隨著人們理財觀念的轉(zhuǎn)變，越來越多的家長開始為孩子購買兒童金融保險。兒童金融保險產(chǎn)品是一種集保險保障、儲蓄和投資功能于一體的新型保險，能更好地將風(fēng)險保障和理財規(guī)劃結(jié)合起來，有些產(chǎn)品還可以解決兒童生活的高消費。目前，市場上有很多針對兒童的保險和理財產(chǎn)品，建議家長首先要確保資金安全，做好計劃，然后再為這些產(chǎn)品投保。
眾所周知，兒童的健康成長需要付出高昂的代價，為了解決孩子的教育、創(chuàng)業(yè)、養(yǎng)老等成本過高的問題，可以為孩子購買兒童投資理財保險。兒童金融保險是一種集保險、儲蓄、投資于一體的保險，可以同時解決子女教育（留學(xué)）、創(chuàng)業(yè)、養(yǎng)老等大額支出問題。
為孩子購買保險，需要掌握一定的投保技巧，遵循一定的投保原則，具體來說，主要有以下幾點：1、兒童的“保險”年齡
大多數(shù)兒童保險的投保年齡都以0歲作為開始，但在保險行業(yè)章程中，這個0歲不是兒童的自然年齡，指的是兒童出生滿28天。
2、遵守“先近后遠(yuǎn),先急后緩”的原則
少兒期易發(fā)的風(fēng)險應(yīng)先投保，而離少兒較遠(yuǎn)的風(fēng)險就后投保。沒必要一次性買全了，因為保險也是一種消費，它也會根據(jù)具體情況而發(fā)生變化。
3、繳費期不必太長
可以集中在孩子未成年之前，在他長大成人之后，可選擇自己合適的險種為自己投保，但是保障期可相對較長。
4、投資要追求穩(wěn)健
這一資產(chǎn)是關(guān)于孩子成長的，所以資產(chǎn)的安全性是最重要的，在此基礎(chǔ)上再追求穩(wěn)定的投資收益。另外，如果孩子已經(jīng)上學(xué)，學(xué)校會統(tǒng)一為他們購買校險，一些福利好的單位也會為職工子女報銷部分醫(yī)療費用。因此，在為孩子投保商業(yè)保險之前，家長首先要明確孩子已經(jīng)擁有什么樣的保障，商業(yè)保險需要彌補哪些空白。
作為集裝箱理財保險,與船舶理財保險、集裝箱內(nèi)貨物理財保險不同,是另外附加理財保險的。集裝箱理財保險通常是以年為單位進(jìn)行理財保險,但也有以航次進(jìn)行附加理財保險。
集裝箱自身的理財保險條件,通常附加一些損壞免責(zé)條款,這種免責(zé)條款將類似集裝箱的自然耗損、正常的修理費用作為箱子所有人應(yīng)有的責(zé)任,從而求得合理的賠償和將理財保險費控制在最低限度內(nèi)。但集裝箱在理財保險后,并不排除對第三者的損害賠償責(zé)任的理財保險。
理財保險單內(nèi)容
集裝箱理財保險使用一張理財保險單時,其內(nèi)容可包括：
1．集裝箱本身的理財保險；
2．集裝箱所有人對第三者的賠償責(zé)任理財保險(包括集裝箱租用人)；3．集裝箱經(jīng)營人貨物損害賠償責(zé)任理財保險；乙對集裝箱消毒、銷毀、檢疫費用支出理財保險等。
注意的問題
對上述理財保險單的內(nèi)容,可各自進(jìn)行投保,也可將其中一項或二項合在一起投保。投保時應(yīng)注意以下問題：
1．集裝箱理財保險期限和區(qū)域
習(xí)慣上集裝箱均以年為單位投保,但并不排除集裝箱租賃下的航次投保,對區(qū)域理財保險通常是世界范圍內(nèi)的。
2．集裝箱自身條件
集裝箱必須符合國際標(biāo)準(zhǔn)化組織批準(zhǔn)的集裝箱,或依據(jù)這一標(biāo)準(zhǔn)制造的適合于國際間運輸?shù)募b箱。
3．損害賠償責(zé)任限額的確定
