《證券日報》記者調查,違章與否與保費掛鉤其實在保險公司內部早已實施,若車主本年度出現(xiàn)較為嚴重的交通違章,來年的費率將上浮10%,而出現(xiàn)醉駕等嚴重行為后,費率或將上浮最高50%
“為配合9月1日6年一審,提醒各位車友：5月23日之前要把自己的違章處理掉,否則商業(yè)險保費上浮10%,過了23日即使立馬處理違章也沒用。所有保險公司統(tǒng)一執(zhí)行?！?
近日,此信息在新浪微博和微信朋友圈上被廣泛轉發(fā)。
在剛剛過去的周末,全國各大交通隊都迎來了“前所未見”的處理違章大潮,《證券日報》記者在微博中調查發(fā)現(xiàn),5月17日因處理違章事宜排隊等候人數(shù)超過50人的車主便有20多位,其中不乏排隊等候過百人的現(xiàn)象。
雖經(jīng)各地交管局和各保監(jiān)局權威證實這條廣為流傳的消息只是謠言,違章處理與否和車險保費并無關系,但車險費和違章的關系卻不得不被關注,兩者的“聯(lián)姻”是“妖言惑眾”還是“大勢所趨”？
小違章也要算？
目前,地區(qū)商業(yè)車險費率只與車輛事故、理賠金額掛鉤,且只有交強險費率與酒后駕車這一違章行為掛鉤。此外,車主若全年沒有違反北京市“每周一日限行”的法規(guī),還可以獲得獎勵減免52天的強制險保費。
然而,違章記錄中除了危害性比較大的醉酒后駕車、闖紅燈、逆行、超速行駛外,還有諸如亂停車、壓實線、走應急車道、走公交專用道等“小違章”。
記者在調查中發(fā)現(xiàn),不少車主認為如果僅是因為違章停車被貼條而增加保費很冤,但值得注意的是,經(jīng)常亂停車就表示車輛長期處于未被保護的狀態(tài),這會加大車輛被其他行車、車輛無意剮蹭、惡意刻畫等風險。
而經(jīng)常違章走公交車道、應急車道和壓實線等行為也顯示出駕駛者并不良好的駕車習慣,這些不良駕駛行為會在車輛行駛過程中加大事故的發(fā)生幾率。
不可否認的是,對于駕車習慣,違章記錄比出險的數(shù)字更直觀。然而,保險和違章,就好像雞和蛋一樣,是因為違章而買保險,還是因為買了保險而放松警惕違章則無法判斷。
也有業(yè)內人士分析,通過違章與否與保費掛鉤,也可以從另一個角度約束行車人。
業(yè)內早已實施 不過,事實上,記者調查發(fā)現(xiàn),違章與否與保費掛鉤在保險公司內部早已經(jīng)實施。如果某輛機動車本年度出現(xiàn)較為嚴重的交通違章情況,其來年的車險費率將上浮10%；而對于無證駕駛、醉酒駕駛等嚴重行為,費率或將上浮最高50%。
根據(jù)記者拿到的某險企一份內部數(shù)據(jù),同一輛車,如上年出險次數(shù)在2次,續(xù)?？上硎?折優(yōu)惠,而有違章記錄的車輛續(xù)保只能享受和轉保一樣的約7.7折的優(yōu)惠,以一年保費5000元計算,有無違章,相差約350元。
其實,在與交管局互通的違章平臺正式上線之前,違章與否與保險費率上浮掛鉤的比例僅在險企內部實行,并沒有具體的強制實施細則,各家保險公司也仍是“各自打算盤”。
但毋庸置疑的是,保險公司的車輛違規(guī)平臺上線是車險市場未來的發(fā)展趨勢。
為深入推動車險費率市場化方向改革,使商業(yè)車險費率水平真正與車輛風險狀況相匹配,北京保險行業(yè)正考慮在北京地區(qū)全面推行商業(yè)車險保費與理賠記錄掛鉤的費率浮動機制,這一做法在全國尚屬首次。
