針對(duì)車主李先生的遭遇,根據(jù)車損險(xiǎn)規(guī)定,車主可以向保險(xiǎn)公司索賠。記者向李先生了解到,他給愛車買了6萬(wàn)元的車損險(xiǎn)。轎車“掉坑”后,右前輪爆胎,保險(xiǎn)杠、底盤等都有不同程度的損傷。 新快報(bào)記者就此事采訪到了涉事保險(xiǎn)公司的相關(guān)負(fù)責(zé)人。“接到車主的報(bào)案后,我們一直在跟進(jìn)。就目前的情況來(lái)看,是可以理賠的,但也不排除要追償?!?br />實(shí)際上,根據(jù)車損險(xiǎn)規(guī)定,車輛在地陷、泥石流、滑坡等情況下受損,均可以獲得保險(xiǎn)公司的理賠。但也有特殊情況,“如果‘地陷’是由第三方人為因素造成的,保險(xiǎn)公司可能會(huì)采取“代位求償”的方式理賠,也就是保險(xiǎn)公司先行向車主賠付,然后再向責(zé)任方追償;如果涉及的金額較大,也可能拒賠”,廣州某資深車險(xiǎn)人士王先生解釋說(shuō)。
不過(guò),車損險(xiǎn)和其他車險(xiǎn)險(xiǎn)種一樣,都有各自的免賠責(zé)任。
“汽車輪胎是易損品,不僅車損險(xiǎn)不保,其他保險(xiǎn)也不保?!蓖跸壬a(bǔ)充,玻璃單獨(dú)破碎、輪胎爆裂、車輛自燃等事故造成的損失均不在車損險(xiǎn)賠償范圍內(nèi)。 根據(jù)車損險(xiǎn)規(guī)定,車輛在地陷、泥石流、滑坡等情況下受損,均可獲得保險(xiǎn)公司理賠。
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關(guān)于車損險(xiǎn),在我們了解完它的概念以及其他注意事項(xiàng)后,接下來(lái)自然要為大家解析它的理賠環(huán)節(jié)啦!當(dāng)然,這可能也是廣大車主最關(guān)心的一個(gè)環(huán)節(jié)。那么,發(fā)生保險(xiǎn)事故后,車損險(xiǎn)究竟如何理賠呢?
“
首先,了解車損險(xiǎn)的理賠過(guò)程是怎樣的?第一,發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí), 被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)及時(shí)采取合理的、必要的施救和保護(hù)措施,防止或者減少損失,并在保險(xiǎn)事故發(fā)生后48 小時(shí)內(nèi)通知保險(xiǎn)人。
第二,被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的,應(yīng)當(dāng)立即通知保險(xiǎn)人。
第三,被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的,應(yīng)當(dāng)協(xié)助保險(xiǎn)人勘驗(yàn)事故各方車輛、核實(shí)事故責(zé)任,并依照《道路交通事故處理程序規(guī)定》簽訂記錄交通事故情況的協(xié)議書。最后, 被保險(xiǎn)人索賠時(shí),應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。包括:被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)提供保險(xiǎn)單、損失清單、有關(guān)費(fèi)用單據(jù)、 被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車行駛證和發(fā)生事故時(shí)駕駛?cè)说鸟{駛證。屬于道路交通事故的,被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)提供公安機(jī)關(guān)交通管理部門或法院等機(jī)構(gòu)出具的事故證明、有關(guān)的法律文書(判決書、調(diào)解書、裁定書、裁決書等) 及其他證明。 被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的,被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)提供依照《道路交通事故處理程序規(guī)定》簽訂記錄交通事故情況的協(xié)議書。
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通過(guò)以下典型理賠問(wèn)答,幫你再次深入了解車損險(xiǎn):
