未來很長一段時間,將是低利率常態(tài)化時代,這就是當下的經濟發(fā)展背景。在這一背景之下,年金保險的銷售將會迎來比較好的契機,我們如何分析和利用這一優(yōu)勢?以下的知識可能會有所幫助,希望大家可以對以下的內容有所了解。配置年金保險的主要作用表現在以下四個方面:
一是對沖利率下行風險:在低利率環(huán)境下,投資難度加大,以債券為代表的固定收益資產收益率下降。年金保險提供的固定收益能夠長期提供穩(wěn)定的現金流,利率下行的風險轉移給專業(yè)保險公司,不受外部經濟環(huán)境的影響。
二是對沖上升的投資風險:在剛性兌付被打破的環(huán)境下,未來無論是信托產品,還是銀行理財產品,均需要獨立承擔投資風險,風險實質上從機構轉移到投資人,實現了風險與收益的匹配。
三是降低養(yǎng)老金替代率風險:降低養(yǎng)老金延遲領取風險,降低長壽風險。
四是對沖沖動消費風險:年金保險的強制儲蓄作用,可以幫助我們?yōu)樽约旱膶韮湟还P資金,以應對年老和傳承的需要。
我們努力工作是使我們的生活更好嗎?除了當下的幸福,未來的幸福是否也是生活幸福的重要組成部分?幸福晚年需要一定的物質基礎嗎?你為幸福的晚年做了什么準備?通過這四個問題,你可以直接戳出客戶養(yǎng)老的痛點,因為前三個問題一定是每個人的,如果你同意他們的觀點,你就能得到肯定的答案??赡苊總€人做的都不一樣。當我們通過提問引起客戶對養(yǎng)老的思考,我們要更進一步的去幫助客戶樹立正確的養(yǎng)老觀念。