21日,在北京保監(jiān)局、北京保險行業(yè)協(xié)會舉辦的新聞發(fā)布會上,首次“亮相”的《北京地區(qū)機動車商業(yè)保險費率浮動方案(征求意見稿)》引發(fā)了一陣熱烈討論。費率浮動機制怎樣設計才科學合理？與出險次數(shù)緊密掛鉤的做法能否為廣大車主所承受和接受？在全國有沒有借鑒推廣意義？都是懸在人們心中的問號。
方案如獲通過絕大部分車主將受惠發(fā)布會上,參與方案起草的車險專家、現(xiàn)實意義及相關效果評估。
此次北京商業(yè)車險費率浮動的整體思路是：保持基礎費率不動,調整費率浮動系數(shù)。征求意見稿中,與費率掛鉤的浮動系數(shù)擬鎖定為四項：“無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”“多險種同時投保”“平均年行駛里程”以及“老、舊、新、特車型特殊風險”系數(shù),同時,與理賠次數(shù)相關系數(shù)的浮動區(qū)間將加大,旨在通過費率杠桿輔助社會管理,做到“高風險車輛高費率,低風險車輛低費率”,如車輛5年不出險,保費可下浮60%,一年出險8次以上,保費可上浮至3倍。
畢欣說,從2007年底開始,北京就通過全市統(tǒng)一車險信息平臺對所有商業(yè)車險的承保理賠數(shù)據(jù)進行集中管控,已經(jīng)上平臺的有30家經(jīng)營車險的保險公司,目前平臺共記錄了近300萬輛車的投保、索賠信息。
畢欣表示,前期根據(jù)平臺數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計測算的結果是,在投保商業(yè)車險超過一年的車輛中,有約60%的車輛未發(fā)生過賠款,這些車輛在第二年度續(xù)保時將可享受31%的保費優(yōu)惠；約15%的車輛僅發(fā)生過1次賠款,第二年續(xù)保時可享受19%的保費優(yōu)惠；約19%的車輛發(fā)生過2-3次賠款,第二年度續(xù)保時保費與標準保費持平；僅有約6%的車輛發(fā)生賠款次數(shù)超過4次,在下一年度續(xù)保時將不同程度提高保費。北京保險行業(yè)協(xié)會會長王景琛特別提到,目前車險市場上存在有的修理廠背著車主,人為擴大車輛保險損失,向保險公司騙取更多賠款的現(xiàn)象。方案如獲通過,將促動車主更關心自己車輛的出險和理賠記錄,進而將使不法分子制造的假賠案無處藏身。他說：“如果騙賠的水分擠掉了,車險理賠成本將大大降低,則基礎費率有進一步下調的空間。”費率浮動關系“錢袋子”強調征求意見不走過場車險費率浮動關系到每個車主的“錢袋子”。發(fā)布會上,不少記者質疑,如果費率只是更多地與理賠次數(shù)掛鉤,而不論單次賠款的金額是幾百元還是幾十萬元,這對于那些理賠次數(shù)多,但賠款金額并不大、基本算是“小剮小蹭”的車主,將是不公平的?，F(xiàn)場也有專家談到,在車險理賠現(xiàn)實中,確實存在有限的理賠資源被大量的小額賠案占用的局面。
對此,北京保監(jiān)局副局長劉躍林明確表示,目前已開始緊鑼密鼓研究商業(yè)車險費率與理賠金額、交通違法行為、車型等因素掛鉤,就是要繼續(xù)細化影響費率浮動的系數(shù)內容。
劉躍林強調,商業(yè)車險費率浮動這項改革關系到每個老百姓的切身利益,作為監(jiān)管部門,“在方案制訂過程中就是要做好監(jiān)督,絕不允許借費率浮動漲價,必須確保市場平穩(wěn)運行”。據(jù)前期的測算,方案推行后北京市場的商業(yè)車險費率水平將基本持平。