Q:車輛停放時(shí)被其他車輛撞壞,找不到肇事方,該車投保了車損險(xiǎn),保險(xiǎn)公司如何賠付?A:按照損失70%賠付,行業(yè)示范條款約定“被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償,無(wú)法找到第三方的,實(shí)行30%的絕對(duì)免賠率;如果附加《機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)》則可以在附加險(xiǎn)項(xiàng)下賠付免賠的30%的車輛損失。
Q:車輛發(fā)生事故造成了 4S店售車前單獨(dú)加裝的前保險(xiǎn)杠護(hù)杠損壞,保險(xiǎn)公司是否賠付護(hù)杠損失?A:不能賠付,因?yàn)檐嚀p險(xiǎn)條款約定本車標(biāo)準(zhǔn)配置以外的新增設(shè)備損失為除外責(zé)任;如果投保附加新增設(shè)備險(xiǎn)的情況下,且該零部件也在列明的備件范圍內(nèi),則可以賠付。
Q:車輛在涉水行駛過(guò)程中導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水而損毀,保險(xiǎn)公司是否賠付?A:不賠付,車損險(xiǎn)條款約定發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞為責(zé)任免除;如果附加發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn),發(fā)動(dòng)機(jī)損失可以賠付,需扣除15%的絕對(duì)免賠。Q:車輛行駛時(shí)因急剎車,車廂內(nèi)所載貨物將車體撞壞,此次事故造成的車輛損失保險(xiǎn)公司是否賠付?A:賠付,行業(yè)示范條款車損險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任約定標(biāo)的車受到被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所載貨物、車上人員意外撞擊為保險(xiǎn)責(zé)任。
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張女士車輛在事故中受損,申請(qǐng)車損險(xiǎn)理賠時(shí),保險(xiǎn)公司認(rèn)為應(yīng)按合同約定“按事故責(zé)任比例承擔(dān)賠償責(zé)任”。近日,上海一中院審理認(rèn)為,該約定排除了投保人主要權(quán)利并違反了公平合理原則,應(yīng)屬無(wú)效,保險(xiǎn)公司不得據(jù)此減少其賠付的金額。
案情回放
2011年6月,張女士為其車輛投保車輛損失險(xiǎn),保險(xiǎn)金額10萬(wàn)余元,保險(xiǎn)期間自2011年6月至2012年6月。
2012年4月12日,張女士所投保車輛與其他車輛發(fā)生交通事故,造成一人死亡、兩人受傷及車輛損壞。事故責(zé)任認(rèn)定,張女士對(duì)案外人死亡導(dǎo)致的損失承擔(dān)40%賠償責(zé)任。后張女士車損評(píng)定為61920元,車輛也按此金額進(jìn)行了修復(fù)。張女士申請(qǐng)理賠時(shí),保險(xiǎn)公司卻認(rèn)為應(yīng)按合同約定“按事故責(zé)任比例承擔(dān)賠償責(zé)任”。為此,她訴至法院,要求保險(xiǎn)公司支付車損損失、施救費(fèi)、檢驗(yàn)費(fèi)等共計(jì)6萬(wàn)余元。
一審法院審理認(rèn)為,張女士車損評(píng)定為6萬(wàn)余元,保險(xiǎn)公司應(yīng)予賠付;施救費(fèi)、檢驗(yàn)費(fèi)等系保險(xiǎn)事故發(fā)生后,為防止、減少保險(xiǎn)標(biāo)的損失所支付的必要、合理費(fèi)用,保險(xiǎn)公司應(yīng)予賠付。法院遂支持了張女士的訴請(qǐng)。保險(xiǎn)公司不服上訴,上海一中院二審維持原判。
以案說(shuō)法
問(wèn):保險(xiǎn)公司可否以保險(xiǎn)合同中的約定,按保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車一方在事故中所負(fù)責(zé)任比例承擔(dān)賠償責(zé)任?
