為了發(fā)揮交強(qiáng)險(xiǎn)制度促進(jìn)道路交通安全、保障道路交通事故受害人利益、維護(hù)社會和諧穩(wěn)定的積極作用，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率與道路交通事故掛鉤浮動的基礎(chǔ)上，建立了酒后駕駛與機(jī)動車交通強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率掛鉤浮動制度，對于飲酒、醉酒駕駛行為給予一定幅度的費(fèi)率上浮。當(dāng)然飲酒駕車不單單是不能在下個(gè)保險(xiǎn)年度享交強(qiáng)險(xiǎn)優(yōu)惠受，還將受到法律規(guī)定的嚴(yán)重處罰，大家一定要記?。猴嬀颇_車!
通過交強(qiáng)險(xiǎn)優(yōu)惠機(jī)制，可以提高駕駛員的交通安全意識，進(jìn)一步預(yù)防和減少道路交通事故的發(fā)生。
交強(qiáng)險(xiǎn)“一口價(jià)”有望改變
由于去年是交強(qiáng)險(xiǎn)開賣第一年，各家保險(xiǎn)公司實(shí)行的是統(tǒng)一條款、統(tǒng)一費(fèi)率。在“2007年全國保險(xiǎn)工作會議”上，保監(jiān)會主席吳定富表示，將建立和完善與道路交通違法事故掛鉤的費(fèi)率浮動機(jī)制，建立交強(qiáng)險(xiǎn)信息平臺。
費(fèi)率浮動意味著今年的交強(qiáng)險(xiǎn)價(jià)格不是現(xiàn)在的‘一口價(jià)’。”太平洋保險(xiǎn)湖南公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)人士稱，買交強(qiáng)險(xiǎn)究竟要花多少錢，要看車主上一年度駕車出沒出過事故：如果你是遵章守紀(jì)的“好司機(jī)”，就可以享受優(yōu)惠的費(fèi)率;要是你開車馬虎大意，可能將要負(fù)擔(dān)比標(biāo)準(zhǔn)更高的保費(fèi)。
違法情況不同保費(fèi)差3倍
除上海外，包括全國其他城市的交強(qiáng)險(xiǎn)價(jià)格都是統(tǒng)一的。湖南交強(qiáng)險(xiǎn)浮動費(fèi)率制很大程度將借鑒上海模式。據(jù)湖南保監(jiān)局財(cái)產(chǎn)監(jiān)管處有關(guān)人士介紹，在上海，如果是記錄良好、遵守法規(guī)的“優(yōu)質(zhì)客戶”，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率最低可下調(diào)30%，只要735元。如果司機(jī)違章記錄多的話，價(jià)格會上浮，最高將上浮70%，也就是從1050元提高到1785元。
據(jù)太平洋財(cái)險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，目前交強(qiáng)險(xiǎn)投保人如果在首年無交通違法記錄和車險(xiǎn)賠付記錄，則次年最低可享受首年保費(fèi)的6.3折;反之，將最高上浮100%。也就是說，同樣一輛6座以下家用車，基礎(chǔ)保費(fèi)為1050元，由于交通違法和賠付記錄的不同，續(xù)保保費(fèi)既可能是661.5元，也可能是2100元。差別在三倍以上!