一般來說,集裝箱賠償限額可以每一事故規(guī)定一個設(shè)定的賠償限額,對除集裝箱本身以外的賠償則設(shè)定一個補償?shù)南揞~。
4．規(guī)定免賠額
在集裝箱理財保險中,一般均規(guī)定了免賠額,有絕對免賠額和相對免賠額兩種,目的是對于小額損害簡化賠償手續(xù)。
5．對理財保險單流通限制
從集裝箱多式聯(lián)運的特點考慮,集裝箱理財保險單是不允許作為可轉(zhuǎn)讓單據(jù)流轉(zhuǎn)的。此外,由于理財保險單上記載數(shù)量較多的集裝箱,因而事實上集裝箱的轉(zhuǎn)讓已沒有可能性。第三節(jié) 集裝箱理財保險條款一、集裝箱理財保險的責(zé)任范圍
保障與賠償責(zé)任理財保險,簡稱保賠理財保險,是由理財保險公司承保原來由船東保賠協(xié)會對其會員提供的保障賠償責(zé)任,這些責(zé)任都是船舶理財保險承保范圍以外的、主要是船東的民事?lián)p害賠償責(zé)任。因此,保賠理財保險來源于保賠協(xié)會的保障責(zé)任。
第一節(jié)船東保賠協(xié)會一、船東保賠協(xié)會的產(chǎn)生
船東保障與賠償協(xié)會簡稱船東保賠協(xié)會。保賠協(xié)會產(chǎn)生于19世紀(jì)中期,是英國1854年商船法制訂以后的產(chǎn)物。當(dāng)時由于英國理財保險市場上,理財保險人承保的風(fēng)險有一定局限性,如人身傷亡、船舶碰撞中的四分之一責(zé)任以及碰撞固定物體的責(zé)任和清除航道沉船的責(zé)任等,理財保險人一般不予承保。因此,船東聯(lián)合起來于1855年組成了“船東相互保障協(xié)會。1874年擴(kuò)展為“船東保障與賠償協(xié)會”,該協(xié)會對上述理財保險人不予承保的風(fēng)險給予保障與賠償。船東保賠協(xié)會的產(chǎn)生是對傳統(tǒng)的理財保險制度的完善與補充。
轉(zhuǎn)移船東對油污應(yīng)負(fù)的責(zé)任
隨著造船業(yè)和石油開發(fā)的發(fā)展,船舶失事漏油污染環(huán)境的情況時有發(fā)生,許多國家對此都做了法律規(guī)定。因此,船東通過保賠協(xié)會轉(zhuǎn)移這項賠償責(zé)任。
船東面臨的上述風(fēng)險,在理財保險市場以外可以通過保賠協(xié)會取得保障,從而船東不致因此而影響其財務(wù)計劃、經(jīng)營管理,能夠?qū)Ｐ膹氖潞竭\事業(yè)。同時,保賠協(xié)會還可以為船東提供各種咨詢與服務(wù),特別是處理海事方面的技術(shù)指導(dǎo)和協(xié)助。
什么是理財保險?帶著這個疑問，小編為你整理了理財保險方面的相關(guān)知識介紹，對于理財保險是什么做出了詳細(xì)的內(nèi)容解答。希望能對你有所幫助。
保險的含義和功能
保險是幫助個人和機構(gòu)承擔(dān)不可預(yù)測的巨大的經(jīng)濟(jì)損失的一種金融工具，它的主要功能表現(xiàn)在提供風(fēng)險管理服務(wù)(規(guī)避風(fēng)險)和彌補經(jīng)濟(jì)損失這兩方面。提供風(fēng)險管理服務(wù)的目的是幫助個人或機構(gòu)防患于未然;彌補經(jīng)濟(jì)損失的目的是幫助個人或機構(gòu)減少經(jīng)濟(jì)損失，渡過難關(guān)。
理財保險的含義