答:保險(xiǎn)合同關(guān)于按責(zé)任比例賠付的約定,屬免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款。保險(xiǎn)公司未能舉證證明其對(duì)上述條款履行過(guò)明確說(shuō)明義務(wù),依《保險(xiǎn)法》規(guī)定,應(yīng)認(rèn)定該條款不生效。
同時(shí),依照該約定,在交通事故中因過(guò)錯(cuò)較重而承擔(dān)較高責(zé)任比例的當(dāng)事人,反而會(huì)比相對(duì)謹(jǐn)慎駕駛、過(guò)錯(cuò)較低的當(dāng)事人拿到更高的賠償金額,不但違反公平合理的民法基本原則,實(shí)質(zhì)上亦將導(dǎo)致鼓勵(lì)違法的不良社會(huì)后果。
法辭典
《保險(xiǎn)法》第十七條:對(duì)保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款,保險(xiǎn)人在訂立合同時(shí)應(yīng)當(dāng)在投保單、保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上作出足以引起投保人注意的提示,并對(duì)該條款的內(nèi)容以書面或者口頭形式向投保人作出明確說(shuō)明;未作提示或者明確說(shuō)明的,該條款不產(chǎn)生效力。
大多數(shù)情況下,車主在選擇車險(xiǎn)時(shí),都會(huì)考慮選擇車損險(xiǎn),這主要是因?yàn)檐嚀p險(xiǎn)的賠償范圍非常廣泛,日常用車過(guò)程中無(wú)論是自然事故還是意外事故造成的或小到磕磕碰碰、或大到全車報(bào)廢等都可享受到保險(xiǎn)公司按照合同約定進(jìn)行的賠償。可以說(shuō)車損險(xiǎn)是眾多險(xiǎn)種當(dāng)中,理賠率最高的險(xiǎn)種,正因?yàn)槿绱?,多?shù)車主對(duì)車損險(xiǎn)都是非常熟悉的,投保也非常積極。但是,也有些車主雖然投保了車損險(xiǎn),卻因?yàn)闆](méi)有掌握車損險(xiǎn)理賠技巧而造成理賠過(guò)程困難、理賠速度緩慢等問(wèn)題,無(wú)法合理地發(fā)揮車損險(xiǎn)的保險(xiǎn)價(jià)值。
要想掌握車損險(xiǎn)理賠技巧就要從投保開始。首先,投保前要認(rèn)真閱讀車損險(xiǎn)條款,尤其是免賠責(zé)任和理賠程序更要看清、弄懂。車損險(xiǎn)雖然承保范圍廣,但是同樣有一些免賠責(zé)任,例如,輪胎爆裂不理賠、發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損壞不理賠、車身劃痕銹蝕不理賠、危險(xiǎn)品爆炸不理賠等具體規(guī)定,對(duì)于這些免賠責(zé)任車主一定要記清,以免到時(shí)發(fā)生無(wú)謂的糾紛;其次,與大多數(shù)險(xiǎn)種一樣,車損險(xiǎn)也有自己的免賠率。一般情況下,保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)車主在事故中所負(fù)責(zé)任的大小,扣除5%至15%的事故責(zé)任免賠率,而在投保時(shí),如果同時(shí)選擇不計(jì)免賠險(xiǎn)的話,就可以獲得足額的賠付了,這也是一項(xiàng)很實(shí)用的車損險(xiǎn)的理賠技巧。
當(dāng)然,更多的車損險(xiǎn)理賠技巧還是在事故發(fā)生后。首先,發(fā)生事故后不要過(guò)于驚慌,爭(zhēng)取在第一時(shí)間進(jìn)行報(bào)案,并保護(hù)好現(xiàn)場(chǎng);其次,維修車輛必須等保險(xiǎn)公司勘查、定損完畢,征得保險(xiǎn)公司的同意后才能處理。車主絕不能自行維修汽車或人力推車,由于擅自拖運(yùn)維修汽車而造成車損擴(kuò)大的,保險(xiǎn)公司通常是不負(fù)責(zé)理賠的。維修方式、維修地點(diǎn)要事先與保險(xiǎn)公司確定好,當(dāng)實(shí)際維修價(jià)格明顯與保險(xiǎn)公司定損不符時(shí),要立即與保險(xiǎn)公司溝通,進(jìn)行協(xié)商解決,以免因自行修理花費(fèi)太高,而無(wú)法得到保險(xiǎn)公司的足額補(bǔ)償,這就得不償失了。
另外,最重要、最基本的車損險(xiǎn)理賠技巧就是不要亂用車損險(xiǎn)理賠。有些車主對(duì)車損險(xiǎn)過(guò)于依賴,也或許是對(duì)車輛過(guò)于愛惜,平常車輛哪怕出現(xiàn)一點(diǎn)點(diǎn)輕微損傷就會(huì)到保險(xiǎn)公司索賠。但是這些車主卻忘記了保險(xiǎn)公司都有明確的規(guī)定,在一個(gè)保單年度內(nèi)理賠次數(shù)過(guò)多,當(dāng)?shù)诙昀m(xù)保時(shí)會(huì)上浮其保費(fèi),甚至?xí)龀鼍鼙L幚?。所以,一些無(wú)關(guān)痛癢的輕微損傷還是盡量自己處理,以免到時(shí)因小失大。