此次征求意見稿向社會公布后,接下來,北京保監(jiān)局、北京保險行業(yè)協(xié)會還將組織企事業(yè)單位車主、私家車主代表等分別召開座談會,廣泛聽取市場各方面的真實意見和建議,依此不斷修改完善費率浮動方案,直到方案成熟再向社會正式推行。保監(jiān)會：鼓勵條件成熟地區(qū)先行先試對于其他地方是否會跟進北京的做法,保監(jiān)會財產保險監(jiān)管部張宗韜處長接受記者問詢時表示,建立統(tǒng)一的車險信息共享平臺是實行費率與理賠記錄掛鉤最關鍵的一個基礎條件。只有建立平臺,各家公司的承保理賠數(shù)據(jù)以及公安交管部門的車管信息、稅務部門征稅信息都進了平臺,保費通過平臺計算,出保單通過平臺控制,這才能保證費率浮動真正做到公平、公正。
張宗韜說,目前,全國已有北京、上海、浙江、江蘇、遼寧、湖南等地建立了車險信息平臺,其他省市如廣東、山東、四川、江西、安徽、黑龍江等地的平臺正在建設中。已經(jīng)建立平臺的地區(qū),都通過平臺實現(xiàn)了交強險費率與道路交通事故掛鉤浮動,其中,北京、上海兩地除交強險外,商業(yè)車險的數(shù)據(jù)也統(tǒng)一進了平臺,在此基礎上才有可能嘗試推行商業(yè)車險的費率浮動。
“其他地方陸續(xù)也在推動交強險費率乃至商業(yè)車險費率與交通事故掛鉤的試點工作,保監(jiān)會總的態(tài)度是鼓勵條件成熟地區(qū)先行先試,一是要考慮技術條件,二是要考慮當?shù)乩习傩盏恼J知和接受程度?！睆堊陧w說。
昨日,北京保險行業(yè)協(xié)會公布《2011年度北京地區(qū)機動車商業(yè)保險費率浮動檔次升降方案》,在今年實施的機動車商業(yè)保險費率浮動方案基礎上,對2009年沒有保險理賠記錄、2010年發(fā)生1至2次理賠的車輛給予5%優(yōu)惠,新方案于2011年1月1日起實施。
想在明年獲得保費優(yōu)惠須同時滿足三個條件：一,2009、2010連續(xù)兩年都在本市投保商業(yè)車險,2011年仍將在本市投保；二,2009年沒有出險理賠記錄；三,2010年發(fā)生1至2次保險理賠,但累計賠款金額小于當年所繳保費金額。如果符合這三個條件,2011年繼續(xù)投保商業(yè)車險時“無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”系數(shù)仍執(zhí)行2010年的系數(shù),即0.85?！氨本┸囯U信息共享平臺數(shù)據(jù)顯示,截至11月30日,續(xù)保車輛已達197萬輛,約10%符合新方案條件,可以享受優(yōu)惠?！北本┍ｋU行業(yè)協(xié)會相關負責人表示,20萬輛左右的車將從新方案中受益。
此外,記者也從多家保險代理公司獲知,雖然電腦系統(tǒng)里有理賠記錄,保單不能改變,但車主實際繳納的保費仍可優(yōu)惠,優(yōu)惠幅度可以商量,大型保險公司可打八折多,小型保險公司可以給到六七折優(yōu)惠。據(jù)了解,保險浮動費率方案的實施,目的在于對有良好駕駛記錄的車主給予保費優(yōu)惠,讓廣大車主養(yǎng)成安全駕駛的習慣。
