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    一、案例簡介

2024年7月3日17時(shí)許，楊*駕駛寧D1***3號(hào)標(biāo)的車在固原市原州區(qū)開城鎮(zhèn)路段行駛時(shí)，因觀察不周，與前方楊*駕駛的寧D9***3號(hào)三者車相撞，造成兩車不同程度受損的道路交通事故。兩車被保險(xiǎn)人及行駛證車主均為“寧夏冠宏運(yùn)輸有限公司”，依據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)條例及保險(xiǎn)合同約定條款約定，交強(qiáng)險(xiǎn)及商業(yè)三者險(xiǎn)不屬保險(xiǎn)責(zé)任，引發(fā)保險(xiǎn)理賠爭議。

    二、案例分析

案例中事故發(fā)生的雙方車輛系同一行駛證車主及同一被保險(xiǎn)人，造成同一被保險(xiǎn)人及車主的財(cái)產(chǎn)損失。

根據(jù)《機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》第三條規(guī)定：本條例所稱機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是指由保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成本車人員、被保險(xiǎn)人以外的受害人的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。及《中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2020版）》第二十三條下列原因?qū)е碌娜松韨觥⒇?cái)產(chǎn)損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2020版）第二章機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任免除（三）“被保險(xiǎn)人及其家庭成員、駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T所有、承租、使用、管理、運(yùn)輸或代管的財(cái)產(chǎn)的損失，以及本車上財(cái)產(chǎn)的損失；”保險(xiǎn)人不承擔(dān)保險(xiǎn)的賠償責(zé)任。保險(xiǎn)人對于交強(qiáng)險(xiǎn)及商業(yè)險(xiǎn)予以拒賠。

    三、消費(fèi)提示

為避免案例中出現(xiàn)情況，在此，小保提醒廣大保險(xiǎn)客戶注意：

在排除道德風(fēng)險(xiǎn)后，建議同一運(yùn)輸公司投保同一被保險(xiǎn)人時(shí)做好車輛所有權(quán)歸屬問題，在保險(xiǎn)單中做好特別約定，保護(hù)其自身合法權(quán)益。