保險(xiǎn)人士表示，如果浮動費(fèi)率制難以準(zhǔn)確實(shí)施，直接帶來的后果將是保險(xiǎn)公司之間的惡性競爭，在交強(qiáng)險(xiǎn)浮動費(fèi)率的優(yōu)惠折扣上做文章。這樣做顯然難以體現(xiàn)交強(qiáng)險(xiǎn)“獎(jiǎng)優(yōu)罰劣”、保護(hù)投保人利益的目的。
交強(qiáng)險(xiǎn)的價(jià)格與諸多因素有關(guān)。初次購險(xiǎn)與再次購險(xiǎn)的價(jià)格可能會有所差異。初次購買交強(qiáng)險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)的價(jià)格與車型有關(guān)。根據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)的相關(guān)規(guī)定，不同車型要交的交強(qiáng)險(xiǎn)基礎(chǔ)保費(fèi)都不一樣。但對同一車型，全國實(shí)行統(tǒng)一價(jià)格。對6座以下的私家車而言，中國太平洋保險(xiǎn)交強(qiáng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)保費(fèi)也是950元。交強(qiáng)險(xiǎn)作為強(qiáng)制性保險(xiǎn)，是每個(gè)車主購險(xiǎn)時(shí)必須考慮的第一險(xiǎn)種。辦理交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，車主可以前往保監(jiān)會核準(zhǔn)的20余家中資財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。一般來說首次投保沒有優(yōu)惠，如第一年無事故，第二年可以優(yōu)惠10%，第二年無事故，第三年可以優(yōu)惠20%，第三年無事故，第四年可以優(yōu)惠30%。最高優(yōu)惠就是30%。而再次購險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)的價(jià)格則需考慮費(fèi)率浮動機(jī)制。交強(qiáng)險(xiǎn)的計(jì)算公式是：基礎(chǔ)保費(fèi)×(1+與道路交通事故相聯(lián)系的浮動比率)×(1+與交通安全違法行為相聯(lián)系的浮動比率)。如果車主上一年度未發(fā)生有責(zé)任交通事故，保費(fèi)可下浮10%;連續(xù)二年還未發(fā)生的，下浮20%;連續(xù)三年及以上年度仍未發(fā)生的，最高下浮30%;反之，上一年度發(fā)生二次及以上有責(zé)任交通事故的，則上浮10%;發(fā)生有責(zé)任死亡事故的，最高上浮30%。交強(qiáng)險(xiǎn)金額如何確定目前交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行浮動費(fèi)率，交強(qiáng)險(xiǎn)金額多少與被保險(xiǎn)機(jī)動車道路交通安全違法行為、交通事故記錄相聯(lián)系。比如上一個(gè)年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故，來年續(xù)保時(shí)交強(qiáng)險(xiǎn)價(jià)格下浮10%;如果上一個(gè)年度發(fā)生有責(zé)任道路交通死亡事故，來年續(xù)保時(shí)交強(qiáng)險(xiǎn)價(jià)格上浮30%。現(xiàn)在很多地方為了加大對酒后駕駛違法行為的懲處力度，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率將與酒駕聯(lián)動。飲酒后駕駛違法行為一次上浮的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率控制在10%至15%之間，醉酒后駕駛違法行為一次上浮的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率控制在20%至30%之間，累計(jì)上浮的費(fèi)率不得超過60%。交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率與交通事故掛鉤1、據(jù)介紹，此次機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率實(shí)行浮動的車輛包括家庭用車、企業(yè)機(jī)關(guān)用車、客車、貨車等，摩托車和拖拉機(jī)暫不浮動。2、根據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)辦法，上一個(gè)年度未發(fā)生有責(zé)任交通事故、或者發(fā)生了無責(zé)任交通事故的車主，都能夠享受下浮10%的費(fèi)率優(yōu)惠。連續(xù)兩年無交通事故能下浮20%，連續(xù)三年及三年以上無交通事故能享受到的下浮優(yōu)惠最大幅度為30%。3、同時(shí)，發(fā)生多次和重大交通事故的車主續(xù)保時(shí)費(fèi)率會上浮，最大幅度為30%。 目前費(fèi)率最高優(yōu)惠10% 。