統(tǒng)計顯示,本市今年1月1日實施商業(yè)車險費率浮動方案,至11月末,全市65%的車輛保費較上年有所降低；今年承保車輛數(shù)上升了26%,出險頻率卻下降27.4%,報案數(shù)下降6.1%,保證了大多數(shù)低風險車主的權益。車主也更加關心自己的車輛出險和理賠記錄,查詢的車主由7萬人次攀升至107萬人次?！坝捎跈n次升降問題比較復雜,涉及公平性、合理性等多方面,此次方案調整范圍較小。”北京保險行業(yè)協(xié)會產險聯(lián)絡部主任李楓表示,已經(jīng)在考慮費率與車型、違法記錄等掛鉤,以后也可能逐步推進與人掛鉤,2012年商業(yè)車險費率浮動檔次升降機制問題已提上日程,北京保險行業(yè)協(xié)會將在網(wǎng)站開辟專欄,廣泛征集社會各界意見,使得方案更加完善。
北京保監(jiān)局產險處處長馬驥表示,車險費率與風險充分掛鉤,將遏制騙賠風險,使理賠數(shù)據(jù)真實性提高。在良好的數(shù)據(jù)支持下,可推動保險公司開發(fā)有特色的車險產品,這是車險費率改革的根本目標。最終使保費更便宜,理賠更方便。
問：保險費率浮動對車不對人,如果車主賣舊車換新車,舊車的良好記錄為啥不能延續(xù)？
北京保監(jiān)局副局長劉躍林：目前還無法做到這一點。由于本市存在一輛車好幾個人開的情況,投保車險只能是看車不看人。買新車時,保費按新車的標準執(zhí)行,不會延續(xù)舊車的出險記錄。
中央財經(jīng)大學保險學院教授郝演蘇：應該適當考慮駕駛人的因素,如果多年不出險的優(yōu)惠費率隨著換車而消失,良好記錄清零,對車主來說不公平。應既看人也看車。建議可以采用鎖定車主制度,車主保證車輛由其開,出了事故由其負責,保險記錄就可以“看人”走。
問：為何只涉及調整這一項？
北京保險行業(yè)協(xié)會產險聯(lián)絡部主任李楓：首先,目前,保險費率浮動檔次升降方案調整的初衷是與風險掛鉤,鼓勵車主安全駕駛,針對出險次數(shù)比較少的車主,在2011年給予優(yōu)惠,也是為了給2009年無出險記錄的車主的一個機會,2010年車主可能不小心出了1至2次險,2011年新方案保持其系數(shù)不變,鼓勵其2011年不出險。其次,目前,在續(xù)保的197萬輛車中,超過60%的車沒有發(fā)生賠款,30%的車發(fā)生了1至2次保險理賠,適應了多數(shù)車主。再次,我們也是在嘗試,先推出這一項,以后再連續(xù)跟進。
問：理賠費率按次數(shù)走是否合理？
郝演蘇：只能說,從性質上看,違規(guī)違章就是按次數(shù)算。但加進理賠金額會更公平些。
李楓：我們也考慮到了小剮小蹭與大事故的區(qū)分,在費率浮動上參考了金額,就是如果上年度賠款金額小于或等于簽單保費,則可以打九折。
問：今年已經(jīng)交了明年的保費,還能享受到新方案的優(yōu)惠嗎？
李楓：新系統(tǒng)是從12月31日晚才上線,2011年1月1日開始續(xù)保才能享受優(yōu)惠,如果現(xiàn)在已交明年保費,只能是先把保單退了,等1月1日以后再投保,方可享受優(yōu)惠。
專家表示,實行費率浮動機制有利于社會公平,但必須通過更多有效渠道,把各浮動比例設置的依據(jù)、每年度北京車險理賠信息統(tǒng)計分析的結果等明明白白告訴老百姓,以確保執(zhí)行不走樣《北京地區(qū)機動車商業(yè)保險費率浮動方案(征求意見稿)》自10月21日向社會公開征求意見以來受到了各界關注。那么,商業(yè)車險費率要不要與理賠次數(shù)掛鉤浮動？費率浮動是否應該同時與理賠金額以及酒后駕車等交通違法行為掛鉤？如何保證費率浮動執(zhí)行起來“不走樣”呢？
