案例簡介:
車主李某投保車輛保險,其行駛證登記使用性質(zhì)為:非營運家庭自用車,保險工作人查看并詢問李某車輛實際使用性質(zhì)時,李某表示與行駛證登記一致。數(shù)月后,李某車輛在高速行駛中不慎發(fā)生碰撞事故,導致車輛嚴重受損并造成第三方財產(chǎn)損失,李某隨后向保險公司申請理賠。經(jīng)保險公司人員查勘發(fā)現(xiàn),該車輛已用于貨物運輸,本次出險時正在接單送貨。由于車輛投保登記的使用性質(zhì)為非營運家庭自用車,而李某私自改變其使用性質(zhì)用于營運,危險程度顯著增加,且未及時通知保險公司,導致商業(yè)車險無法賠付。
案例分析:
車輛使用性質(zhì)的改變會對車輛原有的風險狀況,保險人對風險的評估、保費的確定以及是否接受承保具有決定性影響。本案例中,李某以家庭自用車名義投保的車輛從事營運活動,事故風險顯著增加,這種行為顯然違反了保險誠信原則,使得保險人基于原車輛狀況設(shè)定的保險條件與實際風險狀況不符。
《中華人民共和國保險法》第五十二條規(guī)定:在合同有效期內(nèi),保險標的的危險程度顯著增加的,被保險人應(yīng)當按照合同約定及時通知保險人,保險人可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。保險人解除合同的,應(yīng)當將已收取的保險費,按照合同約定扣除自保險責任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后,退還投保人。被保險人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的,因保險標的的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故,保險人不承擔賠償保險金的責任。
根據(jù)《中國保險行業(yè)協(xié)會機動車商業(yè)保險示范條款(2020版)》責任免除第十條第(三)項:被保險機動車被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等,導致被保險機動車危險程度顯著增加,且未及時通知保險人,因危險程度顯著增加而發(fā)生保險事故造成被保險機動車的損失和費用,保險人不負責賠償。
案例提示:
在財產(chǎn)保險中,因其以不確定的風險為標的,尤其強調(diào)誠實、守信,誠信原則是投保人與保險人雙方都必須遵守的基本原則之一。
根據(jù)該原則,投保人在投保時應(yīng)履行如實告知義務(wù),即對于保險人詢問的與保險標的風險評估相關(guān)的重要事實,應(yīng)真實、完整、準確地提供信息,不得隱瞞或虛構(gòu)。應(yīng)當仔細閱讀保險合同中的各項條款,包括保險的責任范圍、免責事項、保險金額等。
投保人在購買保險后如因改變車輛使用性質(zhì)、加裝改裝或其他行為導致標的危險程度顯著增加的,務(wù)必遵循誠信原則及時通知保險公司,并如實告知與保險標的有關(guān)的重要事實,避免因隱瞞行為導致保險權(quán)益受損。
案例簡介:
車主李某投保車輛保險,其行駛證登記使用性質(zhì)為:非營運家庭自用車,保險工作人查看并詢問李某車輛實際使用性質(zhì)時,李某表示與行駛證登記一致。數(shù)月后,李某車輛在高速行駛中不慎發(fā)生碰撞事故,導致車輛嚴重受損并造成第三方財產(chǎn)損失,李某隨后向保險公司申請理賠。經(jīng)保險公司人員查勘發(fā)現(xiàn),該車輛已用于貨物運輸,本次出險時正在接單送貨。由于車輛投保登記的使用性質(zhì)為非營運家庭自用車,而李某私自改變其使用性質(zhì)用于營運,危險程度顯著增加,且未及時通知保險公司,導致商業(yè)車險無法賠付。
案例分析:
車輛使用性質(zhì)的改變會對車輛原有的風險狀況,保險人對風險的評估、保費的確定以及是否接受承保具有決定性影響。本案例中,李某以家庭自用車名義投保的車輛從事營運活動,事故風險顯著增加,這種行為顯然違反了保險誠信原則,使得保險人基于原車輛狀況設(shè)定的保險條件與實際風險狀況不符。
《中華人民共和國保險法》第五十二條規(guī)定:在合同有效期內(nèi),保險標的的危險程度顯著增加的,被保險人應(yīng)當按照合同約定及時通知保險人,保險人可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。保險人解除合同的,應(yīng)當將已收取的保險費,按照合同約定扣除自保險責任開始之日起至合同解除之日止應(yīng)收的部分后,退還投保人。被保險人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的,因保險標的的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故,保險人不承擔賠償保險金的責任。
根據(jù)《中國保險行業(yè)協(xié)會機動車商業(yè)保險示范條款(2020版)》責任免除第十條第(三)項:被保險機動車被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等,導致被保險機動車危險程度顯著增加,且未及時通知保險人,因危險程度顯著增加而發(fā)生保險事故造成被保險機動車的損失和費用,保險人不負責賠償。
案例提示:
在財產(chǎn)保險中,因其以不確定的風險為標的,尤其強調(diào)誠實、守信,誠信原則是投保人與保險人雙方都必須遵守的基本原則之一。
根據(jù)該原則,投保人在投保時應(yīng)履行如實告知義務(wù),即對于保險人詢問的與保險標的風險評估相關(guān)的重要事實,應(yīng)真實、完整、準確地提供信息,不得隱瞞或虛構(gòu)。應(yīng)當仔細閱讀保險合同中的各項條款,包括保險的責任范圍、免責事項、保險金額等。
投保人在購買保險后如因改變車輛使用性質(zhì)、加裝改裝或其他行為導致標的危險程度顯著增加的,務(wù)必遵循誠信原則及時通知保險公司,并如實告知與保險標的有關(guān)的重要事實,避免因隱瞞行為導致保險權(quán)益受損。