重大疾病多發(fā)生在60歲之后,這無疑給老年人的晚年生活雪上加霜。人一生中80%的醫(yī)療費用都發(fā)生在晚年,因此現(xiàn)有的醫(yī)療險遠遠不能滿足人們在健康方面的保障需求。
一般到了退休后,經(jīng)濟收入自然會減少,繳費壓力也相應增大,而趁著自己年輕并具備較為充裕的經(jīng)濟收入時,及早購買這種產(chǎn)品,投保此類醫(yī)療保險宜早不宜遲。經(jīng)過10年或20年的繳費期后,在你步入晚年生活之前,可能已完成了繳費任務,而那時你卻擁有了一份充足的醫(yī)療保障來安度晚年,這也是年輕時為年老時的健康保障做準備。
選擇適合你的險種,在簽合同時,謹慎注意一些投保細節(jié),如要細讀保險責任條款,只有在保險責任范圍內(nèi)發(fā)生的保險事故,保險公司才會履行賠付義務。
此外,在簽訂保險合同時,要把自己目前的身體健康狀況及以往病史如實陳述,以便保險公司判斷是否接受承?;蚴且允裁礃拥臈l件承保。而且投保人在收到保單時,投保者應查驗是否附有相關文件,如保單正本、保險條款、保險費正式收據(jù)、變更申請書、現(xiàn)金價值表。上述文件齊備,才可在保單送達書上簽字并填寫收單日期。
為了充分保障投保人的利益,各家保險公司在保險合同中都規(guī)定有猶豫期,一般來說,客戶收到保單后10天內(nèi)為猶豫期時間,保戶可以充分利用這一段時間,對自己所投的險種做進一步的深入考慮或作出重新選擇。在猶豫期內(nèi),保戶有向保險公司提出撤銷保險合同的權(quán)利,在猶豫期內(nèi)退保,保險公司應無條件退還保戶所繳納的全部保費。
記者從淮北市醫(yī)保中心獲悉:截至今年8月份,全市范圍內(nèi)關閉、破產(chǎn)企業(yè)已辦理退休手續(xù)的7395名退休人員全部納入了醫(yī)療保險社會統(tǒng)籌范圍,享受終身醫(yī)療保險待遇。
至此,困擾有關部門多年的國有、集體關閉、破產(chǎn)企業(yè)退休人員參加職工醫(yī)療保險問題已經(jīng)全部解決。早在2004年,淮北市政府就下達專門文件,要求解決關閉、破產(chǎn)企業(yè)和其他困難退休人員參加醫(yī)療保險的問題?;幢笔嗅t(yī)保中心積極與淮北市經(jīng)貿(mào)委、淮北市財政局、各主管局及三區(qū)勞動人事局溝通協(xié)調(diào),不斷完善政策體系,采取各項措施,積極推進關閉、破產(chǎn)企業(yè)退休人員參保工作。但由于經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整,淮北市多數(shù)企業(yè)面臨破產(chǎn)改制的困境,使這部分人群數(shù)量不斷增加,問題一直得不到有效解決。
為了徹底解決這個難題,淮北市醫(yī)保中心專門制定關閉、破產(chǎn)企業(yè)退休人員參加醫(yī)療保險辦理程序,以方便這部分人員參保;在各個部門的通力合作下,落實一次性繳納10年基本醫(yī)療保險費用即可享受終身醫(yī)療保險待遇,一次性繳納1200元即可享受大病醫(yī)療補助的政策。對于破產(chǎn)國有、集體企業(yè),按照《企業(yè)破產(chǎn)法》相關規(guī)定,通過企業(yè)破產(chǎn)財產(chǎn)償付退休人員參保所需費用。
企業(yè)破產(chǎn)財產(chǎn)不足償付的,再通過未列入破產(chǎn)財產(chǎn)的土地出讓所得等多渠道籌資解決。同時,各市、區(qū)財政按照企業(yè)隸屬關系,對所屬關閉、破產(chǎn)企業(yè)的退休人員應繳納的醫(yī)療保險費做出60%的補助,對享受城鎮(zhèn)最低生活保障待遇的特困退休人員應繳納的醫(yī)療保險費100%補助。對改制未結(jié)束企業(yè)中的退休人員,沒有參加醫(yī)療保險的,國有企業(yè)按《淮北市人民政府批轉(zhuǎn)市國有企業(yè)發(fā)展與改革領導小組關于國有改制企業(yè)職工身份置換實施意見的通知》執(zhí)行。
集體企業(yè)從資產(chǎn)變現(xiàn)中解決,不足部分按所在企業(yè)隸屬關系,由同級政府和個人按6:4的比例解決。經(jīng)過5年的不懈努力,到今年8月底,淮北市全部國有、集體關閉、破產(chǎn)企業(yè)都已為退休職工一次性交齊醫(yī)療保險費用,徹底解決了退休職工參加醫(yī)療保險的問題。
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張?zhí)m然投保了附加醫(yī)療住院保險,可一旦生病,保險公司賠付一次后,就被拒保。如果未來舊病復發(fā),也無法得到保障。由此也讓我們引出另一個話題:要不要投終身醫(yī)療險?