“費率浮動必要”對于商業(yè)車險費率要不要掛鉤浮動的問題,專家們的意見比較一致,認為從社會公平的角度來說實行費率浮動機制是非常有必要的。首都經(jīng)貿大學保險系庹國柱教授認為,將駕駛人前一年的理賠記錄與他次年的保費獎懲掛鉤,是各國普遍實行的一種行之有效的風險管理制度手段。保險費率高低取決于投保人發(fā)生保險事故的次數(shù)和嚴重程度,這種“獎懲”有助于減少事故發(fā)生和降低小額索賠次數(shù)。從而可起到促進交通安全、優(yōu)化保險資源配置的積極意義。
中央財經(jīng)大學保險學院徐曉華教授認為,促進交通安全是實行費率與理賠掛鉤的首要意義,“如果通過費率杠桿影響到車主、投保人駕車的謹慎度,那么我們的事故發(fā)生率將會降低；事故率降低了,保險賠付的成本降低,則最終將體現(xiàn)到基礎費率的下調上,那么所有車主都將受益”。至于為什么出險次數(shù)多的車主應該受到費率“懲罰”,幾位專家都表示,這并不是保險公司對駕駛人的“懲罰”,而實質上是未發(fā)生事故的投保人對發(fā)生了事故的投保人的“懲罰”。因為假如60%的車主都沒出險、40%的車主出險了,但大家交的保費卻一樣多,就等于是60%駕駛記錄優(yōu)良者替40%駕駛記錄不良者“買單”。對外經(jīng)貿大學研究法學的副教授于海純是有近十年駕齡的“老司機”,他說：“我從2001年以來總共出過兩次險,發(fā)生的賠款一共是1100元。今年買交強險的時候,我的保費已經(jīng)下浮到了690元,已經(jīng)享受到了交強險費率掛鉤浮動的好處。商業(yè)車險費率浮動也是同樣的道理。”“浮動因素應細化”對于征求意見稿中只設置了4種與費率浮動掛鉤因素(“無賠款優(yōu)待及上年賠款記錄”、“多險種同時投保”、“平均年行駛里程”及“老舊新特車型”),專家們認為掛鉤因素不盡全面、合理,應進一步細化。庹國柱教授說,在上年賠款記錄這一浮動因素中,理賠的次數(shù)應該與理賠的金額結合起來。但考慮北京車險信息平臺建立的時間還不長,相關數(shù)據(jù)積累還不夠精細,建議盡快將數(shù)據(jù)完善起來,盡快加進該浮動因素。
徐曉華教授建議,在對車輛的理賠次數(shù)進行計算時,應區(qū)分車主有責還是無責。事故中無責的車主,如果申請了賠款,該次理賠則不應被計入賠款次數(shù)。此外,徐教授還建議,對“酒后駕車”這類極易造成嚴重責任事故的交通違法行為,也應該進行保費懲戒。另外,專家們都提到了車險費率浮動必須公開透明、消除民眾疑慮的問題?！氨仨毻ㄟ^更多有效渠道,把各浮動比例設置的依據(jù)、每年度北京車險理賠信息統(tǒng)計分析的結果等明明白白告訴老百姓?！薄按_保執(zhí)行不走樣”車險費率浮動機制在執(zhí)行中會不會走樣？成為近日很多車主、網(wǎng)友的擔憂。北京工商大學保險系王緒瑾教授提出,保險公司在費率上進行無序競爭是目前的現(xiàn)實。將來在執(zhí)行費率掛鉤浮動過程中,各公司為拼搶業(yè)務,會不會存在通過私下“返利”給車主等形式,對該上浮的車主不執(zhí)行上浮、不該下浮的隨意下浮的情況？因此,必須加強對保險公司的內控合規(guī)性監(jiān)管,嚴格控制費用支出。另外,需警惕的是,一旦有“內部人員”私自為車主更改理賠記錄的,建議明確監(jiān)管的要求及相關行政處罰措施。北京保監(jiān)局副局長劉躍林表示,將充分運用北京車險信息平臺等先進技術手段,防止“操作走樣”。他表示高度重視社會各方面提出的意見和建議,將認真研究和采納合理化建議,希望車主們積極參與到方案制定中來,大家形成合力,努力“把好事辦好”。
