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【以案說險(xiǎn)】車輛用途得講明，保險(xiǎn)理賠“繪”安心 返回列表頁(yè)>>

在車輛使用中，車主的實(shí)際需求往往會(huì)使車輛的使用性質(zhì)發(fā)生變化。為了確保保險(xiǎn)理賠的順利進(jìn)行，車主們需準(zhǔn)確和及時(shí)告知車輛的用途。只有這樣，才能在關(guān)鍵時(shí)刻獲得有效的保障，確保自身權(quán)益不受損害。

典型案例：

張先生是一名非營(yíng)運(yùn)貨車車主，當(dāng)時(shí)投保是以該使用性質(zhì)進(jìn)行的投保。某日，張先生看到一則載貨招聘的廣告，他就想用自己的貨車載貨賺點(diǎn)額外收入。于是張先生成功加入到載貨團(tuán)隊(duì)，開始以營(yíng)運(yùn)貨車的性質(zhì)使用該車輛，但張先生回想起投保時(shí)業(yè)務(wù)員關(guān)于車輛使用性質(zhì)變更需及時(shí)告知保險(xiǎn)公司的提醒。因?yàn)閷⒈沃熊囕v登記的使用性質(zhì)從“非營(yíng)運(yùn)貨車”變更為“營(yíng)運(yùn)貨車”，保費(fèi)將有所上漲。面對(duì)這一抉擇，張先生陷入了糾結(jié)？

案例分析：

保險(xiǎn)公司特別提醒，張先生在投保過程中如實(shí)告知車輛使用性質(zhì)對(duì)其自身權(quán)益至關(guān)重要。若隱瞞車輛實(shí)際用途進(jìn)行投保，可能會(huì)面臨以下潛在風(fēng)險(xiǎn)：

1、合同解除：訂立保險(xiǎn)合同（包括新保和續(xù)保）時(shí)，若故意或重大過失未如實(shí)告知車輛使用性質(zhì)，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。

2、保費(fèi)上調(diào)：在保險(xiǎn)期限內(nèi)，若因改變車輛使用性質(zhì)導(dǎo)致危險(xiǎn)程度顯著增加，保險(xiǎn)公司可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。

3、拒賠風(fēng)險(xiǎn)：非營(yíng)運(yùn)貨車改變使用性質(zhì)從事營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)，且未及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，因危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生保險(xiǎn)事故則屬于責(zé)任免除范圍，保險(xiǎn)公司按照商業(yè)險(xiǎn)保單條款免責(zé)規(guī)定有權(quán)拒賠。

法律依據(jù)：

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十六條 訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。

投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。

投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。

第五十二條 在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。

被保險(xiǎn)人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的，因保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。

條款依據(jù)：

《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2020版）》第十條、第二十三條、第三十四條中均提到被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等，導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車危險(xiǎn)程度顯著增加，且未及時(shí)通知保險(xiǎn)人，因危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生保險(xiǎn)事故則屬于責(zé)任免除范圍。

風(fēng)險(xiǎn)提示：

 消費(fèi)者將非營(yíng)運(yùn)貨車改變營(yíng)運(yùn)性質(zhì)，開始從事載貨服務(wù)時(shí)，應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司。因?yàn)榉菭I(yíng)運(yùn)貨車和營(yíng)運(yùn)貨車在保費(fèi)費(fèi)率的厘定上存在顯著差異。與非營(yíng)運(yùn)貨車相比，營(yíng)運(yùn)貨車的使用頻次和行駛公里數(shù)均有所增加，這在一定程度上提高了車輛發(fā)生事故的風(fēng)險(xiǎn)。因此，消費(fèi)者在車輛投保時(shí)應(yīng)如實(shí)告知車輛的使用性質(zhì)。同時(shí)，在保險(xiǎn)期限內(nèi)若改變車輛用途，除了及時(shí)通知交管部門更改信息外，還應(yīng)主動(dòng)向保險(xiǎn)公司履行如實(shí)告知義務(wù)。這樣才能確保在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)得到及時(shí)、足額的賠付，避免產(chǎn)生后期理賠糾紛，充分保障自身合法權(quán)益。