在本報(bào)15日報(bào)道了《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率浮動暫行辦法》的雛形已經(jīng)浮出水面后,日前保監(jiān)會正式對外公布了《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率浮動暫行辦法(草案)》,并公開征求意見。盡管其中有一些鼓勵(lì)守法車主的條款,但大多數(shù)車主認(rèn)為,要享受到保費(fèi)的優(yōu)惠很難。
在公布的《草案》中包括了交強(qiáng)險(xiǎn)最終保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算方法。其中,上年度每發(fā)生一次闖紅燈,保費(fèi)上浮10%,累加計(jì)算,但是最高不超過30%。駕駛本被扣依然開車、酒后駕車、上一年度發(fā)生各類道路交通違法行為5次以上等情況,保費(fèi)上調(diào)幅度分別為20%、30%、30%。若有多項(xiàng)違法行為,按其中處罰幅度最大的執(zhí)行。
昨日記者就該草案采訪了10位車主。大家普遍反映,雖然這個(gè)制度出臺的目的是為了鼓勵(lì)車主遵守交通法規(guī),但車主享受獎(jiǎng)勵(lì)的可能性卻不大。
車主武先生就感覺這是一個(gè)“不太可能完成的任務(wù)”。他表示,現(xiàn)在實(shí)行了新的道路交通法后,已經(jīng)沒有了違章和違法的區(qū)分,包括違法停車等問題都屬于違法行為,目前他雖然沒有發(fā)生什么大的事故,但是類似于停車這樣的問題,確是時(shí)有發(fā)生。而且現(xiàn)在北京停車這么難,有時(shí)候,根本無法找到停車的地方。要是根據(jù)草案的規(guī)定,只要有這樣的行為,雖然保費(fèi)沒有上調(diào),但是也不可能享受優(yōu)惠。
車主張先生也表示,能夠獲得獎(jiǎng)勵(lì)的車主肯定是少之又少。“一般來說,基本上在北京開車,都會有個(gè)小剮蹭,車這么多,交通這么擁堵,很難不出小事故,要想獲得獎(jiǎng)勵(lì)簡直比登天還難。” 而車主李先生則希望相關(guān)部門能夠把辦法的具體內(nèi)容說得更清晰,能讓普通人看懂?！氨本?月份就要實(shí)行快速處理了,屆時(shí)只有全責(zé)和對半責(zé)任,而草案提到的發(fā)生有責(zé)任的交通事故,針對的是哪一種,還是都針對,應(yīng)該說清楚。而且他們的文字多用的是交管方面的術(shù)語,我們作為普通消費(fèi)者很難讀懂,能否用比較簡單的文字,并出臺具體的解釋,例如把事故類型列清楚?！?/p>
幾種不享受交強(qiáng)險(xiǎn)優(yōu)惠的情況 第一種是脫保,即上一保險(xiǎn)期結(jié)束后沒有及時(shí)辦理續(xù)保。因此,車輛所有人在保險(xiǎn)到期前一定要及時(shí)到保險(xiǎn)公司辦理續(xù)保手續(xù),這樣不僅使車輛獲得保障,還能在上年沒出險(xiǎn)索賠的情況下獲得費(fèi)率下浮的優(yōu)惠。
第二種是上一次投保與本次投保間隔時(shí)間太長。按照交強(qiáng)險(xiǎn)承保實(shí)務(wù)和車險(xiǎn)信息平臺運(yùn)行規(guī)則規(guī)定,交強(qiáng)險(xiǎn)提前續(xù)保時(shí)間不能超過90天,從上次投保出具保單到今年續(xù)保出具保單間隔時(shí)間不得超過15個(gè)月。如果超過,既使上一保險(xiǎn)期間沒有出險(xiǎn)索賠也不能享受費(fèi)率浮動優(yōu)惠。
第三種是上一次投保時(shí)保單信息填寫有誤。發(fā)動機(jī)號、車架號位數(shù)錄少,車牌號碼、被保險(xiǎn)人姓名錄錯(cuò)等,都會導(dǎo)致續(xù)保時(shí)費(fèi)率不能浮動。遇到這種情況時(shí),不要急于交費(fèi)出單,可要求承保公司與協(xié)會車險(xiǎn)信息平臺取得聯(lián)系、查明原因、修正錯(cuò)誤,待車險(xiǎn)費(fèi)率能正常浮動時(shí)再交費(fèi)出單。 最后一種情況是委托代理人代辦的保險(xiǎn)。有些車主為了節(jié)省時(shí)間,讓代理人代辦交強(qiáng)險(xiǎn)續(xù)保手續(xù)。車主事先一定要將續(xù)保注意事項(xiàng)向代理人講清楚,比如上一保險(xiǎn)期間是否出險(xiǎn)索賠過、續(xù)保是否享受費(fèi)率優(yōu)惠等。
幾種特殊情況的交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動方法
(一)首次投保交強(qiáng)險(xiǎn)的機(jī)動車費(fèi)率不浮動。
(二)在保險(xiǎn)期限內(nèi),被保險(xiǎn)機(jī)動車所有權(quán)轉(zhuǎn)移,應(yīng)當(dāng)辦理交強(qiáng)險(xiǎn)合同變更手續(xù),且交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率不浮動。
(三)機(jī)動車臨時(shí)上道路行駛或境外機(jī)動車臨時(shí)入境投保短期交強(qiáng)險(xiǎn)的,交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率不浮動。其他投保短期交強(qiáng)險(xiǎn)的情況下,根據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)短期基準(zhǔn)保險(xiǎn)費(fèi)并按照上述標(biāo)準(zhǔn)浮動。