10月26日,在北京保監(jiān)局、北京保險行業(yè)協(xié)會召開的“商業(yè)車險費率浮動方案征求意見專家座談會”上,有法律專家指出,如果以行業(yè)協(xié)會的方式統(tǒng)一計算方法,是否會涉及到價格壟斷問題。對此,北京保險行業(yè)協(xié)會相關負責人回應稱,由于各保險公司每個條款中都有各自的基準費率,且并不相同。而該方案只是把和理賠記錄掛鉤的系數(shù)進行規(guī)范化,而沒有對費率進行統(tǒng)一,因此,這一費率浮動方案并不是統(tǒng)一價格,不存在壟斷問題。據(jù)介紹,北京車險信息平臺數(shù)據(jù)顯示,在投保商業(yè)車險超過一年的車輛中,約60%的車輛未發(fā)生過賠款,按照新方案,這些車輛在第二年續(xù)保時即可享受31%的保費優(yōu)惠。如上述車輛在第二年仍未發(fā)生賠款,第三年再續(xù)保時即可享受43%的保費優(yōu)惠；另有約15%的車輛僅發(fā)生過一次賠款,第二年續(xù)保時可享受19%的保費優(yōu)惠；約19%的車輛發(fā)生過2-3次賠款,第二年續(xù)保時保費與標準保費持平。
北京車險信息平臺數(shù)據(jù)還顯示,僅有約6%的車輛發(fā)生賠款次數(shù)超過4次,因此,在下一年度續(xù)保時將不同程度提高其保費。上述負責人還介紹表示,北京保險行業(yè)協(xié)會還將繼續(xù)細化影響費率浮動的內容,適時推出商業(yè)車險費率與理賠金額、交通違章、車型等因素掛鉤的方案。
記者近日獲悉，為簡化簡易案件理賠流程，提高客戶服務質量，太平洋人壽繼推出住院探視服務、短信服務、甲型H1N1額外保障后，在市場上首推“理賠簡易案件立等可取”這一超值服務。即日起，所有涉及簡易賠案的給付將嚴格控制在30分鐘以內，此項服務的推出將進一步提升太平洋人壽的理賠服務水平，完善富含關愛的客戶服務。?據(jù)悉，只要理賠申請材料齊全，保險責任明確，正常賠付的醫(yī)療險理賠案件，在分公司簡易案件權限范圍內，經(jīng)公司審核無誤后，即可現(xiàn)場結案，給付保險金。由客戶本人或委托親友到公司客服柜面辦理理賠申請，太平洋人壽承諾簡易案件當場給付保險金。現(xiàn)階段萬能險附加醫(yī)療險在萬能賬戶結算期內申請理賠的理賠案件不在此范圍內。?據(jù)太平洋人壽運營中心負責人介紹，此項服務將嚴格遵循客戶個人意愿進行。主要服務對象是申請小額醫(yī)療保險金的客戶。涵蓋公司營銷、經(jīng)代、銀保、電銷多條業(yè)務線銷售的住院醫(yī)療和意外傷害醫(yī)療險種。如《附加關愛終身醫(yī)療保險》、《附加住院費用醫(yī)療保險A款》、《附加住院費用醫(yī)療保險B款》、《附加住院津貼醫(yī)療保險》、《附加金色住院津貼醫(yī)療保險》、《附加康泰住院費用醫(yī)療保險》、《附加意外傷害醫(yī)療保險》等險種。自2009年8月17日開始，太平洋人壽在各省分公司范圍內分批開展“立等可取”服務，第一批立等可取服務工作將在廣東、黑龍江、天津、重慶、山東、湖北、云南等7省市開展，其余分公司將視工作進程陸續(xù)開展立等可取服務。?“立等可取”服務將完善太平洋人壽理賠服務內容，縮小與行業(yè)內成熟公司的客戶服務差距，更好的體現(xiàn)太平洋人壽關愛客戶的服務理念。