終身醫(yī)療險保障全價格高成都商報記者獲悉,目前市面上銷售的終身醫(yī)療險,主要分為“消費型”和帶“返還型”的,而根據(jù)其保障情況不同,價格可能相差數(shù)倍。業(yè)內(nèi)人士表示,終身醫(yī)療險優(yōu)點自然是保障完備,可以對被保險人存活期的疾病進行重復理賠;缺點則是費率比較高。以市面上普通的年繳型附加住院保險為例,一般價格在幾百元,而一款保障期為終身的住院醫(yī)療產(chǎn)品,則起碼要一千多元,甚至可能達到數(shù)千元?!芭c附加住院醫(yī)療保險相比,終身醫(yī)療保險的價格顯然要高出不少,但是它的優(yōu)勢也很明顯,即客戶只要作為一個健康體投保,就不必擔憂日后身體變差了被保險公司拒保?!睒I(yè)內(nèi)人士告訴記者,一些帶有返還性質(zhì)的終身醫(yī)療險盡管保費較高,但是從市場反應來看,不少市民仍愿意出高價錢買,因為自己用不完的保額還可以留給后人,讓人覺得“錢沒有白白扔掉”。
量力而行買不買看各人附加醫(yī)療險便宜,但有被拒保風險?而終身醫(yī)療險價格貴,但更有保障?市民究竟該如何選擇?就此,記者咨詢了多位保險業(yè)內(nèi)人士。保險代理人孫女士表示,終身醫(yī)療險價格比較貴,部分有返還的終身醫(yī)療險,保費就更高了。“我覺得現(xiàn)代人買保險更多的是為了讓自己這輩子的生活能夠過得更好,至于是不是作為壽險金留給子孫后代并不是特別重要的?!睂O女士說,她自己買醫(yī)療險選擇的就是一年200多元的附加險,“雖然每年都要續(xù)保,但我覺得這個價格比較合理?!睂O女士建議,大家關注商業(yè)健康保險更應關注重大疾病這類保險,而醫(yī)療險是補償性質(zhì)。現(xiàn)在社保越來越完善,未來醫(yī)療險的補償作用會相對減小。
保險代理人黃先生表示,不同保險產(chǎn)品的存在就是為了滿足不同收入和風險偏好的人群的需要,一般收入的就沒必要花大錢去買價格不菲的終身型醫(yī)療險,保險投入按保費最好不要超過年收入的20%計算就可以了?,F(xiàn)在社會上也已經(jīng)有了不少富人,他們對保障的需求特別強烈,那么終身型醫(yī)療險可以說是非常適合的。保險其實與其他商品一樣,屬于一分價錢一分貨。買不買終身型醫(yī)療險也不能一概而論,好比“蘿卜青菜,各有所愛”,每個人都應量力而行。
與傳統(tǒng)的健康險相比,現(xiàn)時市場上的終身醫(yī)療保險具有三大優(yōu)勢:一是終身保障;二是保障范圍比較周全,如提供身故保障、重大疾病、住院前中后各階段的醫(yī)療保障等;三是醫(yī)療費用不完,給付身故保額。目前市場上的健康險分費用型和津貼型兩種。津貼型有利補充醫(yī)保缺口目前一般單位都為員工購買了社保,一些好的的單位甚至為員工購買了部分的商業(yè)保險,市場上健康險產(chǎn)品種類很多,進行組合購買確實可以達到互相補充的作用,但是一定要注意產(chǎn)品理賠的條件。最高保障額度有償還如果繳滿了年限但是一輩子都沒有發(fā)生重大疾病,那這些保費豈不是打了水漂?不少人對終身型健康險都存在著這樣的擔心。其實,不少終身健康險都設計了身故保險金給付項目,當被保險人身故后,如果他在一生之內(nèi)的住院醫(yī)療過程中沒有花完他所購買的保險的保額,那么保險公司就會在被保險人身故之后,把剩余的保額給付受益人。