(四)被保險(xiǎn)機(jī)動車經(jīng)公安機(jī)關(guān)證實(shí)丟失后追回的,根據(jù)投保人提供的公安機(jī)關(guān)證明,在丟失期間發(fā)生道路交通事故的,交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率不向上浮動。
(五)機(jī)動車上一期交強(qiáng)險(xiǎn)保單滿期后未及時(shí)續(xù)保的,浮動因素計(jì)算區(qū)間仍為上期保單出單日至本期保單出單日之間。
(六)在全國車險(xiǎn)信息平臺聯(lián)網(wǎng)或全國信息交換前,機(jī)動車跨省變更投保地時(shí),如投保人能提供相關(guān)證明文件的,可享受交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率向下浮動。不能提供的,交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率不浮動。
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投保前您需要注意以下幾點(diǎn)：
1、被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)標(biāo)的物具有保險(xiǎn)利益關(guān)系。如果家庭大部分財(cái)產(chǎn)出現(xiàn)了變更,一定要到保險(xiǎn)公司進(jìn)行保單內(nèi)容的變更。
2、并非所有的家庭財(cái)產(chǎn)都能投保出租房屋租金損失險(xiǎn)。無法確定具體價(jià)值的財(cái)產(chǎn)、日常生活必需品等不能投保出租房屋租金損失險(xiǎn)。
3、不要超額投保。
保險(xiǎn)公司在賠償時(shí)遵循的是補(bǔ)償性原則,對于超額投保的部分,保險(xiǎn)公司不賠償。不要超額投保和重復(fù)投保,最好的投保方法就是原值投保。投保一份合適的出租房屋租金損失險(xiǎn),投保渠道的正確選擇也很重要,建議您優(yōu)先關(guān)注網(wǎng)上投保方式。為了放心,建議您盡量選擇正規(guī)的投保平臺,為您推薦太保商城,它是全國最大的保險(xiǎn)電子商務(wù)平臺,歡迎您前來選購。
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交強(qiáng)險(xiǎn)作為我國第一個(gè)由國家法律明確規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制性保險(xiǎn),它的保險(xiǎn)條款由五部分組成,包括總則、投保、賠償、罰則與附則。具體的保險(xiǎn)條款,看起來太枯燥,不容易理解記憶,而且不少條款并非針對車主的,故而,小編在此就不再照料搬條文了。下面通過對比交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn)的一些特點(diǎn),來幫助大家理解交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)條款的規(guī)定。
（1）從保險(xiǎn)是否具有強(qiáng)制性來看,交強(qiáng)險(xiǎn)是由國家法條明確寫明,強(qiáng)制購買的保險(xiǎn),也就是說車主只要購車,就需要每年對其進(jìn)行投保。而且保險(xiǎn)公司無權(quán)拒絕承保,不得隨意拖延承保和還不能隨意解除交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同。商業(yè)險(xiǎn)則沒有這種強(qiáng)制性,恰恰相反,它需要投保人與保險(xiǎn)公司在雙方平等、自愿的條件下才可以訂立保險(xiǎn)合同。也就是說,車主完全可以選擇只投保交強(qiáng)險(xiǎn),不購買其他任何商業(yè)保險(xiǎn)。只是,這樣一來由于交強(qiáng)險(xiǎn)的保障范圍和保障程度都比較有限,車主需要承擔(dān)較大風(fēng)險(xiǎn)。
（2）交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)險(xiǎn)的賠償原則不同。依照相關(guān)的法律規(guī)定,當(dāng)機(jī)動車出現(xiàn)交通事故造成了人身傷亡或者財(cái)產(chǎn)損失的,在交強(qiáng)險(xiǎn)的責(zé)任限額范圍,保險(xiǎn)公司必須給予賠償。而在商業(yè)險(xiǎn)中,保險(xiǎn)公司是按照投保人或被保險(xiǎn)人在交通事故中應(yīng)負(fù)的責(zé)任來確定賠付責(zé)任,許多免責(zé)條款,使得它在很多情況中不予賠償。
（3）交強(qiáng)險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的保障范圍是不同的。相對于商業(yè)險(xiǎn)中出現(xiàn)的二十余項(xiàng)免責(zé)條款,交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)條款中,只有寥寥幾種情況才不予賠償。顯然,交強(qiáng)險(xiǎn)的保障范圍要大了許多,而且,不論事故中被保險(xiǎn)車輛有沒有責(zé)任,交強(qiáng)險(xiǎn)在責(zé)任限額范圍內(nèi)都會予以賠償,且無免賠額和免賠率。
