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一、案例簡介

2024年10月，趙某購置了一輛二手車，完成了所有權(quán)轉(zhuǎn)移登記手續(xù)。趙某為該車輛向A保險公司投保了機動車商業(yè)保險，于2024年10月5日起保。

10月28日，該車輛發(fā)生單方事故造成車輛受損，事故發(fā)生后，趙某向A保險公司報案。A保險公司對事故進(jìn)行了勘查，在調(diào)查過程中發(fā)現(xiàn)，該車輛在轉(zhuǎn)讓前由原車主于B保險公司投保的機動車商業(yè)保險尚處于有效期限內(nèi)，趙某又向B保險公司進(jìn)行了報案。

在此之前，A保險公司已對該受損車輛進(jìn)行了定損評估，定損金額10萬元。A保險公司告知趙某將與B保險公司根據(jù)其承擔(dān)的保險金額的比例，對車輛此次損失進(jìn)行賠付。趙某對此不認(rèn)同，認(rèn)為車輛投保了兩份保險那么就有了雙重保障，也理應(yīng)獲得雙份賠償。經(jīng)過進(jìn)一步的溝通與協(xié)商，最終確定該事故車輛損失由A、B兩家保險公司在不超過車輛實際損失總額的前提下，根據(jù)其承擔(dān)的保險金額的比例，共同承擔(dān)了此次事故車輛的損失賠償。

二、案例簡析

 根據(jù)《保險法》第五十六條寫明：

重復(fù)保險是指投保人對同一保險標(biāo)的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個以上保險人訂立保險合同，且保險金額總和超過保險價值的保險。

重復(fù)保險的投保人應(yīng)當(dāng)將重復(fù)保險的有關(guān)情況通知各保險人。

重復(fù)保險的各保險人賠償保險金的總和不得超過保險價值。除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔(dān)賠償保險金的責(zé)任。

該案中，車輛雖在兩家公司承保了機動車車輛損失保險，但事故車輛定損賠付金額已超車輛實際價值，故由兩家保險公司按承保保額的比例承擔(dān)賠償。

三、風(fēng)險提示

多重投保風(fēng)險：在購買二手車并完成過戶后，新車主應(yīng)及時了解并確認(rèn)車輛之前是否存在未到期的保險。若未及時處理，可能導(dǎo)致重復(fù)投保，雖然看似增加了保障，但實則可能引發(fā)復(fù)雜的理賠流程和爭議。

及時報案與核實信息：發(fā)生車輛事故后，車主應(yīng)及時向保險公司報案，并主動核實車輛保險狀態(tài)。這有助于避免后續(xù)理賠過程中的信息不對稱，確保理賠流程順暢。

理解保險賠償原則：保險賠償通常遵循“損失補償原則”，即被保險人不能因保險事故而獲得超過其實際損失的賠償。對于存在重復(fù)投保的情況，保險公司會根據(jù)各自承保的保額比例進(jìn)行分?jǐn)傎r償，而非簡單累加。

咨詢專業(yè)人士：面對復(fù)雜的保險問題，建議車主咨詢專業(yè)的保險顧問或法律顧問，以獲得更準(zhǔn)確的法律意見和解決方案，保護自身合法權(quán)益。