nèi)預警后被騙數(shù)量高企的嚴峻形勢。

堅持“防范在先、打防結(jié)合”，強化“齊抓共管、群防群治”。按照淄博市打擊治理電信網(wǎng)絡新型違法犯罪工作聯(lián)席會議成員單位既定職責任務，該分局指導銀行機構(gòu)對聯(lián)席會議確定的關(guān)鍵事項開展全面倒查梳理，“一行一策”針對性完善工作機制和流程，認真貫徹落實總局打擊治理電信網(wǎng)絡詐騙犯罪“全民反詐在行動”集中宣傳月部署的工作任務，明確對因出現(xiàn)防范漏洞造成重大案件發(fā)生的，進行責任倒查，嚴肅追究有關(guān)人員責任。

最大限度防范風險

按照實事求是、依法依規(guī)、各司其職、相互配合的工作原則，在公安部門定期通報涉案銀行賬戶、資金止付凍結(jié)等工作情況基礎上，分析指出問題突出的銀行機構(gòu)和營業(yè)網(wǎng)點，聯(lián)席會議各有關(guān)成員單位、重點銀行機構(gòu)集中會商研討問題根源，拿出針對性解決存在問題的有效對策，及時堵塞制度機制漏洞，最大限度防范風險。

選取轄內(nèi)3家具有較強典型性的銀行機構(gòu)，就其開展打擊電信網(wǎng)絡詐騙工作情況進行深入了解，重點圍繞涉詐銀行卡管控和銀行賬戶分級分類管理兩個方面，對機制建設、系統(tǒng)和上級行支持、內(nèi)設部門分工及人員配備、具體實施流程等情況進行全面摸排，聽取銀行機構(gòu)面臨的主要困難問題以及對聯(lián)席會議的意見建議。

拿出“加強睡眠戶管理”和“開展全量保護性止付”兩項關(guān)鍵舉措，杜絕犯罪分子誘導在校學生開卡并轉(zhuǎn)賣的不法行為。對于問題相對突出的銀行機構(gòu)，該分局及時以聯(lián)席會議辦公室名義發(fā)送風險提示函并采取約談、督導等措施督促問題整改，有效提高了銀行工作人員的反欺詐意識。

2023年8月1日下午4時，一位客戶到興業(yè)銀行淄博黃金國際社區(qū)支行，咨詢轉(zhuǎn)賬失敗原因。銀行員工詢問后得知客戶在APP上學習炒股，轉(zhuǎn)賬對象為某對公賬戶，已向APP內(nèi)某“老師”轉(zhuǎn)賬前期學費、炒股資金共11000元，現(xiàn)對方以可退學費的理由，誘導客戶再次轉(zhuǎn)賬27500元。銀行員工查看了客戶所稱的APP內(nèi)聊天記錄，發(fā)現(xiàn)該APP為某券商APP仿冒，曾多次在聊天群里慫恿客戶給“老師”盡快轉(zhuǎn)賬。銀行員工懷疑其中有詐，建議客戶盡快報警，爭取挽回之前的損失，隨后對客戶賬戶采取暫停非柜面業(yè)務，并立即將該情況反饋至淄博市公安局反詐中心，民警及時上門對該客戶進行反詐勸阻，避免客戶陷入更深的騙局。

原文作者：中國銀行保險報

來源自中國銀行保險報（http://www.cbimc.cn/content/2023-12/07/content_501904.html）