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保險(xiǎn)在對(duì)于家庭是非常重要的,尤其是購買保險(xiǎn)理財(cái)要做到5個(gè)要點(diǎn)。就如我們?nèi)粘J澄镏械乃?、蔬菜一樣,沒有這些我們?nèi)耘f可以生活下去,但可能身體不夠健康、精彩。那么,就來跟小編一起來了解下保險(xiǎn)理財(cái)怎么買?

經(jīng)濟(jì)學(xué)界的:帆船理論

你聽過這樣一個(gè)故事嗎?A、B兩人同樣在一個(gè)公司上班,直至退休,他們的工資和待遇都是一樣的。而退休時(shí),A除了一套100平米的房子,還剩下5萬元的存款。而B擁有一套100平米的花園洋房,一輛轎車外,還有100萬的現(xiàn)金資產(chǎn)。

上面這個(gè)故事,不是虛構(gòu)的,他就發(fā)生在我們身邊。你可以從父輩中來求證。其實(shí),人的一生應(yīng)該務(wù)兩個(gè)業(yè),工作和投資。工作是靠勞動(dòng)力賺錢,投資是靠錢賺錢。

經(jīng)濟(jì)學(xué)有一個(gè)非常著名的“帆船理論”:家庭資產(chǎn)好比一艘船,由船身(存款)、船帆(投資)和救生圈(保險(xiǎn))組成。一艘船有一個(gè)不可缺少的部分是救生圈,它相當(dāng)于我們家庭資產(chǎn)中的保險(xiǎn)投資,泰坦尼克號(hào)就是因?yàn)闆]有足夠的“救生圈”而讓許多人喪失了生命。

對(duì)于理財(cái)你需要了解一下五點(diǎn)

一、了解投保目的,選擇有效的險(xiǎn)種

要根據(jù)自己的自身情況和家庭情況,確定自己投保的目的。由于社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)有交費(fèi)上限,而商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)基本無交費(fèi)上限,資產(chǎn)量較大的客戶可以將自己資產(chǎn)的一部分配置成具有養(yǎng)老金功能的美元儲(chǔ)蓄保單,以保證富足的晚年生活。

二、了解保險(xiǎn)需求,確定保險(xiǎn)額度

根據(jù)自己家庭的收支狀況、資產(chǎn)負(fù)債情況、家庭成員的未來生活目標(biāo)、身體狀況等確定年繳保費(fèi)及保險(xiǎn)額度,實(shí)現(xiàn)險(xiǎn)盡其用,精準(zhǔn)投資。

三、了解經(jīng)濟(jì)環(huán)境,確定投保策略

可適當(dāng)關(guān)注利率環(huán)境和保險(xiǎn)條款中有關(guān)利率調(diào)整的約定。對(duì)于投資類保險(xiǎn)還可關(guān)注保險(xiǎn)資金投資的對(duì)象和其所處的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境。

四、了解風(fēng)險(xiǎn)承受能力,避免違約損失

對(duì)于長期期交保險(xiǎn)一定要對(duì)未來交費(fèi)期的收支情況做好充分的估計(jì),確保能按期交費(fèi),不能按期交費(fèi)或中途退??赡軙?huì)帶來本金的損失,一定要事先評(píng)估自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力,也可通過附加投保人免供免付條款來一定程度地避免此類風(fēng)險(xiǎn)

五、了解保險(xiǎn)合同條款,確定保險(xiǎn)責(zé)任

根據(jù)家庭保險(xiǎn)需求,結(jié)合產(chǎn)品特點(diǎn)選擇最適合自己的險(xiǎn)種。當(dāng)發(fā)生合同條款約定的責(zé)任事件時(shí),及時(shí)辦理保險(xiǎn)理賠,充分發(fā)揮保險(xiǎn)功效。

家庭資產(chǎn)好比一艘船:

船身(存款)、船帆(投資)、救生圈(保險(xiǎn))是必不可少的。

1、一個(gè)家庭至少準(zhǔn)備3~6個(gè)月的家庭總開銷和緊急備用金,用于當(dāng)家庭遇到緊急事情(失業(yè)、生病不能工作等)時(shí)的備用金,一般放存款。

2、一艘船只有船身是不夠的。因?yàn)橥ㄘ浥蛎浘妥阋宰尨砟嫠?即資產(chǎn)貶值),所以船帆好比家庭的投資帳戶,這是必不可少的。當(dāng)然,一艘穩(wěn)健航行的船來講,帆不能過大(即投資資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)不易多大),過大的帆經(jīng)不起風(fēng)浪;帆也不能過小,過小的帆對(duì)整個(gè)船來講沒有前進(jìn)的動(dòng)力。

3、一艘船還有一個(gè)不可缺少的部分是救生圈。泰坦尼克號(hào)就是因?yàn)闆]有足夠的救生船所以讓許多人喪失了生命。而一個(gè)家庭沒有足夠的保障,也會(huì)當(dāng)意外來臨時(shí),無法善待家人,而且一場(chǎng)重病將耗盡幾乎過半的或是全部的家產(chǎn)。

投資是一個(gè)長期的過程,早早建立家庭的資產(chǎn)保值增值機(jī)制是非常重要的。

你的家庭理財(cái)觀念,你在理財(cái)方面的知識(shí)積累,你家庭統(tǒng)籌的理財(cái)安排才是最重要的。

*本資料所載內(nèi)容僅供您更好地理解保險(xiǎn)知識(shí)之用;您所購買的產(chǎn)品保險(xiǎn)利益等內(nèi)容以保險(xiǎn)合同載明為準(zhǔn)。
本文標(biāo)簽: 理財(cái)險(xiǎn) 保險(xiǎn)
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