理財保險就是利用保險特有的功能，保障資產(chǎn)的安全和增值，延續(xù)個人的經(jīng)濟(jì)生命，這就是理財保險最基本的含義以及其產(chǎn)生的最初目的。就對比而言，在理財方面，已有的壽險產(chǎn)品的理財功能比財險產(chǎn)品更加的有效，由于保險的特殊性，在提供保障的同時也附加了更多的理財功能，所以現(xiàn)有的保險理財?shù)漠a(chǎn)品以及產(chǎn)品組合，多是運用壽險產(chǎn)品來進(jìn)行運用的。
理財保險的功能
專家介紹，理財保險最主要的功能就是籌措資金，保險法中明確規(guī)定了“現(xiàn)金價值不喪失條款”，即客戶雖然與保險公司簽訂了合同，但是客戶有權(quán)中止合同，并得到相應(yīng)的退保金額。這里的“現(xiàn)金價值”是指保單所有人終止合同并向保險公司退保時，保險公司保證給付的金額。所以，如果客戶在短期內(nèi)急需資金，有一時籌措不到資金時，便可以將保險單抵押在保險公司，從保險公司取得相應(yīng)數(shù)額的貸款。同時，現(xiàn)在保險市場上的一些新型人壽保險產(chǎn)品不僅具有保障功能，而且具有一定的投資功能，所以，這種類型的保險產(chǎn)品在如今通脹預(yù)期高漲的資本市場上受到了更大的青睞。
管理財產(chǎn)時時刻刻都在承受著巨大的風(fēng)險，要想減輕這種無形的壓力，也許理財保險就是你一個很好的選擇，趕緊行動吧。
如果我們問保險業(yè)的雇員或保險專業(yè)人士，什么是理財保險?他們可能很難給你一個直接的回答，因為它并不是一種具體的保險，它其實是對于一種保險的種類統(tǒng)稱。據(jù)估計，這也是很多小伙伴對理財保險的理解。但是通過今天的談話，我想告訴大家理財保險的具體類型，幫助大家更好的選擇。
你可能聽說過教育保險，養(yǎng)老金保險。事實上，這些都是為了營銷，由保險公司包裝。其實，你買的教育保險和朋友買的養(yǎng)老保險都是保險，但在宣傳時使用的包裝手法不同。
理財型保險的常見種類：第一大類，年金保險
其實市面上被大家稱為理財型保險的，多數(shù)都是年金險，也是現(xiàn)在很多小伙伴買的最多的一類理財型保險。而年金險又分很多種，譬如固定返還型的，帶分紅的年金險，還有帶萬能賬戶的。甚至是以上三種在組合在一起的，相對其他理財型的保險，年金險的形態(tài)也是最為復(fù)雜的，所以才有很多小伙伴弄不明白這類保險。
第二大類，兩全保險
兩全保險你可以理解成是年金保險的一個簡單版本。這類產(chǎn)品在幾年前特別火爆，雖然現(xiàn)在很多公司也有賣，但是和以前相比，已經(jīng)少了很多?，F(xiàn)在我們能看到的兩全保險，基本上都是組合售賣，可能你就已經(jīng)買了，但是并不知道自己買的是兩全保險而已。譬如給孩子買的那種重疾險，或者意外險。到一定年齡，如果沒有發(fā)生風(fēng)險的話，保險公司不但會退還你的保費，而且還給你一些不低的利息。
第三大類，香港儲蓄分紅型保險
很多人喜歡拿這類保險和我們上面說的年金保險對比，但是很多人不知道的是，其實這兩種保險在本質(zhì)上，都是不一類保險。香港儲蓄分紅型保險屬于人壽保險，年金險雖然也是一個人壽保險，但是他已經(jīng)離人壽保險越來越遠(yuǎn)了。所以說，如果不弄懂一款產(chǎn)品的本質(zhì)形態(tài)，你就很難去衡量自己的買的保險究竟是對還是錯。
第四大類，萬能險
這些險種，無論是國內(nèi)，還是香港，甚至是美國，都有大量的高凈值客戶購買。有的是為了放大身價，有的是為了理財。尤其是現(xiàn)在大家對于保險意識已經(jīng)逐漸提高的情形下，這類保險又有被重新青睞的趨勢。
第五大類，投資連結(jié)保險。