（4）從費(fèi)率是否有優(yōu)惠的角度看,交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行全國統(tǒng)一費(fèi)率,任何保險(xiǎn)公司都不允許擅自提供優(yōu)惠。而商業(yè)險(xiǎn)費(fèi)率則不同,各家保險(xiǎn)公司是可以在一定的范圍內(nèi)自行決定優(yōu)惠幅度的。
總體來說,雖然交強(qiáng)險(xiǎn)的強(qiáng)制性以及不可優(yōu)惠的費(fèi)率,可能讓車主感覺上有些不爽,但是它對車主而言,是利大于弊的。希望上述對比分析對于想購車的朋友有幫助。
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一、高價(jià)策略
高價(jià)策略是指以高于原價(jià)格水平而確定保險(xiǎn)價(jià)格的策略。保險(xiǎn)公司實(shí)行高價(jià)策略時(shí),一般是因?yàn)槟承┍ｋU(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)程度太高,盡管對保險(xiǎn)有需求,但保險(xiǎn)公司都不愿意經(jīng)營;或者是因?yàn)橥侗Ｈ擞羞x擇地投保某部分風(fēng)險(xiǎn)程度高的保險(xiǎn)標(biāo)的,或者是保險(xiǎn)需求過剩,等等。實(shí)行高價(jià)策略,保險(xiǎn)公司可以高價(jià)獲得高額利潤,有利于提高自身的經(jīng)濟(jì)效益,同時(shí)也可以利用高價(jià)拒絕高風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目的投保,有利于自身經(jīng)營的穩(wěn)定性。但是,保險(xiǎn)公司要謹(jǐn)慎使用高價(jià)策略,保險(xiǎn)價(jià)格過高,會使投保人支付保險(xiǎn)費(fèi)的負(fù)擔(dān)加重而不利于開拓保險(xiǎn)市場;同時(shí),定價(jià)高,利潤大,極容易誘發(fā)劇烈競爭。
二、優(yōu)惠價(jià)策略
優(yōu)惠價(jià)策略是指保險(xiǎn)公司在現(xiàn)有價(jià)格的基礎(chǔ)上,根據(jù)營銷需要給投保人以折扣與讓價(jià)優(yōu)惠的策略。運(yùn)用優(yōu)惠價(jià)策略的目的是保險(xiǎn)公司為了刺激投保人大量投保、長期投保、及時(shí)交付保險(xiǎn)費(fèi)和加強(qiáng)安全工作,提高市場占有率。保險(xiǎn)公司經(jīng)常采用的優(yōu)惠價(jià)策略主要有以下幾種：
1.統(tǒng)保優(yōu)惠價(jià)。如果某個(gè)局或某個(gè)大公司所屬的分支機(jī)構(gòu)全部向一家保險(xiǎn)公司投保,保險(xiǎn)公司可按所交保險(xiǎn)費(fèi)的一定比例給予優(yōu)惠。例如,某律師協(xié)會為所有律師統(tǒng)一投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn),保險(xiǎn)公司可少收一定保費(fèi)。因?yàn)榻y(tǒng)保能為保險(xiǎn)公司節(jié)省對各個(gè)投保人所花費(fèi)的營銷費(fèi)用和承保費(fèi)用,提高工作效率?
2.續(xù)保優(yōu)惠價(jià)。通常運(yùn).在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中。保險(xiǎn)公司對現(xiàn)已投保的被保險(xiǎn)人,如果在保險(xiǎn)責(zé)任期內(nèi)未發(fā)生賠償,期滿后又繼續(xù)投保的,叮按上一年度所交保險(xiǎn)費(fèi)的一定比例給予優(yōu)惠。例如,某人投保了汽車保險(xiǎn),在上年度內(nèi)未發(fā)生索賠,期滿續(xù)保時(shí),保險(xiǎn)公司可按上年度保費(fèi)的的折扣收費(fèi)。
3.躉交保費(fèi)優(yōu)惠價(jià)。在長期壽險(xiǎn)中,如果投保人采取躉交方式,一次交清全部保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)公司也可給予優(yōu)惠。因?yàn)檫@樣做減少了保險(xiǎn)公司按月、按季或按年收取保險(xiǎn)費(fèi)的工作量。
4.安全防范優(yōu)惠價(jià)。根據(jù)保險(xiǎn)條款規(guī)定,保險(xiǎn)公司對于那些安全措施完善,安全防災(zāi)工作卓有成效的企業(yè)也可以給予一定安全費(fèi)返還,即按保費(fèi)的一定比例給予。
5.免交或減付保險(xiǎn)費(fèi)。在人身保險(xiǎn)中,有些險(xiǎn)種規(guī)定,如果投保人在保險(xiǎn)期限中途喪失交保費(fèi)的能力,保險(xiǎn)公司允許免交末期保險(xiǎn)費(fèi)或減少保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額,而保險(xiǎn)合同可繼續(xù)有效如子女教育婚嫁保險(xiǎn),投保人死亡.或完全殘廢無法繼續(xù)交付末期保險(xiǎn)費(fèi)時(shí),子女到約定年齡仍可領(lǐng)取保險(xiǎn)金。