對車險知識一知半解的很多車友，對于多掌握一些車險知識，是很有必要的。今天，在這里和大家一起就車險費率浮動問題進行探析。制定車險費率浮動方案，是車險進一步規(guī)范的結果，在車險費率浮動方案中，對車險費率浮動問題作了詳細的說明和規(guī)定，對于辦理車險的車友朋友們，也是可靠的依據(jù)和保障。
廣大車主的自身利益受車險浮動直接影響，在以前，是沒有車險費率浮動方案的，因此，保險費用與出險次數(shù)沒有任何關系，車輛出險次數(shù)也不受所交納的保險費用的影響，出險與不出險基本是一樣的，所以，很多沒有出險的車友就感覺很虧，而且，有些車友為了省下部分錢，保險就會不選擇一些看似不重要的，可是一旦出險，還是自己受到損失。出臺車險費率浮動方案后，上述所提到的問題都得到了解決。
高風險車輛高費率，低風險車輛低費率的交費形式體現(xiàn)了其公平性，這也讓好多車友朋友拍手稱快，這樣，不出險或少出險的車輛，保費就因方案所規(guī)定的條款有所下降；而出險次數(shù)多的，保費就會上浮。通過以上分析，可以得知，一些小的剮蹭問題還是靈活掌握為好，如果無大礙，雙方調解最好，以免增加車輛出險次數(shù)，而直接影響車險費率的浮動，處理不當，對出險雙方都不會有利。這里也提醒廣大車友朋友，大家要樹立交通守法意識，注意安全駕駛，避免發(fā)生交通違法行為，以免因交通違法記錄導致車險保費上浮，使自己遭受更多的經(jīng)濟損失。
推出車險費率浮動方案，意味著車險的進步，但是同時也存在著一些問題，并且其中在車險行業(yè)中，部分條款也存在著爭議，但整得來說，在方案中，更多的條款是符合車友自身利益的。各地的車險費率浮動方案也有所區(qū)別，所以，廣大車友朋友們在吃透方案的同時，要更好的把方案應用到實際辦理業(yè)務當中，從而使得自己的利益最大化。
2010年已然走進尾聲,卻仍然不能平靜,12月5日晚,河南省洛陽市洛寧縣郵政局長酒后駕車逆向行駛,連續(xù)撞倒正在趕路的7名青少年中的5人,當場撞死3人,另2人送醫(yī)院后搶救無效死亡,其中,五名死者4男1女,最小的只有13歲,最大的亦只有16歲,即將迎向美麗人生的花樣年華就這樣被酒駕生生掐斷。讓我們扼腕痛惜的同時,也不禁對酒后駕駛等違章違法行為深惡痛絕。我們不禁要問：車輛違章查詢網(wǎng)上的那一宗宗違章事故背后,還潛藏著多少血與淚？在酒后駕車等道路違章事故的問題上,相關的法規(guī)不是不完備,相關的處罰不是不足以威攝人,相關的宣傳也不是不到位,可是,為何違章屢禁難止？很明顯,其一,是僥幸心理在作怪！可以想像,違章者心存著僥幸：自已開車多年了,從沒出過事,這次喝點酒、闖個紅燈也不可能出問題！正是這種僥幸心理,害了自已,也害了他人！其二,是一陣風式的執(zhí)法方式。很多地方,查酒駕違章只是集中搞一陣,集中執(zhí)法結束后,相關檢查和宣傳就松了不少,讓一些潛伏下來的酒君子,放松警惕,走上了威脅他人、坑害自已的路。正因為道路違章事故的嚴重危害性和屢禁不止,政府部門和保監(jiān)會也開始牽頭在汽車保險領域作出相應改革和調整。今年年初,公安部、保監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)通知,自3月1日起,逐步實行酒后駕駛違法行為與交強險費率相聯(lián)系的浮動制度。讓酒駕者支付更高的交強險費用,為自己的違法違章行為付出更高的成本和代價。