車損險(xiǎn)屬于主車險(xiǎn),很多車主在投保車損險(xiǎn)之前都非常關(guān)注車損險(xiǎn)的理賠程序,為了便于車主更好的投保,下文將對(duì)車損險(xiǎn)理賠流程進(jìn)行詳細(xì)介紹。
《保險(xiǎn)法》第23條規(guī)定“保險(xiǎn)事故發(fā)生后,依照保險(xiǎn)合同請(qǐng)求保險(xiǎn)人賠償或者給付保險(xiǎn)金時(shí),投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)人提供其所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料”,以便依法索賠。索賠程序?yàn)?/p>
1、保護(hù)好現(xiàn)場(chǎng)。以最快速度在規(guī)定時(shí)間內(nèi)就近向公安部門和保險(xiǎn)公司報(bào)案。
2、配合現(xiàn)場(chǎng)查勘定損。一是認(rèn)真填寫出險(xiǎn)登記,二是如實(shí)提供有關(guān)單證,三是配合現(xiàn)場(chǎng)查勘定損,確定保險(xiǎn)責(zé)任,四是協(xié)商維修,保存好修理發(fā)票。
3、保險(xiǎn)車輛索賠需提供駕駛證,行駛證,出險(xiǎn)通知書,保險(xiǎn)單,交管部門證明、責(zé)任認(rèn)定書,非交通事故由派出所或鄉(xiāng)以上政府出具的事故證明,各種費(fèi)用發(fā)票、收據(jù)等。
4、領(lǐng)取保險(xiǎn)金。經(jīng)保險(xiǎn)公司核賠同意后,即通知被保險(xiǎn)人領(lǐng)取保險(xiǎn)金。
以上所述就是車損險(xiǎn)的理賠流程,車主在投保前對(duì)車損險(xiǎn)理賠知識(shí)進(jìn)行必要的了解能夠幫助車主做到心中有數(shù),從而降低糾紛發(fā)生的概率。
也許您對(duì)于汽車十分喜愛,您對(duì)自己愛車的性能十分了解,可是您懂得怎樣保護(hù)自己的愛車嗎?您是否為自己的愛車挑選了一份合適的保險(xiǎn)?說(shuō)到汽車保險(xiǎn),大多數(shù)人會(huì)選擇車輛損失險(xiǎn),因?yàn)檫@是車險(xiǎn)中最為常見,也是最為實(shí)用的險(xiǎn)種之一,那么,愛車的您是否了解車輛損失險(xiǎn)什么意思呢?
車輛損失險(xiǎn)是負(fù)責(zé)賠償由于自然災(zāi)害和意外事故造成投保車輛本身的損失。它是車輛保險(xiǎn)中用途最廣泛的險(xiǎn)種。無(wú)論是小剮小蹭,還是損壞嚴(yán)重,都可以由保險(xiǎn)公司來(lái)支付修理費(fèi)用,對(duì)于維護(hù)車主的利益具有重要作用。車輛損失險(xiǎn)是指保障自然災(zāi)害和意外事故造成投保車輛本身的損失。大多數(shù)保險(xiǎn)公司的車輛損失保險(xiǎn)一般保障的是因雷擊、暴風(fēng)、暴雨、洪水等自然災(zāi)害和碰撞、傾覆等意外事故造成保險(xiǎn)車輛的損失以及相關(guān)的施救費(fèi)用。
保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛過(guò)程中,因下列原因造成保險(xiǎn)車輛的損失,保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償(一)碰撞、傾覆、墜落;(二)火災(zāi)、爆炸;(三)外界物體墜落、倒塌;(四)暴風(fēng)、龍卷風(fēng);(五)雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯;(六)地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡;(七)載運(yùn)保險(xiǎn)車輛的渡船遭受自然災(zāi)害(只限于有駕駛?cè)藛T隨車照料者)。
保險(xiǎn)金額由投保人和保險(xiǎn)人從下列兩種方式中選擇確定,保險(xiǎn)人根據(jù)確定保險(xiǎn)金額的不同方式承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任(一)按投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的新車購(gòu)置價(jià)確定。本保險(xiǎn)合同中的新車購(gòu)置價(jià)是指在保險(xiǎn)合同簽訂地購(gòu)置與保險(xiǎn)車輛同類型新車(含車輛購(gòu)置稅)的價(jià)格。(二)按投保時(shí)保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值確定。本保險(xiǎn)合同中的實(shí)際價(jià)值是指同類型車輛新車購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格。