【以案說險(xiǎn)】車輛用途得講明，保險(xiǎn)理賠“繪”安心
湖北分公司 2024-11-08 0

在車輛使用中，車主的實(shí)際需求往往會(huì)使車輛的使用性質(zhì)發(fā)生變化。為了確保保險(xiǎn)理賠的順利進(jìn)行，車主們需準(zhǔn)確和及時(shí)告知車輛的用途。只有這樣，才能在關(guān)鍵時(shí)刻獲得有效的保障，確保自身權(quán)益不受損害。

典型案例：

張先生是一名非營(yíng)運(yùn)貨車車主，當(dāng)時(shí)投保是以該使用性質(zhì)進(jìn)行的投保。某日，張先生看到一則載貨招聘的廣告，他就想用自己的貨車載貨賺點(diǎn)額外收入。于是張先生成功加入到載貨團(tuán)隊(duì)，開始以營(yíng)運(yùn)貨車的性質(zhì)使用該車輛，但張先生回想起投保時(shí)業(yè)務(wù)員關(guān)于車輛使用性質(zhì)變更需及時(shí)告知保險(xiǎn)公司的提醒。因?yàn)閷⒈沃熊囕v登記的使用性質(zhì)從“非營(yíng)運(yùn)貨車”變更為“營(yíng)運(yùn)貨車”，保費(fèi)將有所上漲。面對(duì)這一抉擇，張先生陷入了糾結(jié)？

案例分析：

保險(xiǎn)公司特別提醒，張先生在投保過程中如實(shí)告知車輛使用性質(zhì)對(duì)其自身權(quán)益至關(guān)重要。若隱瞞車輛實(shí)際用途進(jìn)行投保，可能會(huì)面臨以下潛在風(fēng)險(xiǎn)：

1、合同解除：訂立保險(xiǎn)合同（包括新保和續(xù)保）時(shí)，若故意或重大過失未如實(shí)告知車輛使用性質(zhì)，保險(xiǎn)公司有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。

2、保費(fèi)上調(diào)：在保險(xiǎn)期限內(nèi)，若因改變車輛使用性質(zhì)導(dǎo)致危險(xiǎn)程度顯著增加，保險(xiǎn)公司可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。

3、拒賠風(fēng)險(xiǎn)：非營(yíng)運(yùn)貨車改變使用性質(zhì)從事營(yíng)運(yùn)業(yè)務(wù)，且未及時(shí)通知保險(xiǎn)公司，因危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生保險(xiǎn)事故則屬于責(zé)任免除范圍，保險(xiǎn)公司按照商業(yè)險(xiǎn)保單條款免責(zé)規(guī)定有權(quán)拒賠。

法律依據(jù)：

《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第十六條 訂立保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)人就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問的，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。

投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。

投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)人對(duì)于合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。

第五十二條 在合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加的，被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照合同約定及時(shí)通知保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人可以按照合同約定增加保險(xiǎn)費(fèi)或者解除合同。

被保險(xiǎn)人未履行前款規(guī)定的通知義務(wù)的，因保險(xiǎn)標(biāo)的的危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。

條款依據(jù)：

《中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2020版）》第十條、第二十三條、第三十四條中均提到被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等，導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車危險(xiǎn)程度顯著增加，且未及時(shí)通知保險(xiǎn)人，因危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生保險(xiǎn)事故則屬于責(zé)任免除范圍。

風(fēng)險(xiǎn)提示：

 消費(fèi)者將非營(yíng)運(yùn)貨車改變營(yíng)運(yùn)性質(zhì)，開始從事載貨服務(wù)時(shí)，應(yīng)及時(shí)通知保險(xiǎn)公司。因?yàn)榉菭I(yíng)運(yùn)貨車和營(yíng)運(yùn)貨車在保費(fèi)費(fèi)率的厘定上存在顯著差異。與非營(yíng)運(yùn)貨車相比，營(yíng)運(yùn)貨車的使用頻次和行駛公里數(shù)均有所增加，這在一定程度上提高了車輛發(fā)生事故的風(fēng)險(xiǎn)。因此，消費(fèi)者在車輛投保時(shí)應(yīng)如實(shí)告知車輛的使用性質(zhì)。同時(shí)，在保險(xiǎn)期限內(nèi)若改變車輛用途，除了及時(shí)通知交管部門更改信息外，還應(yīng)主動(dòng)向保險(xiǎn)公司履行如實(shí)告知義務(wù)。這樣才能確保在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)得到及時(shí)、足額的賠付，避免產(chǎn)生后期理賠糾紛，充分保障自身合法權(quán)益。