如果說哪類保險最貼近理財型保險，那么投資連結(jié)保險肯定應(yīng)該排名第一，只是這類保險現(xiàn)在越來越少，所以很少有人知道他。
目前市場上的理財保險基本上就是以上這幾種，雖然理財保險的投保或許會得到一些利益，但是保險也是一項投資，大家還是需要根據(jù)自己的實際情況來選擇，如果經(jīng)條件允許的話，可以通過比較買一些理財保險;如果大家的經(jīng)濟(jì)條件一般，小編建議大家還是以購買基本的保險保障為主。
其實保單就是保險單的簡稱，這也是保險合同成立的一份書面證明。根據(jù)我國現(xiàn)在《保險法》的規(guī)定，保險單的簽發(fā)并不能決定保險合同的成立，而是投保人和保險公司雙方已經(jīng)同意了保險合同的內(nèi)容，并且都簽訂了合同，保險就此成立，即使這時候保單還未簽發(fā)出去，保險人依舊有著賠償?shù)呢?zé)任。除非雙方早早已經(jīng)在合同中約定，保險合同從保險單簽發(fā)之日生效。所以下面我們一起來了解一下保單的主要內(nèi)容吧！
保單的主要內(nèi)容：
1、雙方關(guān)于保險標(biāo)的的各項具體說明，比如被保險人的姓名、被保險物的名稱以及它存放的地點等等。
2、投保人和保險人的權(quán)利與義務(wù)，比如說保險人需要承擔(dān)的責(zé)任以及沒有義務(wù)承擔(dān)的責(zé)任。
3、其他附加條件。比如說投保人和保險人額外約定的條件以及保單變更和轉(zhuǎn)讓等條件。
無保單如何保險查詢?
1、柜臺咨詢
首先，最傳統(tǒng)的方式就是上柜臺查詢。投保人可以選擇帶著自己的相關(guān)個人證件，親自前往當(dāng)?shù)氐谋ｋU公司柜臺，請工作人員幫忙查詢。這種查詢方式比較適合中老年人，但是因為需要自己出門辦理，所以不適合在急需查詢保險的時候采用。不過如果正好需要辦理其他業(yè)務(wù)，柜臺查詢就是一個比較適合的查詢方式。
2、電話查詢
跟傳統(tǒng)的柜臺查詢方式相比，電話查詢是一種更加快捷的方法。采用這種方式，一方面可以免去排隊的麻煩，節(jié)約大量的時間，另一方面也不需要出門，隨手就可以完成。一般來說，可以通過自己的身份證號碼或者投保人的詳細(xì)信息進(jìn)行電話查詢。
3、網(wǎng)絡(luò)查詢
除了前兩種方式，還可以通過網(wǎng)絡(luò)咨詢的方式進(jìn)行查詢。通常商業(yè)保險公司都提供有網(wǎng)絡(luò)咨詢服務(wù)，關(guān)于具體如何在網(wǎng)上進(jìn)行查詢，各個公司規(guī)定都不太一樣，可以通過撥打該公司的服務(wù)熱線進(jìn)行詢問。
今天的消費者都非常重視保險來保護(hù)他們的人身和財產(chǎn)安全，每個人都會購買不止一種保險。然后根據(jù)這一特點，保險公司推出了新的組合保險形式。什么是組合保險？簡言之，就是主險+強制附加險，這種捆綁式保險消費模式在一定程度上方便了消費者。組合保險的優(yōu)點和缺點是什么？請看小編的分析。
普通保險產(chǎn)品是主險加上可選附加險。主險可以單獨購買，附加險可以自己購買，非常靈活。附加險通常是對主險的補充，以增加其市場競爭力，但不影響主險的保障。組合計劃是主險+必選附加險。即，將兩個或兩個以上的保險產(chǎn)品組合在一起，其中一個保險為主險，剩下的則為附加險，無論是主險還是附加險，都不可以單獨購買。
組合型保險產(chǎn)品特性：1、方便。購買一個保險產(chǎn)品，即可獲得多種保障，對于消費者來說，是比較省力的。同時只要其中一種風(fēng)險出險，都可馬上獲得理賠，所以相對來說，保障范圍比較廣，適合喜歡方便的消費者。