接下來(lái)為您介紹一下車輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)金額詳細(xì)算法
(一)按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的新車購(gòu)置價(jià)確定。投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)根據(jù)投保時(shí)保險(xiǎn)合同簽訂的同類型新車的市場(chǎng)銷售價(jià)格(含車輛購(gòu)置稅)確定,并在保險(xiǎn)單中載明,無(wú)同類型新車市場(chǎng)銷售價(jià)格的,由投保人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定。
(二)按投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值確定。投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的實(shí)際價(jià)值根據(jù)投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格確定。被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的折舊按月計(jì)算,不足一個(gè)月的部分,不計(jì)折舊。例如9座以下客車月折舊率為0.6%,10座以上客車月折舊率為0.9%,最高折舊金額不超過(guò)投保時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車新車購(gòu)置價(jià)的80%。折舊金額=投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車已使用月數(shù)月折舊率。
近期,陳先生開著正買的新車出去辦事,在停車時(shí),不小心發(fā)生了碰撞,致使車尾部分受損。事故發(fā)生后,保險(xiǎn)公司趕到現(xiàn)場(chǎng),評(píng)估損失為2000元。隨后,陳先生把車開到4S店進(jìn)行修理,維修店說(shuō)要3000元。他覺得保險(xiǎn)公司把損失評(píng)估少了,而保險(xiǎn)公司認(rèn)為是維修店的要價(jià)不合理,維修店則堅(jiān)持說(shuō)至少都要這個(gè)數(shù)。雙方各執(zhí)一詞爭(zhēng)來(lái)爭(zhēng)去,也沒(méi)得個(gè)結(jié)果。最終,李先生只好自己多掏了1000元整修車。
經(jīng)過(guò)調(diào)查:車險(xiǎn)公司既當(dāng)“運(yùn)動(dòng)員”又當(dāng)“裁判員”難服眾
因此我們做了相關(guān)的調(diào)查發(fā)現(xiàn),很多車主都遭遇過(guò)李先生一樣的經(jīng)歷。不少車主認(rèn)為,自己不懂行,無(wú)法判斷保險(xiǎn)公司到底該賠償多少,自己應(yīng)不應(yīng)該為修理埋單,此外也找不到一個(gè)權(quán)威的標(biāo)準(zhǔn),結(jié)果往往只能吃了啞巴虧。
業(yè)內(nèi)知情人士透露,國(guó)內(nèi)自1981年恢復(fù)辦理車險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來(lái),在車險(xiǎn)理賠過(guò)程中,車輛損失程度的大小往往是由保險(xiǎn)公司說(shuō)了算,車輛保險(xiǎn)公司既當(dāng)“運(yùn)動(dòng)員”又當(dāng)“裁判員”。
“這樣就很難確保理賠結(jié)果的公正,即使合理,車主也不相信。因此,理賠范圍、理賠金額等問(wèn)題已成為保險(xiǎn)公司與車主之間難以解開的疙瘩,也成為阻礙汽車保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的一大障礙?!痹摌I(yè)內(nèi)人士說(shuō)。
經(jīng)過(guò)嘗試:引入專業(yè)車險(xiǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)確定事故損失