隨著社會壓力的與日俱增,很多人都處于亞健康狀態(tài),許多人在工作之余,也更加關注健康的相關問題,因此很多人想了解終身醫(yī)療保險是什么、怎么買,想要了解更多關于如何購買終生醫(yī)療保險的知識,請看下面的介紹。
如何選擇及購買終生醫(yī)療保險
終身商業(yè)醫(yī)療保險根據(jù)性質(zhì)的不同,可以分為終身社會醫(yī)療保險和終身商業(yè)醫(yī)療險;另外根據(jù)給付方式的不同,終身醫(yī)療險還可以分為帳戶型和依日給付型。
如何選擇及購買終生醫(yī)療保險?首先要搞清楚終身醫(yī)療保險的種類。根據(jù)性質(zhì)的不同,終身醫(yī)療保險可以分為終身社會醫(yī)療保險和終身商業(yè)醫(yī)療險。其中社會醫(yī)療保險要想享受終身醫(yī)療保障,往往需要滿足一定的條件,例如繳費達到20年以上,并且中間不間斷繳費,一直持續(xù)到被保險人到達法定退休年齡方可享受。
鑒于社會醫(yī)療的終身醫(yī)療保障服務生效條件苛刻,所以商業(yè)終身醫(yī)療保險應運而生。和社會醫(yī)療保險相比,商業(yè)終身醫(yī)療保險的繳費期限、繳費方式要靈活多樣得多,除此以外,大部分商業(yè)終身醫(yī)療保險還帶有一定的投保收益功能,相對于投保人在進行投資理財?shù)耐瑫r,還兼顧獲得終身醫(yī)療保障。
另外根據(jù)給付方式的不同,終身醫(yī)療險還可以分為帳戶型和依日給付型,帳戶型就是付到一定金額之后,就不會再支付了;而依日給付型,就可付住院或醫(yī)療行為的次數(shù)或天數(shù)來進行給付,并無上限的限制。若是根據(jù)地理空間的限制來劃分,那么終身醫(yī)療保險又可以分為國內(nèi)及國外兩種,國內(nèi)終身醫(yī)療保險往往報銷范圍僅限于被保險人在國內(nèi)發(fā)生的醫(yī)療費用,而國外終身醫(yī)療保險則支持全球醫(yī)療費用支付功能,被保險人的理賠金額往往來源于當?shù)氐慕鹑跈C構(gòu)帳戶中,理賠十分方便。
以上就是小編為你介紹的關于如何購買終生醫(yī)療保險的知識。上文介紹了終生醫(yī)療保險的種類,畢竟市面上的終身醫(yī)療險五花八門,而不同的險種其保障側(cè)重點也會不同,大家在挑選時要各有側(cè)重,才能購買到最適合自己的終身醫(yī)療險。
由于社保的保障有限,在重大疾病或意外傷害來臨時,社保報銷方面顯得有些力不從心。因而,許多人開始把目光放在了商業(yè)醫(yī)療保險上,而終身醫(yī)療保險便是很多人選購的熱門保險中的一種。那么終身醫(yī)療保險如何選購?想要了解更多關于終身醫(yī)療保險的選購方法的知識,請看下面的介紹。
首先大家先要明白終身醫(yī)療保險的種類,由于市場上的險種五花八門,不同的險種在保障上側(cè)重點也會不同。因此對于個性化需求非常明顯的消費者,有必要在購買之前先熟悉一下終身醫(yī)療保險的種類。