2、有利于保單管理。購買組合型保險產(chǎn)品意味著，幾種風(fēng)險保障都在一份保單里，有利于保單管理，容易分辨，避免混淆保單甚至遺失。同時，因為在同一家保險公司購買的保險產(chǎn)品比較多，累計繳納的保費也會比較高，有些保險公司還可以提供特別VIP服務(wù)，享受更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)待遇。
3、強制組合，缺乏靈活性。主險和附加險都是保險公司固定的，不能進(jìn)行更改和刪減，使得有些險種消費者并不需要，但又沒有辦法拒絕，就顯得非常被動。
4、保額共享，保障不足。組合型保險產(chǎn)品的保額可以做高，但是當(dāng)多個保險產(chǎn)品共享保額的時候，其實算在每個險種上的保額并沒有看起來的那么多，特別是附加險出險之后，主險保額大幅縮水，達(dá)不到購買保障的目的了。
最后總結(jié)：組合險和單獨保險從字面意思上看，組合險實現(xiàn)了多重保障，購買方便，相當(dāng)于一站式服務(wù)，缺點是捆綁銷售，就像超市的買贈服務(wù)一樣，可能會得到實惠，禮品可能會被擱置在家里，因此建議您根據(jù)自身情況考慮是否需要購買組合保險。同時，綁定保險與單筆買賣在保險金額、保險范圍等方面是否存在差異也應(yīng)引起關(guān)注。
在保險商業(yè)健康險中，除了人們常常提到過的重疾險、醫(yī)療險、長期護(hù)理險這些保險之外。還有一類險種就是失能收入險了。隨著我國社會與經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，各類高風(fēng)險、高發(fā)疾病也在逐年增高，這意味著，很多風(fēng)險都有可能在人們工作生活中產(chǎn)生。尤其是因為風(fēng)險而導(dǎo)致人們無法工作的話，那么收入就會失去。
在這期間內(nèi)，對個人和家庭的經(jīng)濟(jì)來說，都是有著巨大壓力負(fù)擔(dān)的。失能收入險,未來發(fā)展前景中不可或缺的保險那么商業(yè)健康險中的失能收入險就可以在此情形下彌補人們失去工作而斷掉的收入來源。失能收入損失險，指當(dāng)被保險人因遭受疾病或意外傷害而暫時或永久喪失勞動能力，通過這樣的保險得到定期收入。
在我國健康保險市場，這一險種近幾年逐漸顯現(xiàn)出發(fā)展?jié)摿涂臻g。實際上，它并不是完全補償被保險人在遭受傷害之后的收入損失，它也有自身的給付限額，這也間接性的來促使被保險人在風(fēng)險過后能盡早的返回工作崗位。
在一些國家內(nèi)，長期失能的保障大多都由雇主為員工購買，彌補金額通常都為員工失能前每月工資的50%~67%不等，假設(shè)員工傷勢嚴(yán)重?zé)o法繼續(xù)工作，那么這項金額收入將會持續(xù)到員工達(dá)到正常的退休年齡。同時，為了幫助被保險人能夠更好的接受治療，也會在健康和醫(yī)療上對其施以援手，盡量在短時間內(nèi)幫助員工們恢復(fù)工作能力。
因此，失能收入險能夠幫助被保險人在遭受各類風(fēng)險之后，在治病和負(fù)擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)的兩項重大情況下繼續(xù)生活下去，從而降低整個家庭的風(fēng)險。同時，為了避免風(fēng)險過大導(dǎo)致家庭陷入財務(wù)危機，生活水平下降等因素，給予被保險人相應(yīng)的收入保障，是今后每個國家防控各類風(fēng)險時都需要轉(zhuǎn)型的一個核心。