首先，什么是意外?意外的全稱叫意外傷害。遭受外來的，非本意的，突發(fā)的，非疾病的，使身體受到傷害的客觀事件才叫意外傷害。意外險也叫意外傷害保險，是指被保險人在保險有效期間，因意外傷害而殘疾或者死亡時，保險人依照合同約定給付保險金的保險。通俗說意外險是針對意外傷害提供保障的一種保險。那我們接下來想看一個案例。

1、案例一以及分析

2023年10月31日，邵陽人龍先生在參加羽毛球比賽過程中，感覺身體不舒服，當(dāng)天下午就由同事陪著去醫(yī)院檢查，而心電圖等檢查結(jié)果都顯示他身體沒有大問題，但就在他從醫(yī)院停車場取車的時候，突然倒地不起，當(dāng)晚經(jīng)搶救無效死亡。但龍先生早在2019年就投保了意外身故保險，每月繳納500元，保險金額50萬元。家屬向保險公司報案，要求理賠，保險公司按一般死亡賠償只同意退還2.5萬元保費，拒絕賠償意外身故保險金50萬元。這是咋回事兒，怎么還能拒絕理賠呢，保險公司這不是坑人嗎。實則不是這樣的，在意外保險合同當(dāng)中，區(qū)分死亡的原因就兩種，一是因疾病導(dǎo)致身故，或者以突發(fā)事件造成身故的情況。猝死是屬于疾病范圍，不屬于意外，因此意外傷害不賠償?shù)?。猝死是疾病死亡，壽險理賠。如果買過定期壽險和疾病死亡，即可獲得賠付。

2、案例二以及分析

那我們再來看第二個案例。家住福建的柳先生相約朋友去海南沖浪。在出發(fā)之前，他和朋友們各自購買了一份短期意外險。最終，由于安全裝備有限，在沖浪進行過程中，柳先生突然掉入水中，因不能及時施救，且水比較深，最終柳先生溺水身亡。事后，柳先生家人到保險公司索賠時，保險公司因柳先生從事的運動不在承保范圍為由，拒絕理賠。這又是什么原因呢。攀巖、漂流、潛水、滑雪、蹦極、沖浪等都為高風(fēng)險運動。由于危險系數(shù)高、傷亡賠付額巨大，普通的意外險在免責(zé)條款中會進行明確說明，因此在購險前要仔細(xì)核查免賠條款。柳先生的意外險中對高風(fēng)險進行免賠，因此保險公司拒賠為合理。所以在此建議喜歡追求極限運動的高人們，高風(fēng)險運動愛好者，可以購買針對極限運動的保險，進行保障。

看了這兩個案例以后，我們大致可以明白，意外傷害險并不是我們想象中那么全面的，還需要壽險或是其他險種進行補充。在投保的時候，免責(zé)條款這個東西啊，一定一定要仔細(xì)看，千萬不要一眼帶過。小心駛得萬年船啊。