而在車管所和各種車輛違章查詢網(wǎng)站上,相關酒駕和違章記錄也將逐步完善和互通。無疑,2010年將是車險制度改革史上極其重要的一年,年初伊始,北京、深圳、江蘇、廈門、大連等地相繼啟動了車險費率浮動制試點工作,無論是交強險還是商業(yè)險,車險費率浮動都將逐步與交通事故的次數(shù)以及道路交通安全違法行為相掛鉤,而伴隨著這一系列舉措的背后,是各類車輛違章查詢網(wǎng)站點擊率的飆升。顯然,車險費率浮動改革正在無形中驅使著車主關注車輛違章查詢網(wǎng)上的違章記錄,這對減少道路交通安全事故將起到潛移默化的作用。不同于過去保險信息不共享、車主可以通過更換保險公司規(guī)避高保費的時代,此次改革建立了完善的網(wǎng)上信息平臺,車主的違章記錄在車輛違章查詢網(wǎng)上一目了然。
近日,此信息在新浪微博和微信朋友圈上被廣泛轉發(fā)。 在剛剛過去的周末,全國各大交通隊都迎來了“前所未見”的處理違章大潮,記者在微博中調查發(fā)現(xiàn),5月17日因處理違章事宜排隊等候人數(shù)超過50人的車主便有20多位,其中不乏排隊等候過百人的現(xiàn)象。 雖經(jīng)各地交管局和各保監(jiān)局權威證實這條廣為流傳的消息只是謠言,違章處理與否和車險保費并無關系,但車險費和違章的關系卻不得不被關注,兩者的“聯(lián)姻”是“妖言惑眾”還是“大勢所趨”？ 小違章也要算？ 目前,北京地區(qū)商業(yè)車險費率只與車輛事故、理賠金額掛鉤,且只有交強險費率與酒后駕車這一違章行為掛鉤。此外,車主若全年沒有違反北京市“每周一日限行”的法規(guī),還可以獲得獎勵減免52天的強制險保費。 然而,違章記錄中除了危害性比較大的酒后駕車、闖紅燈、逆行、超速行駛外,還有諸如亂停車、壓實線、走應急車道、走公交專用道等“小違章”。 記者在調查中發(fā)現(xiàn),不少車主認為如果僅是因為違章停車被貼條而增加保費很冤,但值得注意的是,經(jīng)常亂停車就表示車輛長期處于未被保護的狀態(tài),這會加大車輛被其他行車、車輛無意剮蹭、惡意刻畫等風險。 而經(jīng)常違章走公交車道、應急車道和壓實線等行為也顯示出駕駛者并不良好的駕車習慣,這些不良駕駛行為會在車輛行駛過程中加大事故的發(fā)生幾率。
不可否認的是,對于駕車習慣,違章記錄比出險的數(shù)字更直觀。然而,保險和違章,就好像雞和蛋一樣,是因為違章而買保險,還是因為買了保險而放松警惕違章則無法判斷。 也有業(yè)內人士分析,通過違章與否與保費掛鉤,也可以從另一個角度約束行車人。 業(yè)內早已實施 不過,事實上,記者調查發(fā)現(xiàn),違章與否與保費掛鉤在保險公司內部早已經(jīng)實施。如果某輛機動車本年度出現(xiàn)較為嚴重的交通違章情況,其來年的車險費率將上浮10%；而對于無證駕駛、醉酒駕駛等嚴重行為,費率或將上浮最高50%。
根據(jù)記者拿到的某險企一份內部數(shù)據(jù),同一輛車,如上年出險次數(shù)在2次,續(xù)?？上硎?折優(yōu)惠,而有違章記錄的車輛續(xù)保只能享受和轉保一樣的約7.7折的優(yōu)惠,以一年保費5000元計算,有無違章,相差約350元。 其實,在與交管局互通的違章平臺正式上線之前,違章與否與保險費率上浮掛鉤的比例僅在險企內部實行,并沒有具體的強制實施細則,各家保險公司也仍是“各自打算盤”。 但毋庸置疑的是,保險公司的車輛違規(guī)平臺上線是車險市場未來的發(fā)展趨勢。