其次,大家要了解終身醫(yī)療保險的給付方式,終身醫(yī)療保險可以分為賬戶型和按日給付型。賬戶型就是給付到一定的金額之后,就不會再行給付了。而按日給付型就是按照被保險人的住院或就醫(yī)的天數(shù)和次數(shù)來分別進行給付,并大部分產(chǎn)品沒有一定的限制。因此,大家在購買之前需要根據(jù)自身的實際情況以及經(jīng)濟條件來選擇最適合自己的給付方式。
最后,大家根據(jù)自身的年齡階段不同,那么在購買時所側(cè)重的保障也會有變化。比如人在二三十歲時,比較傾向于產(chǎn)品能夠提供基礎性的住院醫(yī)療保障,而在到了四十歲之后,就是疾病高發(fā)的階段。除開普通的一些保障疾病,還需要為自己合理的配置重疾的保障。那么建議大家在選擇終身醫(yī)療保險產(chǎn)品時,多多注意產(chǎn)品的組合搭配,為自己附加其他方面的保障。
以上就是小編為你介紹的關于終身醫(yī)療保險的選購方法的知識,希望能夠?qū)Υ蠹矣兴鶐椭=K身醫(yī)療保險如何選購?綜上可知,消費者可以從終身醫(yī)療保險的種類、給付方式和產(chǎn)品的保障范圍等幾個方面來考慮,但是,買終生醫(yī)療保險還是需要根據(jù)大家的實際情況來,切莫盲目跟從他人。
終身醫(yī)療保險是醫(yī)療保險的一種,但是與一般醫(yī)療保險不同,終身醫(yī)療保險使被保人一生都受到保障。想要了解更多關于終身醫(yī)療保險有什么保障的知識,請看下面的介紹。
一、終身醫(yī)療保險的特點主要有以下幾個方面:
(1)一般的醫(yī)療險,只能投保到65—75歲,一年一保。所以若是超過年限,你想要投保也不行。而終身醫(yī)療就無此限制,直到被保險人身亡為止。
(2)一般醫(yī)療險和車險一樣,若是出險了。保險公司可以未來對你拒保,或者加以調(diào)整保費。終身醫(yī)療保險沒有拒保的煩惱。
(3)終身醫(yī)療保險有分帳戶型和依日給付型,帳戶型就是付到一定金額之后,就不會再支付了,而依日給付型,就可付住院或醫(yī)療行為的次數(shù)或天數(shù)來進行給付,并無上限的限制。
(4)要注意有的終身醫(yī)療險是有分國內(nèi)及國外的,若是在國外產(chǎn)生醫(yī)療行為,有的是不支付的。有的是全球支付的,可以到當?shù)氐慕鹑跈C構(gòu)的帳戶中。
(5)投保后,最好2—3個月再出險。
(6)投保不是看你的投保金額有多高為重點,而是可以獲得出險的種類愈多才是重點。
二、終身醫(yī)療保險應如何購買呢?
1.終身醫(yī)療保險宜“搭配”重大疾病險
40歲以后就進入疾病高發(fā)期,除了需要保障一般的疾病,重大疾病也不能忽視。普通的醫(yī)療費用可以由終身醫(yī)療險來保障,而重大疾病則可以依靠重大疾病險,保障更加全面。
2.終身醫(yī)療險不能代替養(yǎng)老型保險
終身醫(yī)療險對于被保險人來講,這筆保險金除了以醫(yī)療費用報銷的形式獲得外,其余部分只能等到身故以后才能一次性領取。而養(yǎng)老型保險則可以自己規(guī)劃領取時間、額度。
3.終身醫(yī)療保險并不是越早購買越劃算
綜上可知,終身醫(yī)療保險投保年齡一般還是限制在18周歲到50周歲之間。年紀越輕,保費越少,但享受的保障卻是一樣的。想要“老有依靠”,是需要早做打算,但不意味著越年輕買就越好。如果繳費和享受保險保障之間間隔時間過長,且不說幾十年間變數(shù)太大,單就資金的長期積壓不能隨意支取就是一種風險。