據(jù)悉,國(guó)際上不少國(guó)家或地區(qū)的車輛保險(xiǎn)理賠評(píng)估一般都是由專業(yè)的車險(xiǎn)公估公司操作,車輛保險(xiǎn)公司自身不直接參與損失評(píng)估。比如香港、新加坡、日本、德國(guó)、法國(guó)等都如此,在這些地區(qū)或國(guó)家都有許多從事車險(xiǎn)理賠、救援等一系列汽車服務(wù)的公司,專業(yè)分工很細(xì)致。據(jù)了解,國(guó)內(nèi)也已經(jīng)有在車險(xiǎn)理賠中引入第三方機(jī)構(gòu)的嘗試。我市一家在車險(xiǎn)理賠中引入第三方機(jī)構(gòu)的車險(xiǎn)公司惠州營(yíng)銷服務(wù)部負(fù)責(zé)人谷新建介紹說(shuō),他們的做法是引入專業(yè)的車險(xiǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)作為第三方獨(dú)立確定事故損失,客戶駕車出險(xiǎn),將由專業(yè)的保險(xiǎn)公估公司到現(xiàn)場(chǎng)查勘定損。這樣,由于保險(xiǎn)公司、公估公司以及修理廠之間建立合作關(guān)系,并共同商定理賠標(biāo)準(zhǔn),因此不會(huì)出現(xiàn)價(jià)格不一致的情況。與此同時(shí),我市其他一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也紛紛表示將采取類似的辦法。
因此,不少車主都表示這是好消息:“我們只是希望能保證公平合理,理賠結(jié)果讓人覺得可以相信。解決這個(gè)問(wèn)題,不光是對(duì)我們,對(duì)保險(xiǎn)公司也是一件好事。
最近,陳先生出去買了一輛新車,當(dāng)他停下汽車時(shí),他意外地碰撞,造成汽車后部的損壞。事故發(fā)生后,保險(xiǎn)公司趕到現(xiàn)場(chǎng),評(píng)估損失2000元。后來(lái),陳先生把車開到4S店修理,修理店說(shuō)要花3000元。他覺得保險(xiǎn)公司把損失評(píng)估少了,而保險(xiǎn)公司認(rèn)為是維修店的要價(jià)不合理,維修店則堅(jiān)持說(shuō)至少都要這個(gè)數(shù)。雙方各執(zhí)一詞爭(zhēng)來(lái)爭(zhēng)去,也沒(méi)得個(gè)結(jié)果。最終,李先生只好自己多掏了1000元整修車。
因此,我們做了一些相關(guān)的調(diào)查,發(fā)現(xiàn)許多業(yè)主經(jīng)歷了相同的經(jīng)驗(yàn),許多業(yè)主認(rèn)為,他們不知道保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償多少,他們不應(yīng)該支付修理費(fèi),除了找不到權(quán)威的標(biāo)準(zhǔn),結(jié)果往往只是一個(gè)愚蠢的損失。
業(yè)內(nèi)人士表示,自1981年恢復(fù)車輛保險(xiǎn)業(yè)務(wù)以來(lái),車輛損失的程度往往是保險(xiǎn)公司對(duì)車輛保險(xiǎn)索賠的最終決定權(quán)。汽車保險(xiǎn)公司都是“運(yùn)動(dòng)員”和“裁判員”。
“這樣就很難確保理賠結(jié)果的公正,即使合理,車主也不相信。因此,理賠范圍、理賠金額等問(wèn)題已成為保險(xiǎn)公司與車主之間難以解開的疙瘩,也成為阻礙汽車保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的一大障礙?!痹摌I(yè)內(nèi)人士說(shuō)。
據(jù)悉,國(guó)際上不少國(guó)家或地區(qū)的車輛保險(xiǎn)理賠評(píng)估一般都是由專業(yè)的車險(xiǎn)公估公司操作,車輛保險(xiǎn)公司自身不直接參與損失評(píng)估。比如香港、新加坡、日本、德國(guó)、法國(guó)等都如此,在這些地區(qū)或國(guó)家都有許多從事車險(xiǎn)理賠、救援等一系列汽車服務(wù)的公司,專業(yè)分工很細(xì)致。據(jù)了解,國(guó)內(nèi)也已經(jīng)有在車險(xiǎn)理賠中引入第三方機(jī)構(gòu)的嘗試。我市一家在車險(xiǎn)理賠中引入第三方機(jī)構(gòu)的車險(xiǎn)公司營(yíng)銷服務(wù)部負(fù)責(zé)人谷新建介紹說(shuō),他們的做法是引入專業(yè)的車險(xiǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)作為第三方獨(dú)立確定事故損失,客戶駕車出險(xiǎn),將由專業(yè)的保險(xiǎn)公估公司到現(xiàn)場(chǎng)查勘定損。這樣,由于保險(xiǎn)公司、公估公司以及修理廠之間建立合作關(guān)系,并共同商定理賠標(biāo)準(zhǔn),因此不會(huì)出現(xiàn)價(jià)格不一致的情況。與此同時(shí),我市其他一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也紛紛表示將采取類似的辦法。
因此,很多業(yè)主都說(shuō)這是個(gè)好消息:“我們只是想確保公平合理,索賠結(jié)果可信。”解決這個(gè)問(wèn)題不僅對(duì)我們,而且對(duì)保險(xiǎn)公司也很重要。